¿La expansión de negocios con préstamos es un buen enfoque?

Permítanme comenzar con un consejo muy simple para el crecimiento de la pequeña empresa. Escribe las cinco cosas principales que haces bien y que te diferencian de tu competencia. Ahora, ¿cuánto de su tiempo y dinero gasta invirtiendo en esas cinco áreas? Aleje su tiempo y dinero de las cosas que no están en la lista y viértalo en las cosas que están en su lista. Su negocio mejorará, las cosas se simplificarán y ahorrará mucho tiempo y dinero que está desperdiciando en cosas que no funcionan.

Ahora vamos al grano … ¡El capital es tan importante para hacer crecer un negocio! Si no tiene lo que necesita para el desarrollo de su negocio, todo lo que está haciendo es pagar sus facturas y simplemente sobrevivir. Es importante tener suficiente capital de trabajo para pagar esas facturas a tiempo todos los meses, pero para llevar su negocio más allá, debe prestar mucha atención al capital de crecimiento. Para hacer eso, debe comprender cómo funciona el capital de crecimiento, qué hace y cómo ayuda a su empresa a convertirse de una pequeña empresa a algo mucho más grande y más fuerte.

Existen tres fuentes principales de capital de crecimiento para una pequeña empresa:

1. Capital social de los fundadores y / o inversores externos.
2. Una combinación de flujo de caja operativo y ganancias que quedan en el negocio, también conocido como ganancias retenidas.
3. Fondos prestados, generalmente de un prestamista o banco.

¿Qué opciones tiene para financiar cuando un banco niega su préstamo comercial?

Puede llevar tiempo ver cómo se desarrolla un negocio, pero con la cantidad correcta de capital de crecimiento, ese desarrollo es ciertamente posible. Demasiados dueños de negocios no entienden la diferencia entre capital de trabajo y capital de crecimiento, lo que puede significar que no pasan suficiente tiempo desarrollando su capital de crecimiento como deberían. Cuando llega el momento de expandir el negocio, no hay dinero disponible para esa expansión, por lo que el negocio no puede desarrollarse de la manera necesaria para mantenerse al día con la competencia. Eso puede tener efectos devastadores en una empresa que de otro modo sería muy exitoso, y es algo que cualquier empresa debe evitar.

¿Qué es el capital de crecimiento?

A diferencia del capital de trabajo, que se usa para facturas y gastos básicos y cíclicos, el capital de crecimiento no está vinculado a ningún ciclo comercial en particular. En cambio, el capital de crecimiento está diseñado para proporcionar salud a largo plazo para el negocio. Se acumula con el tiempo y puede garantizar el bienestar del negocio. Una vez que una empresa decide que va a hacer un cambio importante, como una expansión, agregar otra ubicación o una fusión con otra compañía, el capital de crecimiento entrará en juego y se utilizará. Este tipo de cambios son muy caros, pero no son gastos recurrentes que se verán todos los meses. Como no son recurrentes, no salen del capital de trabajo.

Sin un fondo de capital de crecimiento para extraer, sin embargo, una empresa realmente no puede lograr nada más allá de sus operaciones diarias. No habrá expansión cuando no haya capital de crecimiento para usar, esto generalmente se debe a una mala planificación financiera y puede ser profundamente perjudicial para una pequeña empresa.

¿Qué fuentes están disponibles para financiar las necesidades de capital de trabajo de las pequeñas empresas?

Probablemente, el método más común para financiar el crecimiento empresarial es obtener un préstamo para pequeñas empresas. Sin embargo, hay una serie de opciones diferentes que vienen con los préstamos para pequeñas empresas, y para elegir la correcta, debe comprender qué préstamos funcionan mejor con qué tipo de empresa. Debe tener en cuenta el tipo de operación, el tamaño de la empresa en términos de personal y activos, y el rendimiento general mensual o anual. Explorar las opciones de préstamos puede incluso darle pistas sobre préstamos diseñados específicamente para su tipo de empresa. Los préstamos pueden ser a largo o corto plazo, y cada uno tiene sus usos particulares. Los préstamos para pequeñas empresas suelen ser muy confiables, lo que los convierte en una excelente opción para el financiamiento comercial disponible para propietarios de pequeñas empresas. Puede poner un préstamo para pequeñas empresas “a trabajar” inmediatamente para su negocio, ya sea que signifique cumplir con la nómina por unos meses, negociar una gran cantidad de inventario para pagar en efectivo o contratar y capacitar a los nuevos empleados que necesita.

Muchos propietarios de pequeñas empresas dudan en emitir acciones o pedir préstamos para impulsar el crecimiento empresarial. Sin embargo, las empresas pueden encontrar que las operaciones se estancan sin una inyección de capital adicional. Cuando sus competidores continúan expandiéndose y desarrollándose y su negocio no puede hacer lo mismo, puede terminar rápidamente sin suficientes clientes para mantener sus puertas abiertas. La falta de capital de crecimiento puede traducirse en una falta de capital de trabajo, porque la empresa no puede mantenerse al día con el tipo de cosas que debería estar haciendo para competir en su mercado.

A medida que una empresa continúa ganando un mayor nivel de capital de trabajo, debería tomar ese dinero e invertirlo nuevamente en la empresa. Esto se hace a largo plazo, por lo que la inversión se convierte en capital de crecimiento y se almacena (ganando intereses) hasta que la empresa decida que el capital debe utilizarse para algo específico. Si no hay suficiente dinero disponible, la compañía puede esperar hasta que tenga más, pero las estrategias de inversión sólidas acortan esa espera considerablemente. La remodelación del edificio de la compañía, la incorporación de nuevos equipos y otros gastos importantes son una gran parte del desarrollo de un negocio, y el capital de crecimiento es el corazón de ese desarrollo. Mantenerlo separado del capital de trabajo también es importante, para garantizar que no se utilice para gastos del ciclo económico que podrían agotar sus reservas.

¿Cómo el capital de crecimiento ayuda a su negocio?

Cuando las personas comienzan a operar un negocio, pueden no tener claras las principales diferencias entre el capital de trabajo y el capital de crecimiento. Si no comienzan a planificar ambos tipos de capital desde el principio, es posible que no obtengan lo que realmente necesitan de su negocio. También deben tener cuidado de no intentar expandirse demasiado rápido, ya que eso puede agotar todo su capital de crecimiento a la vez. Si se agota y luego se necesita más, puede dejar a una empresa en una posición precaria y evitar que continúen su expansión. Si eso sucede en medio del crecimiento, puede ser muy perjudicial e incluso puede significar el final del negocio.

6 préstamos para pequeñas empresas para impulsar su negocio en 2017

En algunos casos, el acceso al capital es una excelente manera de aprovechar las nuevas oportunidades. En otros, sin embargo, puede ser una buena manera de sacar a una empresa en apuros de un pozo de malas circunstancias. A pesar del potencial de riesgo, el capital puede ser la gracia salvadora cuando se presentan problemas, proporcionando los medios para cerrar la brecha entre el fracaso y el éxito. Unos dólares adicionales hoy pueden significar un imperio mañana, y pueden ser la protección necesaria contra el cierre definitivo.

Un préstamo comercial o cualquiera de las opciones de financiación mencionadas anteriormente, ya sea por unos pocos miles de dólares o por unos pocos millones, puede obtener oportunidades que antes no estaban disponibles, proporcionando una solución personalizada en un momento de necesidad y manteniendo las luces encendidas incluso cuando las cosas se ponen difíciles. . Con fácil acceso al capital empresarial, las posibilidades son literalmente ilimitadas, ofreciendo los activos que necesita para promover una trayectoria positiva e inspirar un crecimiento saludable.

Empresas como LVRG se especializan en proporcionar capital de crecimiento a los propietarios de pequeñas empresas en todo el país, de manera rápida y eficiente. Para una pequeña empresa que busca crecimiento, LVRG es definitivamente un buen lugar para comenzar.

Las empresas obtienen préstamos para pequeñas empresas para una variedad de propósitos, y la expansión comercial es una razón comercial común.

Esto podría ser para abrir nuevas ubicaciones, comprar ubicaciones existentes, renovar ubicaciones existentes, etc.

Algunos buenos préstamos comerciales adecuados para esta compra son préstamos de la SBA, préstamos a plazo tradicionales de un banco o préstamos a mediano plazo de prestamistas en línea.

Los préstamos de la SBA (ya sea del programa de préstamos 7 (a) o del programa de préstamos CDC / 504) serán opciones a largo plazo y de bajo costo para financiar una expansión comercial. Si planea emprender una importante expansión comercial, un préstamo CDC / 504 está diseñado para ese propósito, con grandes cantidades de préstamos y plazos de hasta 25 años.

Los préstamos a plazo tradicionales de un banco también ofrecerán grandes cantidades y plazos largos, pero serán más difíciles de calificar que los préstamos de la SBA o los préstamos de prestamistas en línea. Sin embargo, si califica para un banco, esta será la forma más económica de financiar la expansión de su negocio.

Una tercera opción para financiar una expansión es a través de préstamos en línea a mediano plazo. Estos ofrecen grandes cantidades (hasta $ 5 millones) a largo plazo (hasta 5 años) que pueden utilizarse para grandes expansiones de negocios.

Sin embargo, antes de tomar un préstamo comercial para financiar una expansión comercial, tendrá que pensar detenidamente si vale la pena asumir el propósito comercial.

En resumen, ¿los ingresos adicionales que ingresó a su negocio al expandirlo superarán el costo de pagar un préstamo comercial (es decir, lo que tiene que pagar en pagos de intereses y tarifas)? Si toma un préstamo comercial, expande su negocio y está al tanto del acuerdo, entonces sacar el financiamiento vale la pena para su negocio.

¡Espero que esto ayude!

Un préstamo le permitirá expandir su negocio más rápido que hacer que su negocio “arranque” la expansión (financie la infraestructura requerida para aumentar el marketing, la producción y las ventas).

Para llegar a la mejor solución para usted, tendrá que sacar su papel, lápiz y calculadora y hacer la “contabilidad de costos”. ¿Cuál es el costo para su negocio en equipos, inventario, horas extras para empleados o nuevos empleados, marketing, etc.

Ahora calcule el ingreso bruto y el ingreso neto del aumento de las ventas.

Ahora calcule cuánto préstamo necesitará para “preparar” su negocio.

Ahora investigue para encontrar el mejor préstamo para esta expansión y cuánto le costará el préstamo por mes en pagos.

Ahora reste el ingreso neto de los pagos del préstamo. Si hay una ganancia, entonces la otra pregunta (que es la guerrilla de ochocientas libras en la sala), ¿cuál es el momento para que usted apriete este gatillo (obtener el préstamo para la expansión).

Este es el camino a seguir para llegar a una decisión sobre un préstamo frente a bootstrapping.

Y, recuerde, debe mantener sus gravámenes de gastos (así como sus ingresos) para que tenga la opción de hacer parte de la expansión mediante bootstrapping y algunos con un préstamo.

Mi opinión personal es crear reservas de efectivo para que pueda autofinanciarse (bootstrap) hasta que pueda proyectar o experimente un futuro de crecimiento sostenido, luego siga la ruta del préstamo.

Depende de tus objetivos. Pero, en general, la respuesta es SÍ, si puede responder la primera pregunta clave correctamente.

La primera pregunta clave a tener en cuenta es: ¿podrá cumplir con sus obligaciones mensuales, incluidos los pagos de su nuevo préstamo, y no aceptar una pérdida de flujo de efectivo?

La segunda pregunta clave es: ¿tiene toda su información financiera en orden, incluidos los últimos 2 años de declaraciones de impuestos y un estado de pérdidas y ganancias actual?

La tercera pregunta clave es: ¿ha creado un plan comercial y de marketing escrito? No necesariamente se requiere para un préstamo; pero el prestamista puede solicitar uno dependiendo del tamaño del préstamo.

Otro plan para considerar crear es un plan de pago de deudas, es un plan simple de 1 o 2 páginas que no debería tomar mucho tiempo para crear. Básicamente, esto incluirá cómo invertirá el capital (hasta el dólar) y, según la inversión, cuál será el rendimiento esperado y qué tan rápido puede pagar el préstamo, si todo sale de acuerdo con el plan. Esto no es un requisito, sino más bien un documento interno que potencialmente puede darle una ventaja al enviar documentación al prestamista.

Existen diferentes tipos de préstamos disponibles y, dependiendo de su negocio e industria, encontraremos algunas opciones de préstamos que se ajusten a los objetivos de expansión de su negocio. Al considerar el monto de un préstamo, asegúrese de incluir un monto para invertir en marketing y un colchón para las reservas de capital en caso de que las cosas superen el presupuesto o se mantengan a flote.

No dude en solicitar un préstamo comercial en nuestro sitio: findmoneyinminutes: tenemos acceso a muchos prestamistas que le brindarán una variedad de opciones para financiar sus objetivos de expansión comercial.

Dependiendo de tu plan que tengas. ¿Para qué necesitas el dinero? ¿Invertir en un producto para sacarlo al mercado o cubrir los gastos (alquiler, servicios públicos, salarios)? Creo que es más probable que tenga éxito si está en el primer caso.

Si solo puede llevar su producto al mercado con este préstamo, entonces sin él no tiene ningún negocio. Un negocio es mejor que ningún negocio.

Si no realiza suficientes ventas para cubrir sus gastos, ¿realizará más ventas después de 1 año? ¿Qué tan seguro estás de eso? Si no puede usar el dinero prestado para hacer más ventas, entonces el préstamo no sirve para nada.

A veces. Un préstamo agrega riesgo, pero hay muchos casos en los que tiene sentido. Un ejemplo reciente de mi propia experiencia fue un préstamo de equipo para almacenar una colección de productos que anteriormente compramos al por mayor. Con la nueva máquina, confiamos en que seríamos más competitivos en cuanto a precios y tiempos de entrega, por lo que creíamos que podríamos aumentar las ventas y mejorar nuestro margen en estos productos.

Este análisis indicó que después de realizar el pago del préstamo, nuestro flujo de efectivo aún aumentaría debido al aumento en el volumen y la disminución en el costo que supera el pago del nuevo préstamo.

Este es un ejemplo en el que creo que un préstamo comercial tiene sentido. Otros escenarios pueden incluir materiales para un pedido grande, o tal vez un préstamo inmobiliario para asegurar una ubicación a largo plazo.

Tomé un préstamo para hacer crecer mi empresa. No fue muy bueno en términos de costo del préstamo. Pero me permitió dar un pequeño impulso al crecimiento.

Sentí que aún teníamos los mismos problemas al tratar de atrapar clientes y manejarlos adecuadamente. Invertí dinero en software, marketing y un nuevo sitio web.

Cuando hice un plan sobre el préstamo, los nuevos ingresos serán más altos que el costo del préstamo, así que decidí invertir de esta manera.

Creo que fue una buena decisión, pero creo que es mejor tomar menos dinero del préstamo de lo que puede tomar, usarlo y evaluar si lo invirtió correctamente y cuál fue su ROI. Lanzar grandes cantidades de dinero en el negocio no es una buena idea si no tiene experiencia para manejarlo adecuadamente.

Al final del día no es dinero gratis, usted trabaja para devolverlo con una tarifa. Debe asegurarse de que ganará más que todo el costo.

Pero creo que es bueno probarlo y aprender. Debido a que manejar más dinero es algo que no se puede aprender normalmente al principio si se inicia una empresa sin inversores. Además, si considera a los inversores, también lo valoran, si el propietario de una empresa tenía préstamos e hizo dinero con ellos.

A2A: a veces.

Mira a tu alrededor. ¿La empresa que fabrica tu ropa? ¿La compañía que construyó tu reloj? ¿Los fideos que comiste para el almuerzo? Bueno, si no me equivoco, no fueron arrancados, se construyeron con fondos. Si tienes un producto que puede ser producido en masa y distribuido, ¿por qué no tomar dinero del exterior, darles una parte del pastel e ir al norte?

Depende de si puedes usar el dinero para crecer. Si esa respuesta es sí, y el costo no es un problema, lo más probable es que sí. Tenga en cuenta el cambio de los mercados. Si obtiene una buena tasa de interés y no está desesperado, diría que sí.

Si se encuentra en una mala situación, haga todo lo que pueda antes de solicitar un préstamo. Tirar más dinero a los problemas a menudo solo los empeora. Necesita un embudo comercial que pueda crecer antes de ponerle más agua.

Puede solicitar préstamos, pero tenga en cuenta su ROI. Si el porcentaje de ganancia puede cubrir el interés, entonces puede seguir adelante.

Si no está seguro, busque una escala más pequeña y no se endeude.

Los préstamos pueden ser positivos o negativos dependiendo de cómo los use. Vi un buen video sobre esto hace unos días, incrustar a continuación:

Puede ser. Si se encuentra en una etapa de su negocio donde el negocio principal es constantemente rentable, un préstamo es una gran idea. Como banquero, estoy buscando 3 cosas de un negocio:

1. Flujo de fondos. ¿La empresa está ganando suficiente dinero para cubrir los pagos del préstamo y aún así poder operar?
2. Colateral. ¿Existe algún tipo de activo para respaldar el préstamo?
3. El prestatario. ¿Es confiable el dueño del negocio? ¿Tiene una idea clara de por qué está obteniendo el préstamo y para qué se utilizará?

Avíseme si puedo responder alguna pregunta cuando decida buscar un préstamo.

Si tiene fe en su negocio y tiene un mercado rentable, entonces sería un sí. Pero esto puede ser arriesgado, ya que puede hacer lo contrario de lo que esperaba y puede hacer más daño que los beneficios esperados. También puede tomarlo de Shabaaz aquí, quien tiene una experiencia personal con respecto a los préstamos.

No, expandir un negocio con préstamos no es una buena idea. Dar acciones de su empresa es más apropiado, implica menos riesgo.

Experiencia personal – No.

Tal vez. Depende de su índice de capital, caso de negocio detrás del préstamo, flujo de caja, etc. Entonces, como siempre: el contexto es el rey \ U0001f609

Sí, si tiene una oportunidad de inversión valiosa para la cual los fondos propios son una limitación.