La financiación empresarial es la gestión del dinero y otros activos en un negocio. El financiamiento es el acto de traer dinero a un negocio con el propósito de expandir operaciones o comprar nuevos activos.
Los emprendedores necesitan comprender completamente los principios de financiamiento para mantener sus negocios rentables. Estos principios incluyen metodologías contables, estrategias de inversión, gestión de la deuda, etc.
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La importancia de las finanzas empresariales
El dinero es esencial para iniciar, ejecutar y hacer crecer cualquier negocio. Incluso mantener la ventaja competitiva y la base de clientes de su empresa requerirá que se realicen algunas inversiones con el tiempo.
Sin una gestión financiera adecuada, su empresa no cumpliría sus objetivos a corto y largo plazo, y podría llevar a la bancarrota.
Las inversiones de capital se pueden obtener de varias maneras. La mejor opción para las startups es obtener inversiones de capitalistas de riesgo e inversores ángeles, ya que tendrá acceso a orientación experta para cualquier problema que su negocio pueda enfrentar en el futuro.
Pero si su negocio ha existido durante mucho tiempo, es mejor que venda acciones al público. De esa manera, podría obtener una gran suma de capital libre de deudas, a expensas de perder un porcentaje considerable de propiedad de su negocio.
Cada método tiene su propio conjunto de ventajas y desventajas. También es posible que desee obtener un seguro para accidentes, pasivos y vehículos comerciales como contramedida para los riesgos repentinos que pueden tener lugar en momentos de dificultades financieras.
Para alcanzar la visión de su negocio, deberá priorizar el uso de sus recursos financieros. Sus objetivos a corto plazo tienen la capacidad de manipular cómo se gasta el dinero, así que actúe con prudencia.
Si ha tomado algún préstamo, pagar uno de sus objetivos es pagar el monto del capital junto con los intereses a tiempo. Si los inversores están involucrados, darles la mejor rentabilidad posible dentro del plazo acordado debería ser su prioridad.
Principales razones para que una empresa necesite financiación
- Para iniciar un negocio
Es imposible iniciar un negocio sin dinero. Incluso las empresas en línea requieren una cierta cantidad de capital de trabajo para comprar el dominio y el alojamiento web.
Dependiendo del tipo de negocio que esté iniciando, es posible que tenga que comprar espacio de oficina, equipo de oficina, maquinaria de producción y vehículos de la empresa. También necesitará dinero para pagar los salarios de los empleados.
Pasará al menos seis meses antes de que su nuevo negocio comience a generar ganancias suficientes para cubrir todos estos gastos. Por lo tanto, asegurar el dinero de las fuentes de financiación es la mejor opción.
- Para cubrir gastos a corto plazo
Si no tiene suficientes finanzas para cubrir gastos a corto plazo, como nóminas, alquileres, servicios públicos y deudas, sus operaciones comerciales se detendrán.
Si no paga los salarios a tiempo, los empleados comenzarán a cuestionar la estabilidad de su lugar de trabajo.
Los acreedores pueden llamar a la puerta de su oficina en cualquier momento exigiendo el dinero que debe. No devolver su dinero a tiempo dañará las valiosas relaciones comerciales y la reputación de su negocio.
Para contrarrestar tales problemas, debe confiar en sus fuentes de financiación a corto plazo, como líneas de crédito comerciales y financiación de facturas.
Puede usar su tarjeta de crédito comercial como una línea de crédito para cubrir cualquier gasto a corto plazo. El financiamiento de facturas en la mano, le permite tomar dinero por adelantado para una factura pendiente.
Además, podría intentar reducir los descuentos otorgados hasta que sea financieramente estable.
- Para cubrir gastos a largo plazo
No puede confiar en las finanzas a corto plazo para sus gastos a largo plazo. Hacerlo afectará negativamente sus gastos a corto plazo.
Los gastos a largo plazo incluyen la compra de nueva maquinaria, vehículos, oficinas, etc., por lo que es mejor confiar en préstamos comerciales o financiamiento de equipos para gastos de tal magnitud.
- Para ampliar la capacidad de producción
A medida que aumenta la demanda de sus productos, la oferta también debería aumentar. La expansión de la capacidad de producción allana el camino para reducir los costos unitarios, con lo que se obtiene una ventaja competitiva.
Para lograr esto, tendría que comprar tecnología más avanzada. Aquí, la tecnología no solo se refiere a los sistemas informáticos, sino también a la nueva maquinaria y herramientas que pueden hacer que el proceso de producción sea más rápido y más eficiente.
- Para expandir geográficamente
Cuando haya asegurado suficientes ventas mensuales, el siguiente paso es expandir el alcance del negocio en otras áreas geográficas. Esto le costará mucho en términos de investigación y publicidad. La construcción de puntos de venta en esas áreas también le costará mucho.
- Para adquirir
Aquí es donde un negocio compra otro negocio a cambio de una gran suma de dinero.
Cosas a tener en cuenta al elegir una fuente de financiación
- Cantidad de dinero necesaria
Algunos proveedores están especializados en prestar dinero a pequeñas empresas, mientras que otros prefieren ver un número mayor en el periódico.
Antes de endeudarse, primero piense si puede pagarla o no a tiempo. Calcule el DSCR o el índice de cobertura del servicio de la deuda tomando su flujo de efectivo mensual promedio y dividiéndolo por el monto mensual del préstamo pagadero.
Si el resultado es mayor que 1, el monto de la deuda está dentro de límites manejables, pero si no, es posible que deba considerar ir por un monto menor.
- La cantidad de riesgo involucrado
Las fuentes financieras, especialmente las externas, se negarán a prestar dinero si las métricas, como el puntaje de crédito y el tiempo en el negocio, son bajas.
Las nuevas empresas se consideran riesgosas e inestables, por lo tanto, deberá garantizar la devolución de al menos una pequeña parte del préstamo. Un préstamo de la SBA sería la mejor opción aquí.
Demasiado financiamiento de capital hará que los propietarios originales pierdan la propiedad de su propia compañía e incluso pueden ser expulsados. Una buena regla general es asegurarse de tener al menos el doble del capital de todos los demás combinados.
Además, evite las inversiones arriesgadas. Invertir demasiado dinero en tales inversiones puede llevar a perder valiosas reservas de efectivo.
Pero invertir en bonos de primera línea, depósitos bancarios que devengan intereses y acciones confiables que pagan dividendos generaría ingresos adicionales para su negocio de una manera de bajo riesgo.
- Total de intereses a pagar
Cualquier tipo de financiamiento requiere que pague una suma adicional de dinero como interés, además del monto del capital. Mantenga un ojo en el interés total a pagar para elegir efectivamente la opción más barata disponible.
- Tiempo restante
Algunas fuentes de financiación, como los bancos, toman tiempo para procesar y aprobar su préstamo. Pueden pasar días o incluso semanas antes de que escuche algo de ellos. Si tiene prisa, es mejor ir con el financiamiento de facturas y los prestamistas en línea.
Conclusión
La gestión financiera es el corazón de cualquier negocio. Es lo que impulsa su negocio hacia adelante para cumplir con su visión. La gestión financiera adecuada le permite priorizar los gastos y, por lo tanto, reducir costos innecesarios.
Fuente: Selfgrasp.com