Un plan de la Sección 529 es un plan de inversión con ventajas impositivas, emitido y operado por una institución educativa o estatal que ayuda a las familias a ahorrar para la universidad. Casi los 50 estados ofrecen estos planes, y las reglas varían según el estado. En muchos casos, no es necesario ser residente del estado para aprovecharlos; de hecho, puede invertir en múltiples Planes 529 en múltiples estados, si lo desea.
Planes de ahorro para la universidad.
- En general, los planes de ahorro para la universidad ofrecen ganancias con impuestos diferidos; las distribuciones de los planes de matrícula estatales calificados están libres de impuestos si se usan para pagar los gastos calificados de educación superior (algunos estados ofrecen exenciones y deducciones fiscales, así que revise). Sin embargo, la porción de ganancias de cualquier retiro no calificado está sujeto a impuestos federales sobre la renta, impuestos estatales sobre la renta aplicables y un impuesto federal adicional del 10%. Las cantidades máximas de contribución varían de estado a estado. Tenga en cuenta que las opciones de inversión subyacentes están sujetas a riesgo de mercado y su valor fluctuará. Visite el sitio web del IRS y comuníquese con su profesional de impuestos para conocer los montos de las contribuciones actuales y más detalles sobre las limitaciones de ingresos. Si un inversor o un beneficiario de un Plan 529 no es residente del estado que emite el Plan 529 que él o ella está considerando, debe considerar antes de invertir si su Plan 529 de su estado de origen proporciona impuestos estatales y otros beneficios solo está disponible para los contribuyentes del estado que invierten en el plan.
Otros detalles del Plan 529 incluyen:
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- Puede nombrar usted mismo el titular de la cuenta y el beneficiario en la planificación de sus propios gastos educativos. (También puede retirar fondos para gastos no educativos, pero las ganancias pueden estar sujetas a impuestos sobre la renta ordinarios y a una multa fiscal del 10%).
- También puede cambiar el nombre de los beneficiarios. Algunos estados permiten que el propietario de la cuenta sea un amigo y un pariente.