¿Cuál es la regla del 4%? ¿Por qué 4 es tan significativo?

La regla del 4% es la cantidad de dinero que un jubilado saca de su cuenta de ahorros cada año.

El 4% generalmente se establece por regla general, por lo que, naturalmente, se debate ampliamente teniendo en cuenta los cambios en los hábitos de estilo de vida y el aumento de la dependencia.

Aunque de naturaleza empírica, el 4% tiene cierta importancia

1. El mercado estadounidense que invierte principalmente en acciones en lugar de bancos crece en y alrededor del 7% anual. Por lo tanto, 4% cada año parece una apuesta segura que no solo cubre sus necesidades, sino que también agrega capital a los años posteriores cuando puede estar sujeto a una enfermedad grave.

2. Otra teoría percibida es que sus ingresos crecen un 7%, la inflación tiende a devaluar sus ahorros en aproximadamente un 3% por año en los Estados Unidos. Entonces 4%.

En la India, las carteras de ahorro generalmente siguen una regla de 20 o 25 veces en lugar de una regla del 4%, ya que los ajustes inflacionarios son altos, los gastos en matrimonios y bienes raíces son más altos.

Espero que responda la pregunta!

La regla del 4% fue creada por un planificador financiero llamado Bill Bengen a principios de los 90 como una forma de responder a los planificadores ansiosos que estaban preocupados de que se les acabara el dinero antes de morir. Querían saber cuánto dinero podrían gastar de manera segura cada año de su jubilación. Bengen les dijo que podían usar el 4% de sus ahorros para la jubilación cada año y, suponiendo un crecimiento regular del mercado, no se quedarían sin dinero.

La regla del 4% ha sido criticada ampliamente, especialmente por líderes en planificación de la jubilación como el Dr. Wade Pfau, por ser todo demasiado simplista y / u optimista. El New York Times publicó recientemente una pieza entrevistando a Bengen y otros que encontré bastante interesante. Los New York Times.