Sí, los préstamos son definitivamente una opción para nuevas empresas. También puede ser elegible para ciertas subvenciones, dependiendo de dónde se encuentre y cuál sea su negocio. Ambos pueden ser una buena manera de cubrir sus costos. Con un descargo de responsabilidad de que esto podría estar ligeramente centrado en el Reino Unido, estas son algunas de las opciones que puede considerar:
Préstamos iniciales de bancos
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Los bancos son un lugar obvio para obtener un préstamo, y muy probablemente el primer lugar en el que pensarás. Tampoco tendrán control sobre su negocio, ya que no tendrá que renunciar al capital a cambio. Dicho esto, no siempre están dispuestos a prestar a nuevas empresas debido al riesgo involucrado. Tendrá que reunir un plan de negocios sólido y un tono convincente para ser considerado.
Pero antes de comenzar las solicitudes, piense detenidamente si un préstamo es la opción correcta para usted. Es un riesgo personal más grande que otras formas de financiación inicial. Por ejemplo, si asegura el préstamo contra su casa, podría perderlo si no puede hacer los pagos. Si sus proyecciones financieras están apagadas, es posible que no pueda hacer los pagos mensuales, lo que puede dejarlo atrapado en deudas. Eso dificultará cualquier préstamo futuro, ya que se verá mal en su historial de crédito.
Si decide que quiere encontrar un préstamo bancario, su mejor opción es darse una vuelta, tanto en línea como en persona. No use solo el banco con el que ya está, ya que podría obtener un mejor trato en otro lugar.
Préstamos iniciales de gobiernos
Los préstamos del gobierno pueden ser una buena alternativa a los préstamos bancarios. Esto se debe a que a menudo tendrán tasas de interés más bajas, con términos más flexibles. Por ejemplo, los préstamos de inicio respaldados por el gobierno del Reino Unido no le cobran si paga el préstamo antes de tiempo y ofrece montos que van desde £ 500 a £ 25,000. Además, obtienes tutoría comercial como parte del esquema.
Los préstamos gubernamentales para nuevas empresas a menudo tienen que usarse de una manera específica, y usted debe cumplir con ciertos criterios. Por ejemplo, normalmente no se pueden usar para pagar la deuda existente. Algunos solo se dan si no ha podido obtener financiamiento de un banco. Y como los préstamos bancarios, no están completamente libres de riesgos. Dicho esto, los préstamos del gobierno generalmente son un poco más suaves en términos de plazos y pagos.
Si se encuentra en los EE. UU., Visite Gov.Loans para conocer las opciones disponibles para usted.
Para las empresas de la UE, la Comisión Europea se encarga de los préstamos iniciales.
Subvenciones de inicio del gobierno
Los gobiernos a menudo tendrán esquemas para ayudar a las nuevas empresas a crecer, ya que son una excelente manera de impulsar la economía y generar nuevos empleos. Algunos de estos serán subvenciones (en lugar de préstamos). Lo mejor de las subvenciones es que si obtiene una de estas, no tendrá que devolverla. Además, no tendrá que ceder ningún capital, como lo haría con un VC.
A menudo, las subvenciones iniciales se otorgarán para fines específicos, por ejemplo, como un incentivo para construir un negocio ambientalmente sostenible o para generar nuevos empleos para una economía local. Otras condiciones pueden incluir estar ubicados en un área en particular, ser parte de una industria específica o tener un cierto número de empleados. Debe cumplir con estas condiciones para ser elegible y conservar el dinero.
Para aplicar, necesitará un plan de negocios, que explique su negocio y cómo planea escalarlo. También necesitará un plan de cómo planea gastar el dinero. Esto tendrá que adaptarse para cada subvención individual, ya que a menudo se otorgan para financiar ciertos aspectos de una startup.
Por supuesto, no todo es simple navegación. Estas subvenciones también tienen sus desventajas:
- Son muy competitivos, muy difíciles de conseguir. La demanda tiende a exceder la oferta con este tipo de financiación.
- Puede ser difícil encontrar uno para el que sea elegible, ya que están configurados con objetivos tan específicos en mente.
- El proceso de solicitud puede ser largo y difícil.
- Las subvenciones suelen ser por montos menores que la inversión o los préstamos. Esto significa que aún tendrá que encontrar otros fondos en alguna parte. A menudo, una condición de las subvenciones del gobierno es que debe igualar el monto de la subvención con otros fondos.
La forma en que encontrará las subvenciones del gobierno depende de dónde se encuentre:
- Si se encuentra en los EE. UU., El sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Es un buen lugar para comenzar su búsqueda. Sin embargo, vale la pena señalar que muy pocas pequeñas empresas son elegibles para recibir subvenciones del gobierno federal, aunque es posible que pueda obtenerlas de los programas estatales y locales.
- En el Reino Unido, su mejor opción es visitar esta página sobre asistencia financiera para empresas. Innovate UK también organiza concursos de financiación para ciertos sectores.
- Las empresas de la UE tienen acceso a subvenciones de la Comisión Europea. Un ejemplo es Horizon 2020.
Préstamos y donaciones iniciales no tradicionales
Con un poco de investigación, puede encontrar préstamos y subvenciones de fuentes no tradicionales. Aquí hay algunos que vale la pena echarle un vistazo:
Préstamos
FundingCircle : FundingCircle se especializa en préstamos entre pares para nuevas empresas. Permite a las empresas pedir prestado directamente a los inversores, así como al British Business Bank y los consejos locales, propiedad del gobierno. Actualmente opera en el Reino Unido, Estados Unidos, Alemania y los Países Bajos. A través de él, se prestaron 2.500 millones de libras a 25.000 empresas en estos lugares. El proceso también es un poco más fácil: en lugar de largas aplicaciones, ¡dicen que puede obtener el dinero en tan solo una semana!
Factura de mercado: A menudo, las grandes empresas tienen un tiempo de procesamiento de 90 días para las facturas, lo que significa que debe esperar el pago. MarketInvoice le permite subastar las facturas impagas para que obtenga el dinero de inmediato. Esta es una manera rápida y fácil de aumentar su flujo de caja y obtener capital de trabajo.
Subsidios
Hay una variedad de organizaciones de caridad que ofrecen subvenciones a nuevas empresas. Normalmente, estos estarán dirigidos a tipos específicos de empresas o empresarios:
- The Prince’s Trust ofrece subvenciones y préstamos a jóvenes emprendedores para que sus ideas despeguen.
- Nesta es una organización benéfica que respalda a las startups que abordan ciertos problemas clave.
Puede buscar más subvenciones en el Reino Unido en j4bgrants .
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