¿Qué innovaciones de Fintech existen que no están relacionadas con Blockchain?

Creo que estas innovaciones se ajustan a los criterios que no son de Blockchain. Estos ejemplos consideran la innovación en tres verticales de servicios financieros: finanzas personales (administración, asesoría, inversión), seguros e hipotecas digitales (préstamos, financiamiento).

Sindeo | Hipoteca digital | Innovación de oferta de producto (rendimiento del producto) + Innovación de experiencia (servicio + compromiso del cliente)

Sindeo cuenta con una aprobación hipotecaria de 5 minutos que requiere que se realicen verificaciones de crédito y otros datos de verificación del prestatario a la velocidad de la luz. Además, proporcionan un asesor hipotecario dedicado y complementario durante todo el proceso digital para responder las preguntas del prestatario. Esto es significativo porque Sindeo cuenta con un puntaje de satisfacción 3 veces mayor que el promedio de la industria. Este es un ejemplo de la tecnología que actúa como un facilitador para la innovación de la experiencia, ya que la tecnología de hipoteca digital de extremo a extremo como oferta de producto ya no es novedosa.

Gatillo | Finanzas personales (inversiones) | Innovación de producto (rendimiento del producto) + innovación de experiencia (servicio)

Trigger es único porque permite a los usuarios administrar sus operaciones a través de cuentas y carteras utilizando un sistema de reglas basado en eventos (es decir, IFTTT). El producto en sí es único debido a su capacidad de permitir a los usuarios “configurarlo y olvidarlo” cuando cotizan en bolsa, lo que no creo que sea un servicio que nadie más esté prestando en este momento. Además, cambia fundamentalmente la forma en que los usuarios interactúan con sus cuentas comerciales, acuñadas por Trigger como ‘inversión condicional’.

Rebanada | Seguros (InsurTech) | Innovación empresarial (red + proceso) + innovación de producto (oferta de producto) + innovación de experiencia (canal)

Slice ofrece un seguro a pedido donde los seguros personales y comerciales pueden acomodarse en una póliza. Esto proporciona un nuevo nivel de flexibilidad a los consumidores que pueden obtener un seguro cuando lo necesiten y expande el mercado útil para las aseguradoras porque pueden llegar a personas que no están dispuestas a obtener pólizas tradicionales. Esto también requiere un conjunto diferente de procesos de negocios en los que Slice ha desarrollado una red de aseguradoras con las que crean nuevas políticas basadas en eventos, por período de tiempo específico. Actualmente, esta es una oferta inigualable.

Al igual que con la mayoría de los ciclos de innovación, las ofertas revolucionarias de productos (rendimiento del producto, sistema del producto) pronto serán obsoletas porque será más fácil lograr la paridad. La base para la innovación de FinTech pasará a la utilización creativa de las API disponibles de empresas y contrapartes de inicio junto con un enfoque en dimensiones de innovación alternativas (por ejemplo, modelo de beneficio, red, estructura, proceso, servicio, canal, marca, compromiso con el cliente).

Por ejemplo, SoFi (préstamos) utiliza una serie de API y diferentes datos socioeconómicos (por ejemplo, educación, comunidad social) para validar la solvencia de un individuo para múltiples tipos de préstamos. Marcan su servicio como ‘élite’ y ‘exclusivo’ mientras brindan a los miembros un conjunto complementario de actividades no relacionadas con las finanzas (por ejemplo, clases de cocina) para generar lealtad. Este es solo un ejemplo de cómo los modelos de negocio (no Blockchain) y las experiencias pronto podrían ser el punto focal de la innovación de FinTech en lugar del producto / tecnología en sí.

Aunque las startups de blockchain ciertamente hacen mucho ruido, hay muchos otros nichos Fintech que son muy, muy innovadores.

Ciertamente, aquí en Kontomatik, creemos que nuestra forma de hacer las cosas supera el liderazgo de la innovación. También hay algunas compañías como nosotros. Que hacemos Buscamos los datos de los bancos sin solicitarles realmente un permiso. El área donde trabajamos se puede nombrar como API de banca o agregación de datos financieros.

Además de eso, hay muchas innovaciones de Fintech en los mercados de capital, y la mayoría de ellas no están relacionadas con blockchain.

Hay muchas nuevas empresas que traen Machine Learning, IA y varias mejoras basadas en datos para el mundo financiero.

Blockchain se puede considerar como un sistema informático punto a punto puramente distribuido que es independiente de la aplicación específica similar a un sistema operativo. Como resultado, casi cualquier cosa puede implementarse en una cadena de bloques apropiada.

Sin embargo, hay casos de negocios que dependen más de la centralidad que otros. Nota: centralidad y blockchain son, en cierto sentido, conceptos opuestos. Hay cadenas de bloques híbridas que intentan preservar algún elemento de centralidad, como las cadenas de bloques privadas y retenidas, pero no se consideran cadenas de bloques puras.

Podrías conocer las innovaciones más recientes de FinTech leyendo la publicación del Foro Económico Mundial:

http://www3.weforum.org/docs/WEF

bueno, hay muchos que consideran especialmente el hecho de que hay una gran explosión de datos en el sector financiero minorista que es tan vasto y abrumador que es imposible entenderlo sin un soporte automatizado. así que aquí es donde la Inteligencia Artificial está entrando en el espacio donde las decisiones basadas en datos de los algoritmos inteligentes se están aprovechando en servicios mejores, más rápidos, más centrados y centrados en el consumidor (especialmente para los millennials).

Cubrí algunos de mis pensamientos aquí 5 formas en que la Inteligencia Artificial (IA) está impactando al consumidor FinTech