¿Cuál es la diferencia entre usar préstamos a largo y corto plazo para un negocio?

Prestamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo son generalmente de hasta aproximadamente tres años. Un préstamo popular a corto plazo es un préstamo de día de pago. Alguien puede obtener un préstamo de día de pago en caso de una emergencia, como reparaciones de automóviles, tomarse unas vacaciones u otras facturas inesperadas. Los préstamos de día de pago son como un adelanto en efectivo en el que el pago proviene de su cuenta bancaria en su próxima fecha de pago. Estos son muy populares debido a los pocos requisitos necesarios para ser aprobado para el préstamo. A diferencia de un préstamo a largo plazo, puede obtener efectivo en 48 horas de compañías como Online Payday Loans.net y no hay verificaciones de crédito. Estos préstamos son generalmente de hasta $ 2000.

Otro préstamo popular a corto plazo es un préstamo flexible. Esto generalmente es un préstamo basado en crédito, pero hasta $ 25,000. El plazo es generalmente de 12 meses. Los préstamos comerciales a corto plazo en Mumbai tienen una tasa de interés más alta que los préstamos a largo plazo, capitalizando la duración de su préstamo. Un prestamista utilizará la situación de que no tiene crédito para ofrecer la tasa de interés más alta.

Préstamos a largo plazo

Los préstamos a largo plazo se pueden tomar durante un período prolongado. Los préstamos a largo plazo más comunes son hipotecas, préstamos para estudiantes, préstamos para bodas, préstamos para empresas nuevas y préstamos para mejoras en el hogar. Un préstamo a largo plazo se basa en el crédito. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mejores serán sus tasas de interés. Un préstamo a largo plazo puede tener la forma de un préstamo seguro o no garantizado. Un préstamo seguro requiere una forma de garantía o activo, como el título de su automóvil o su hogar. Un préstamo no garantizado no requiere ningún activo y tiene una tasa de interés más alta ya que el prestamista tiene más en juego. Puede considerar esto como una línea de crédito con su banco o una tarjeta de crédito.

Tomar un préstamo a largo plazo generalmente es a través de un banco o cooperativa de crédito, a diferencia de un préstamo a corto plazo. El monto del préstamo se basará en su historial de crédito e ingresos actuales. Con préstamos a largo plazo, tiene una mayor flexibilidad con las opciones de pago. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios ofrecen un préstamo hipotecario de interés fijo, en el que la tasa es la misma durante el plazo del préstamo y los pagos se dividen en partes iguales. La tasa de un préstamo hipotecario con tasa ajustable puede ajustarse cada año. También hay un préstamo de interés solamente, del cual una persona puede pagar solo el interés del préstamo por una cantidad fija de años y luego comenzar a pagar el capital. A diferencia de los préstamos a corto plazo, los préstamos a largo plazo pueden ayudar a establecer el crédito.

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El mayor problema con los préstamos a corto plazo es que es posible que no pueda refinanciarlos si no lo está haciendo bien. La deuda a largo plazo le brinda más capacidad para resolver problemas.

La situación es inversa desde el punto de vista del prestamista. Un prestamista puede obtener financiamiento a corto plazo a la primera señal de problemas. Con los préstamos a largo plazo, el prestamista no tiene más remedio que esperar que el negocio encuentre una manera de sobrevivir y prosperar.

Por lo tanto, la deuda a largo plazo generalmente tendrá un costo real más alto. En algunos casos, como si la inflación es alta pero se espera que disminuya, la tasa nominal puede ser mayor en los préstamos a largo plazo, pero ajustada por la inflación, la deuda a corto plazo generalmente será más barata. La forma más fácil de comparar es mirar las tasas de interés a corto plazo y las tasas a largo plazo de la deuda a tasa flotante.

La deuda a largo plazo también puede encerrar al prestatario, especialmente si existen fuertes multas por pago anticipado. Sin embargo, en la mayoría de los casos, eso es menos importante que la seguridad de tener capital comprometido a largo plazo.

Entonces, en la mayoría de los casos, la elección desde el punto de vista del prestatario se reduce a ahorrar dinero con deuda a corto plazo o reducir el riesgo con deuda a largo plazo.

Los préstamos a corto plazo y los préstamos a largo plazo tienen generalmente la misma estructura, hay algunas características de los dos que hacen que estos préstamos sean diferentes. Los préstamos comerciales a corto plazo son populares debido a los pocos requisitos necesarios para su aprobación y este tipo de préstamo es flexible. Por lo general, se ofrecen a una tasa de interés más alta que un préstamo a largo plazo, capitalizando la duración de su préstamo. Por otro lado, los préstamos a largo plazo se pueden tomar durante un período prolongado y se basan en el crédito. Obtener ambos préstamos sancionados se ha convertido en una tarea difícil para el prestatario. Lendingkart, que es una startup en fin-tech, no se centra en los registros antiguos del proveedor para evaluar el riesgo de crédito. El objetivo del Lendingkart es hacer que los fondos de capital estén disponibles al alcance de la mano para que los empresarios puedan concentrarse en los negocios.

Si bien los préstamos a corto plazo y los préstamos a largo plazo tienen generalmente la misma estructura, hay algunas características de los dos que hacen que estos productos sean muy diferentes.

Ambos préstamos a plazo son préstamos de suma global que pagará durante un período de reembolso establecido, más intereses.

Sin embargo, su diferencia principal (y más obvia) es la duración del plazo establecido en el préstamo.

Como su nombre lo indica, los préstamos a corto plazo duran más a corto plazo: piense de 3 a 18 meses. Los préstamos a mediano plazo duran de 1 a 5 años, y los préstamos a más largo plazo pueden durar de 5 a 10 o 15 años.

Los préstamos a corto plazo también ofrecen montos de préstamos más pequeños que sus contrapartes más largas. Debido a que los préstamos a corto plazo ofrecen alrededor de $ 5,000 a $ 250,000 en financiamiento, generalmente son buenos para inversiones comerciales y gastos menos intensivos. Los préstamos a mediano y largo plazo ofrecen hasta $ 5 millones en financiamiento y generalmente son buenos para grandes inversiones comerciales.

Y finalmente, una diferencia importante entre los préstamos a corto plazo y los préstamos a largo plazo es el costo asociado con los dos tipos de financiamiento.

Mientras que los préstamos a mediano y largo plazo tienen tasas de interés muy asequibles; piense en un 6% a un 30%, los préstamos a corto plazo pueden tener tasas de interés que van del 10% al 110%.

Esto generalmente se debe al hecho de que los préstamos a corto plazo son más fáciles de calificar que los préstamos a mediano o largo plazo, tienen procesos de solicitud de préstamos menos extensos y pueden aprobarse muy rápidamente (a diferencia de los préstamos a más largo plazo que pueden tomar meses o semanas para aprobar).

¡Espero que esto ayude!

Depende. Si planea pagar el saldo completo durante la vigencia de la nota (no es un globo), obtendrá un mejor flujo de efectivo de la deuda a largo plazo. Sin embargo, cuanto más largo sea el plazo, más dinero se destinará a cada pago para pagar intereses en lugar de capital.

Si va a tener una nota global (cuando una parte del saldo aún se vence al final del préstamo), la deuda a largo plazo generalmente significa que tiene que refinanciar con menos frecuencia, lo que puede ahorrar tiempo y dinero.

Las tarifas pueden ser más baratas con deuda a largo plazo, pero no siempre.

El principal inconveniente de la deuda a largo plazo es si existen multas por pago anticipado o si se le permite refinanciar. Estas disposiciones pueden afectar drásticamente la flexibilidad para lidiar con el flujo de efectivo o los problemas u oportunidades estratégicos.