¿Cómo hacen dinero los bancos?

En resumen, los bancos obtienen la mayor parte de su dinero a través de préstamos.

Los bancos recaudan dinero , principalmente en la forma de miembros que hacen depósitos en el banco, y luego lo venden emitiendo préstamos , que comúnmente son hipotecas de viviendas, para actividades comerciales o para cosas de alto precio como un automóvil nuevo o una educación universitaria.

El concepto de vender dinero puede ser confuso, pero en realidad es simple. Alguien que necesita un préstamo, por ejemplo $ 100,000, va a un banco, y el prestamista (el banco) y el prestatario acuerdan que el prestatario tiene que pagar la cantidad inicial ($ 100,000) y el interés nominal, digamos 6% anual, durante Un plazo de 25 años. Básicamente, el banco le cobra al prestatario un 6% anual por los $ 100,000 que le están prestando. En otras palabras, el precio que cobra el banco para hacer el préstamo es del 6% de interés nominal.

Entonces, este interés nominal del 6%, en su forma más simple, explica dos cosas: inflación e interés real. Tanto el banco como el prestatario saben que con el tiempo, los bienes y servicios tienden a costar más de lo que costaron el año anterior; Esto se conoce como inflación. Durante el siglo pasado en los Estados Unidos, la inflación ha sido, en promedio, del 3% anual. Por lo tanto, aunque el banco obtiene un interés nominal del prestatario del 6%, el dinero que le pagan paga un 3% menos que cuando otorgó el préstamo inicialmente. La diferencia entre la tasa de interés nominal, 6%, y la tasa de inflación, 3%, es la tasa de interés real, en este caso 3%.

tasa de interés nominal (6%) = inflación (3%) + tasa de interés real (3%)

Al igual que en cualquier negocio, la diferencia entre el precio que cobra el banco, $ 100,000 + 6% de interés nominal, y su costo para hacer ese préstamo, $ 100,000 + 3% de inflación, se conoce como su ganancia, o 3% de interés real.

Para resumir, los bancos ganan dinero vendiendo dinero a una tasa de interés nominal; Lo hacen prestando.

CÓMO LOS BANCOS GANAN DINERO

En general, todos dicen que el banco prestará dinero a una tasa más alta y le dará un porcentaje mínimo de tasa de interés. Lo acepto, pero no solo el banco crea dinero mediante préstamos, sino que, en muchos sentidos, los bancos están llegando a todos los rincones posibles debido al campo competitivo en la sociedad. así que aprendemos de muchas maneras cómo los bancos ganan dinero desde cero.

PRÉSTAMOS

Ya hablamos de ello dando a tasas de interés más altas en comparación con los intereses monetarios en las cuentas de ahorro, los bancos tienen una pequeña brecha de 2 a 3%, dependiendo de la tasa de interés que fijen.

COMISIÓN DE DRAFTS DE DEMANDA

normalmente, si queremos solicitar un examen competitivo o pagar los premios del gobierno o cualquier examen, parece que esa institución u organización en particular solicitará giros bancarios a la vista del sector público. por lo general, en resumen, lo calificamos como dd, por lo que los bancos ganarán una pequeña comisión por estos dd.

IMPORTE DE TRANSFERENCIA

Los BANCOS normalmente no cobran una tarifa por acreditar el monto en la sucursal local, pero cuando intenta transferir el monto a cualquier otra sucursal (normalmente en términos bancarios se le llama ABB “cualquier banco” o banco central) cobran una tarifa nominal, por lo tanto, los bancos gana algo de dinero.

BORRANDO CHEQUES

normalmente durante las transacciones comerciales recibimos otros cheques bancarios para el pago o pagamos nuestro cheque bancario a las personas aquí, la otra parte puede no tener el mismo banco que nosotros, por lo tanto, deposita el cheque en el banco que tenía, por ejemplo, una persona que recibe el banco hdfc cheque y depósito en sbi en su cuenta. aquí debemos entender que el cheque no se acredita directamente a la cuenta, verifique para la compensación que significa que “cada banco tendrá una cámara de compensación, por lo tanto, cada banco pasará estos cheques a través de una copia escaneada a los bancos respectivos (sistema de truncamiento de cheques) y por lo tanto Como todas las sucursales de los bancos están conectadas a través de la intranet (core bancario), acceden a las diferentes sucursales del cheque bancario respectivo y proceden inmediatamente a través de una copia escaneada más fácil de pasar o rechazar el cheque. Durante este proceso, el banco tarda 1 o 2 días en acreditar la cuenta. por esto cobran una cantidad de sus clientes.

NEFT O RTGS

a veces necesitamos transferir dinero de nuestro banco a otros bancos, por lo tanto, completamos el formulario neft o el formulario rtgs en el banco y enviamos dinero a otros bancos. Este proceso puede cobrar tarifas mínimas por el monto a transferir.

NEFT (hasta dos lakhs) RTGS (dos lakhs y superiores) sin embargo, el cliente puede enviar a través del modo neft cualquier cantidad, pero procesa por lotes, es decir, todas las transacciones neft llegarán a rbi y formarán una cola dependiendo de la disponibilidad de tiempo que ejecuten uno. pero RTGS es un acuerdo inmediato de inmediato en el proceso en el momento en que ingresamos o procesamos.

REBOTE DE COMPROBACIÓN

Como ya dije en el tiempo de liquidación, siempre escuchamos que el cheque se devuelve y el caso se presenta en contra de la parte, sus bancos de tiempo ganan dinero al cobrarles si el cheque se devuelve.

SELLADO EN LA LIBRETA O FOTOGRAFÍA

Los BANCOS también cobran por atestiguar en las fotografías, supongamos que si queremos ir al extranjero en cualquier momento, los funcionarios de pasaportes siempre insisten en estampar en la fotografía del pasaporte bancario, por lo tanto, cobran por la cantidad mínima.

CARGO DE PROCESAMIENTO DE PRÉSTAMOS

PARA que el préstamo sea procesado, cobran un cargo por procesamiento después de que se libera el préstamo. En caso de préstamo de oro, cobran por la tarifa de procesamiento, los cargos por tasación de joyas (cada banco tiene una evaluación de joyas para verificar el oro genuino y él decidirá la cantidad del préstamo a procesar ) e incluso los cargos de sello de ingresos que se colocarán en los documentos de préstamos de oro.

CARGOS DUPLICADOS DE IMPRESIÓN DE LIBRETAS

A VECES, es posible que necesitemos un estado de cuenta en papel blanco para presentarlo en oficinas gubernamentales como en la oficina de pasaportes o en cualquier otro banco para obtener un préstamo aquí si la libreta de ahorros ya está impresa y el cliente necesita duplicar los bancos de impresión que cobrarán al respecto.

PARA CONOCER TU FIRMA

SI olvida su firma y la solicita, los bancos pueden cobrarle por mostrar su firma verificando su identidad (como licencia de conducir, pasaporte)

SERVICIO DE LIMPIEZA ELECTRONICA

AHORA ESTAMOS aquí acerca de Bajaj Finance 0% de interés préstamos basados ​​en EMI en tarjeta de crédito o en la cuenta de débito directamente, esto se llama ECS. le dan algunos formularios para llenar y le quitan algunos cheques con su firma. Dependiendo del EMI de su préstamo, toman cheques. mientras tanto, envían algunos formularios con su firma a los bancos, los bancos los ingresarán en el módulo ecs para su cuenta, de modo que, al igual que cts process, bajaj finance people presentará cheques (por el monto mensual de emi) todos los meses según lo mencionado o según lo acordado previamente de acuerdo en una fecha particular, le dicen que mantenga el saldo, verifique las comunicaciones para la compensación y obtenga débito de su cuenta. los bancos cobrarán por esto. Si no hay un monto en su cuenta, también lo multarán.

Después de todo, un banco es una entidad con fines de lucro y debe obtener ingresos a través de algunas actividades. Obtienen una ganancia como consecuencia de tres tendencias de los depositantes:

1. Cuando las personas depositan dinero en un banco, generalmente no retiran dinero de inmediato. Aunque esta es una conclusión perdida.
2. Si las personas retiran efectivo de sus cuentas bancarias tarde o temprano, no lo retirarán en su totalidad.
3. La gente no retira dinero simultáneamente con otros.

Un banco conoce todas sus tres características. Por lo tanto, guarda como reserva una cierta porción del depósito inicial en efectivo (depósito primario) de la condición de que la empresa abra una cuenta en el banco, en la que se deposita el dinero prestado. Esto crea un depósito adicional, un depósito secundario, en el banco. Una vez más, el banco supone que la empresa no retirará todo el efectivo al mismo tiempo. Por lo tanto, manteniendo a un lado una cierta porción de este depósito secundario como reserva, los bancos prestan el monto restante a otra empresa. Este proceso continúa y, por lo tanto, crea depósitos que son mucho más grandes que el efectivo inicial depositado por una persona. Esta creación múltiple de crédito y depósito permite a los bancos cobrar intereses sobre los préstamos para obtener ganancias.

Espero que esta información agregue valor a la pregunta y a su comprensión.

Un blog de lectura obligatoria sobre la historia de la evolución de la banca de dinero.

Sé que esto parecerá casi demasiado simple, pero cuando finalmente descubrí cómo funcionan los bancos, cambió mi forma de pensar. Los bancos no invierten en acciones, oro, fondos mutuos o BIENES RAÍCES . Los bancos no hacen inversiones . Aquí hay más información. Si los bancos no compran bienes raíces, oro, acciones, fondos mutuos, anualidades o CD ¿Por qué lo haría? – JW Warr Banks le prestará dinero para hacer una inversión, pero a los bancos no les gusta apostar. Los días de conseguir que un banco le otorgue un préstamo con solo su palabra como garantía han desaparecido. Los bancos prestan dinero, toman garantías y se les paga una tasa de interés fija por un plazo fijo. No les importa si crees que puedes ganar mucho dinero. No les importa si tienes la mejor idea de negocios del mundo. Prestan dinero a la gente; obtener garantías y cobrar una tasa de interés fija por un plazo fijo.

Lo primero que debe recordar es que el sistema monetario actual es un sistema de ‘moneda fiduciaria’. Esto significa que el valor del dinero se basa en la fe de las personas y no está respaldado por ninguna mercancía con ningún valor intrínseco. El dinero simplemente funciona como un medio de intercambio o un pagaré. Además, los gobiernos otorgan legitimidad a este pagaré mediante el cual puede utilizarse para saldar deudas y pagar impuestos.

Con respecto al sistema bancario, los bancos simplemente crean dinero, lo que recuerda es realmente solo crédito , de la nada en forma de depósitos, cuando acuerdan hacer un préstamo. Los préstamos pagaderos al banco están efectivamente financiados por los pasivos propios del banco con sus clientes, es decir, depósitos, y alternativamente, los pasivos del banco con sus depositantes están respaldados por los pasivos de los prestatarios con el banco. En términos muy simples, un banco emite IOU a sus clientes que no pagan intereses, es decir, depósitos, y a cambio los clientes emiten IOU a un banco que sí paga intereses, es decir, préstamos. Uno de los créditos se llama préstamo y el otro crédito se llama dinero. Varios organismos reguladores aseguran que esta creación de dinero por parte de los bancos no se deje sin control. Una publicación del Banco de Inglaterra explica esto con un ejemplo directo por el cual se crea dinero nuevo cuando un banco hace un préstamo. Cuando una persona toma una hipoteca para comprar una casa, el banco generalmente no le da a esa persona miles de libras en billetes. En cambio, acredita su cuenta bancaria con un depósito bancario del tamaño de la hipoteca. En ese momento, se crea dinero nuevo.

Para saber más sobre el sistema, lea este blog invitado ‘Locura monetaria: una mirada al esquema piramidal más grande del mundo’ de Robert Bertellotti.

¿Cómo ganan dinero los bancos con su dinero?

La televisión y la radio están llenas de anuncios de bancos que ofrecen regalos, cuentas gratuitas e incluso efectivo cuando abre una nueva cuenta corriente o de ahorros.
Esto no se debe a que los bancos sean extremadamente generosos y, aunque pueden apreciar a sus clientes, esa no es la razón principal por la que ofrecen incentivos para que abra una nueva cuenta con ellos.
El hecho es que los bancos no ganan dinero hasta que tienen dinero.
Reserva fraccional
Una de las principales formas en que los bancos obtienen ganancias es a través de préstamos y, dado que los depositantes rara vez eliminan el monto total de sus cuentas de una vez, el banco puede prestar la mayor parte del dinero que han recaudado en forma de depósitos.
La Reserva Federal estipula la proporción de reserva mínima, la cantidad que un banco mantiene a mano que no se presta. Esto se conoce como banca de reserva fraccional. Aunque a los bancos se les permite mantener reservas superiores a lo que requiere el gobierno federal, pero como el banco gana dinero con lo que se presta, pocos tienen lo que se conoce como exceso de reservas.
Tasas de interés
Una de las formas en que los bancos ganan dinero es estableciendo tasas de interés sobre el dinero prestado significativamente más alto de lo que pagan en intereses. Por ejemplo, una cuenta de ahorros puede pagar solo el 1.5 por ciento, mientras que los intereses de las tarjetas de crédito pueden ser del 9.9 por ciento, los préstamos para automóviles pueden ser del 10.5 por ciento y las hipotecas pueden tener tasas que van del 3.25 al 6.5 por ciento. Al cobrar tasas más altas sobre el dinero prestado a los clientes que lo que se les paga por mantener su dinero, los bancos pueden ganar una cantidad significativa de dinero.
Comisiones bancarias
Más allá del interés ganado en hipotecas y préstamos, los bancos también ganan dinero con las tarifas que cobran. Los bancos obtienen una cantidad significativa de sus ganancias en comisiones cobradas, tanto a clientes como a no clientes. Solo en las tarifas por sobregiro, los bancos ganaron hasta $ 32 mil millones en 2012. Otros bancos cobran una tarifa para cobrar un cheque emitido en su banco si la persona que cobra el cheque no es un cliente. Algunas de las tarifas que los clientes enfrentan de su banco incluyen:

• Honorarios de cuenta. Algunos productos financieros típicos que cobran tarifas son cuentas corrientes, cuentas de inversión y tarjetas de crédito. Se dice que estas tarifas son para “fines de mantenimiento”, aunque mantener estas cuentas cuesta a los bancos relativamente poco.
• Tasas de cajero automático. Habrá momentos en los que no podrá encontrar el cajero automático de su banco y deberá conformarse con otro cajero automático solo para obtener algo de efectivo. Bueno, eso probablemente te costará $ 3. Tales situaciones ocurren todo el tiempo y solo significan más dinero para los bancos.
• Cargos de penalización. A los bancos les encanta imponer una multa por algo que los percances de un cliente. Podría ser un pago con tarjeta de crédito que envió a las 5:05 PM. Podría ser un cheque emitido por un monto que era un centavo sobre lo que tenía en su cuenta corriente. Sea lo que sea, espere pagar un cargo por atraso o un cargo por sobregiro notorio o entre $ 25 y $ 40. Es una mierda para los clientes, pero los bancos están teniendo una explosión.
• Comisiones La mayoría de los bancos tendrán divisiones de inversión que a menudo funcionan como corredores de servicios completos. Por supuesto, sus comisiones por realizar operaciones son más altas que la mayoría de los corredores de descuento.
• Costos de aplicación. Cada vez que un posible prestatario solicita un préstamo (especialmente un préstamo hipotecario), muchos bancos cobran una tarifa de solicitud o de originación del préstamo. Además, pueden tomarse la libertad de incluir este monto en el capital de su préstamo, lo que significa que usted también pagará intereses. (Entonces, si su tarifa de solicitud de préstamo es de $ 100 y su banco la transfiere a una hipoteca a 30 años con una tasa de porcentaje anual del 5%, pagará $ 94.40 en intereses solo por la tarifa de $ 100).

A medida que los bancos se vuelven más regulados y limitados en las tasas de interés u otros factores que históricamente les han ganado dinero, muchos más establecerán comisiones para compensar las pérdidas que puedan ocurrir.
Al elegir un banco, ya sea para una cuenta corriente, una cuenta de ahorro o un préstamo, es importante entender cómo los bancos ganan dinero.

Toman sus ahorros y se los prestan a otros con interés. La clave está en elegir personas que crearán valor con el dinero prestado, por ejemplo, artesanos que necesitan dinero para comprar materias primas, que convertirán en algo que puedan vender por más que el costo de las materias primas.

El artesano obtendrá así una ganancia sobre el dinero prestado del banco. El banco puede entonces cobrar un interés, que el artesano puede pagarle al banco además del principal prestado, ya que obtuvo una ganancia.

Luego, el banco le devuelve el dinero, el ahorrador, que ha depositado, más una pequeña cantidad como interés acumulado para usted, como incentivo para que deposite con ellos. Pero el interés que le paga el banco es menor que el interés que el banco le cobró al artesano por pedir dinero prestado.

Por lo tanto, el banco gana el recargo de la tasa de interés a la que se presta el dinero, sobre la tasa de interés pagada a los depositantes.

¿Cómo hacen dinero los bancos?

Los bancos ganan dinero prestando dinero que pidieron prestado de los depositantes a una tasa de interés más alta de la que pidieron prestado.

Por ejemplo, si un banco pidió prestado 100 Rs @ 8% PA. Prestará alrededor de 90 Rs @ 12-25% y ganará dinero en la transacción y se invertirán alrededor de 10 Rs en valores a largo plazo (suponga que está madurando en la fecha actual). El banco tiene que devolver 108 Rs al final del año, mientras que han obtenido 112 Rs prestándolo y el saldo de 10 Rs se ha invertido al 10%, es decir, 11 R han regresado como monto de vencimiento, es decir, el banco en general ha hecho alrededor de 123 Rs de la inversión de 100 Rs y para pagar son 108 Rs, es decir, un ingreso de 15 Rs y estos ingresos se multiplicarán con el tiempo para que el banco pueda distribuir su inversión sobre activos de mayor riesgo y ganar más dinero.

Comenzar por la economía actual se trata de confianza. Si tienes confianza, puedes hacer que las cosas imposibles sean posibles. Los bancos suelen ganar dinero con sus productos de ahorro y con préstamos garantizados.

En general, todos los bancos prestarán a tasas altas y aceptaré pagar una tasa de interés mínima, pero el banco solo gana dinero emitiendo préstamos bancarios, pero ahora los bancos lo hacen de muchas maneras porque podemos aprender muchas formas de ganar dinero de bancos para que la competencia en la sociedad sea competitiva.

Préstamos

En comparación con los intereses en efectivo de los bancos de cuentas de ahorro, han hablado de ello pagando tasas de interés más altas, que tienen una pequeña cantidad de 2 a 3 por ciento dependiendo de la tasa de interés.

Borradores de la Comisión de Demanda

En general, si queremos solicitar un examen competitivo o un desafío público de T-pay o cualquier examen, nos presentaremos ante los giros de demanda de los bancos del sector público. Por lo tanto, en general parecemos dd, para que los bancos obtengan una pequeña comisión de este dd.

IMPORTE traducción

Los bancos generalmente no cobran una tarifa por el crédito de la sucursal local, pero usted cobra una tarifa nominal por cualquier otra sucursal (generalmente términos bancarios llamados ABB, “banca” o banca central). Hacer algo de dinero.

COMPROBACIÓN DE VERIFICACIONES

Por lo general, hacemos otros cheques bancarios para el pago durante las transacciones comerciales. Para pagar nuestro cheque a otros, diríamos que pagamos aquí. Entonces la otra parte no tiene el mismo banco. Por lo tanto, deposita un cheque en el banco, por ejemplo, la persona que recibe el banco hdfc en su cheque de cuenta y deposita en sbi. No es necesario verificar que debe hacerlo aquí. Cada banco tiene una cámara de compensación, por lo que cada banco verifica los bancos relevantes (sistema de truncamiento de cheques) escaneando los cheques y todas las sucursales de los bancos están conectadas por intranet (core core), ya que una sucursal pasa fácilmente una copia escaneada a través de la sucursal y procesar o rechazar a Sula ¿Eres tú? En este proceso, el banco demora 1 o 2 días para acreditar en la cuenta. Recogen la suma de sus clientes para esto.

NEFT O RTGS

A veces necesitamos transferencia de dinero de nuestro banco a otros bancos. Por lo tanto, tenemos que completar un formulario NEFTor RTGS en el banco y enviar dinero a otros bancos, que cobrarán una tarifa por el monto transferido por los bancos.

Sin embargo, si NEFT (hasta dos lakhs) RTGS (dos lakhs o más) el cliente puede enviar cualquier cantidad a través del modo NFO, pero se procesa por lotes, devolveré todas las transacciones restantes al RBI y al mismo tiempo. Sin embargo, RTGS se resolvió de inmediato. Mientras tanto, lo procesaremos una vez que se haya ingresado o procesado.

Verificar rebote

Como ya he sido autorizado, siempre hemos verificado la audiencia y el caso se presenta en contra de la parte y su plazo cobrará dinero si el tiempo del cheque se rebota.

Estampado en libreta o fotografía

Los bancos cobran por la verificación en las escalas, y los oficiales de pasaportes siempre presionan para sellar un pasaporte bancario si van al extranjero, por lo que cobran una suma menor.

El proceso de pago de préstamos.

Cobran tarifas en el caso del préstamo de oro en los cargos de préstamos de oro, cargos de tasación de joyas (cada banco tiene valores de VO para verificar el realismo del oro y determinar el monto del préstamo que se procesará) y los cargos de sello de ingresos también se colocan en el préstamo de oro documentos.

Cargos duplicados de impresión de libretas

Si la oficina de pasaportes o el pasaporte ya está publicado, el cliente necesita que los bancos de impresión falsa requieran que se envíe un informe de cuenta en papel blanco a las oficinas gubernamentales para obtener un préstamo aquí.

Conoce tu firma

Si no olvida su firma, los bancos cobran por mostrar sus firmas verificando su identidad (como una licencia de conducir, pasaporte).

Servicio de limpieza electrónica

Acerca de Bajaj Finance Los préstamos basados ​​en EMI con tarjeta de crédito o 0% de interés en las cuentas de débito se llaman ESS. Le dan algunos formularios para completar y le quitan algunos cheques con su firma. Toman inspecciones en el EMI de su préstamo. Los bancos le envían algunos formularios con su firma, los bancos los modificarán en su cuenta, así como el proceso de CTS Las personas de finanzas de Bajaj se refieren a los cheques (suma mensual) cada mes, o verifican los cheques para borrar el débito de su cuenta. Los bancos cobran por esto. Si hay algún monto en su cuenta, estarán bien para usted.

Como se mencionó anteriormente, los bancos básicamente ganan dinero prestando dinero a tasas más altas que el costo del dinero que prestan. Más específicamente, los bancos cobran intereses sobre préstamos y pagos de intereses de los títulos de deuda que poseen, y pagan intereses sobre depósitos

He fusionado tu pregunta porque parecen similares. Encontraría respuestas bien escritas después de leerlas. Sin embargo, aquí está mi parte e intentaré ser aditivo.
Los depósitos no llegan al patrimonio neto porque los depósitos son pasivos para el banco ya que “pagan” intereses sobre los depósitos. Los préstamos, por otro lado, son activos ya que el banco “gana” intereses. Por lo tanto, los ingresos siempre son parte del patrimonio neto o los activos adquiridos en virtud de los ingresos también constituyen patrimonio neto

¿Quiere decir cómo se benefician los bancos o cómo los bancos crean dinero nuevo? Porque hacen las dos cosas.

Utilizamos un sistema de reserva fraccional, lo que significa que los bancos tienen que mantener (por ejemplo) el 10% de sus activos en espera y eso les permite prestar el 90%. Esto no significa que si deposita $ 100, prestarán $ 90. No, significa que mantendrán los $ 100 en espera y prestarán $ 900.

Los bancos crean dinero de la nada cuando lo prestan y le cobran intereses. Esa es la forma más grande de ganar dinero. Te cobran intereses sobre el dinero que nunca tuvieron.

También obtienen grandes sumas de tarifas e invierten.

Dinero como deuda Dinero como deuda 2 Dinero como deuda 3

Lo que dijo @Jiaqi Tan, pero también ganan ENORMES cantidades de dinero al estafarle esas pequeñas tarifas de sobregiro de $ 35.00 que cobran cuando accidentalmente supera las tarifas de $ 1.09 y $ 3.00 en cajeros automáticos cuando necesita $ 20.00.

Los bancos ganan dinero de muchas fuentes diferentes, pero su principal modelo de ingresos es:

1. Depositas tu dinero
2. El banco le paga intereses sobre su depósito (ej. 1% por año)
3. El banco presta su dinero (ej. Al 7% anual)
4. El banco recauda la diferencia de (6%) como ingreso

Escale esto a miles de millones de dólares y tendrá un modelo de negocio muy lucrativo.

Si entiendes el idioma hindi, entonces mira este video y créeme, entenderás todo muy fácilmente.