¿Cuál es el modelo de negocio de los bancos de pago?

Se espera que los bancos de pagos revolucionen los servicios financieros de la forma en que el comercio electrónico ha transformado la industria minorista, a través de la diferenciación de precios y servicios, un enfoque refrescante, la elección del cliente, el enfoque en los volúmenes por encima de los márgenes y, lo que es más importante, la deconstrucción de paradigmas establecidos

Es probable que el éxito de estos retadores para incursionar en el dominio de los titulares fuertes y aumentar la competencia en la banca minorista dependa de la forma en que se acercan al mercado y las propuestas de valor que crean.

Se espera que los bancos de pagos ofrezcan sangre nueva con sus modelos innovadores y un nuevo enfoque digital de ‘alta tecnología y alta tecnología’.

El Smart Payment Bank puede no parecer un banco

Los bancos de pagos deben verse como una plataforma multicapa que no solo facilita las transacciones financieras, sino que también impulsa el compromiso continuo

Pago de comercio electrónico a través de Smart Payment Bank

El mercado de comercio electrónico de la India valió aproximadamente USD 3.8 mil millones en 2009, aumentó a USD 17 mil millones en 2014 y a USD 23 mil millones en 2015 y se espera que alcance la enorme marca de USD 38 mil millones en 2016 (según Assocham) A diferencia del Oeste países, las compras en línea en la India se realizan principalmente a través del método de pago contra reembolso. En India, CoD se utiliza como forma de pago para 5 de cada 10 transacciones en línea .

Por el contrario, la situación se invierte por completo en los países occidentales, donde aproximadamente más del 80% de las transacciones en línea se realizan mediante tarjetas de débito o crédito, banca neta o cualquier otro canal alternativo de pago en línea. Las transacciones de CoD son caras para el vendedor, especialmente en caso de devolución de productos. Los casos de devolución de productos también son mayores en las transacciones de CoD, aproximadamente un 35% más . Casi todas las empresas de mensajería cobran una cantidad adicional por recolectar efectivo. Este costo se divide en dos partes, costo fijo y costo variable. Los márgenes de costo fijo son de INR 20 a 150 y el costo variable es de 1% a 3% del monto de CoD. Esto es para productos de alto precio, como computadoras portátiles y teléfonos móviles. Si el artículo tiene un precio bajo, los cargos de CoD a veces exceden el margen de uno en el producto y si el artículo tiene un precio muy alto, entonces el porcentaje de cargo de CoD resulta en cientos o incluso miles. Para alentar a los clientes a pagar digitalmente, las empresas ofrecen descuentos o regalos: las empresas de comercio electrónico reciben promociones u ofertas de descuento solo para los consumidores que pagan en línea.

Payment Bank Puede resolver el problema anterior probando la facilidad de su gran base de clientes para realizar el pago de compra de comercio electrónico a través de su cuenta bancaria de pago usando la aplicación móvil / web, Pos, Merchant Point, etc.

Remesas nacionales / Transferencia de dinero para clientes de Smart Payment Bank

El panorama del negocio de remesas domésticas impulsado por los migrantes, dominado por canales informales, puede sufrir un cambio radical con los bancos de pago aumentando su red de transferencia de dinero.

Un estudio de 2011 realizado por Analysys Mason, un grupo de expertos global, descubrió que el valor total de las transacciones de remesas domésticas en India era de $ 13 mil millones (alrededor de Rs.79,400 millones de rupias hoy) en 2010, con un 80% dirigido a áreas rurales. Se espera que el mercado alcance alrededor de $ 20.3 mil millones en 2016, creciendo a una tasa anual compuesta del 12%. El sector informal representó el 70% de las remesas domésticas, contra el 25% en China “, lo que revela una gran oportunidad para que el Banco de Pago sirva a los trabajadores migrantes “.

Los bancos de pagos alterarán la forma en que se realizan las transacciones, pero complementarán a los bancos, no competirán con ellos.

Rajeev Wadhwa,

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• El banco de pagos tiene un límite de depósito de 1 lakh
• No es necesario mantener un saldo mínimo
• Tasas de interés:
  Airtel Payments Bank – 7.25%
  Paytm’s bank: 4% en cuenta de ahorros y 7% en cuenta fija
  Banco de pagos de India Post – 4.5
  FINO Pagos bancarios – 4%
• Proceso de apertura de cuenta fácil: en la aplicación móvil del banco de pagos respectivo con el número de Aadhar y Bio-métricas (solo una impresión del pulgar) en una tienda afiliada en particular
• No se pueden emitir préstamos y tarjetas de crédito.
• Se permite 74 por ciento de IED
• Puede emitir servicios como tarjetas de cajero automático, tarjetas de débito, banca en línea y banca móvil
• Airtel Payments Bank: el primer banco de pagos en vivo de la India
  El banco de pagos de Paytm es el segundo banco
  India Post Payments Bank es el tercero (sector público)
  Fino Payments Bank
• El capital mínimo requerido para iniciar la operación es de 100 Cr

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El 27 de agosto de 2013, el Banco de la Reserva colocó en su sitio web un documento de discusión de políticas sobre la Estructura Bancaria en India – El camino a seguir. Entre los hallazgos dentro del documento de discusión se encontraba que hay una necesidad de banca de nicho en India, y la certificación clasificada podría ser una parte deseable de esta dirección, diseñada para financiamiento de infraestructura, banca mayorista y banca minorista. Además, el Comité de Servicios Financieros Integrales para pequeñas empresas y hogares de ingresos ocasionales (Presidente: Dr. Nachiket Mor) en el informe presentado en el mes de enero de 2014 examinó los problemas altamente relevantes para una red de obligaciones ubicuas y el uso universal de los ahorros y sugirió , entre otras cosas, debido a las dificultades que enfrentan las compañías de instrumentos de pago prepagos (compañías PPI), y también las preocupaciones prudenciales subyacentes relacionadas con este modelo en particular, los candidatos actuales y nuevos de la compañía PPI deberían ser más necesarios para tratar de obtener una licencia bancaria de pagos o convertirse en corresponsales comerciales (BC).

Con este telón de fondo en particular, podría ser interesante determinar cómo RBI examina a estos nuevos solicitantes. Un conjunto particular es pares como Reliance con SBI y Airtel con Kotak. Estos individualmente también son muy grandes y experimentados. Sin embargo, su unión es desconcertante. Cuando el argumento subyacente de la política era / sería superar los problemas que enfrentan las empresas PPI y entre la mayor representación que todos los operadores móviles hacen a RBI sería que el requisito de un operador PPI / Mobile para vincularse a la institución financiera con respecto Para completar la oferta, disminuye la innovación y escala en el mercado, estas alianzas son contra intuitivas.

La segunda contradicción parece convertirse en los jugadores de BC, por ejemplo, FINO Paytech, Vakarangee, que no tienen capacitación en el mercado de pagos. ¿Qué están haciendo exactamente estos palyers de BC en el espacio de pagos? Puede ser que el concepto BC está completamente muerto? ¿Los bancos ya no tendrán BC? ¿Puede haber no hay necesidad de BC a la izquierda? O tal vez es más popular ahora convertirse en un banco de pagos que el BC habitual. ¿Cuál es el núcleo de esas empresas cuando se trata de tecnología, gestión, habilidades de procedimientos asociadas con el espacio de obligaciones digitales? ¿Tienen alguna oferta significativa para el cliente o solo se trata de sus valoraciones?

Aunque algunos otros BC como Oxigen y Suvidhaa también pueden caer dentro de esta categoría, sin embargo, han intentado algunas opciones dentro del espacio de obligaciones, aunque no ha tenido éxito.

¿Qué está buscando exactamente RBI? ¿Abrir el mercado para jugadores importantes o simplemente marcar las casillas?

Los grandes jugadores tienen realmente la capacidad de crear escala. Después de lo cual encontrará muchos con buena reputación por la innovación y la experiencia del espacio de pagos. La forma en que RBI trata a estos oportunistas jugadores de Me Too probablemente será el punto más crucial. En mi opinión, es probable que la evaluación sea para la conveniencia del cliente, el costo y la innovación, y no para hacer una valoración de la pareja de jugadores redundantes pero aspirantes que probablemente hagan todo lo posible dentro de su carrera para obtener la licencia, pase lo que pase .

Nuestro regulador resulta ser conservador y sensato. Estos jugadores olvidan !!

Pagos Los bancos no generan ingresos por medios tradicionales porque no pueden otorgar préstamos.

Estos bancos son relativamente nuevos y utilizarán los siguientes métodos para generar ingresos:

1. Datos de monetización: – Al vender sus patrones bancarios y de uso a agencias de marketing
2. Cobro de los comerciantes: – Una vez que el uso de los bancos de pagos se vuelva ampliamente popular, estos bancos desarrollarán plataformas para los comerciantes y cobrarán tarifas de ellos.
3. Venta cruzada de servicios: – Los bancos de pagos tienen una restricción legal de que no pueden otorgar préstamos, sin embargo, pueden ganar comisiones por comercializar productos financieros de otros, como: fondos mutuos, seguros, etc.

Lea la publicación detallada aquí: – Modelo de negocio de los bancos de pagos | Cómo harán dinero los bancos de pagos – Sling Dime

Creo que el banco de pagos es más típico para su país que para Europa y no tengo un modelo comercial típico, me atrevo a decir. Sin embargo, los bancos de pago desafían la forma tradicional de la banca.

Muchos países europeos bajaron las tasas de interés, digamos a -0,5 por ciento, lo que es bueno para las finanzas estatales pero malas noticias para los clientes del banco. Los bancos de pago desafían eso. Digamos que ciertos bancos de pago solo pueden aceptar depósitos. Incluso ves que las cadenas de alimentos o minoristas comienzan algún tipo de banca y hablamos de un banco de pagos. Tienen una gran base de clientes y retienen el efectivo del negocio. En lugar de utilizar el banco tradicional, actúan como la institución bancaria.

Entonces puede ver que la cadena de supermercados de alimentos del Reino Unido Sainsburys ofrece ofertas con seguros, préstamos y tarjetas de crédito. Es bueno preguntar, incluso en las tiendas de moda, cuando le ofrecen una tarjeta de cliente si es solo una tarjeta para acumular puntos, etc., o si le ofrecen algún tipo de tarjeta de crédito. digamos que depositarán 100 libras en su cuenta al principio y puede comprar la ropa, pero el interés comienza a aumentar poco después. Tienes que devolverlo.

Los bancos de pago se llaman así porque se encargan de los pagos. A menudo en forma digital, los pagos móviles son frecuentes. Hay un tema sobre saldo de memorando de crédito, corredores, así como participantes de DCA y DCS.

El modelo de negocio para los bancos de pago todavía está en proceso de evolución. Los vínculos con bancos más grandes podrían darle una forma diferente después de algún tiempo.

Consulte el siguiente enlace web para obtener información:

La revolución de los bancos de pagos

El banco de pagos genera ingresos en cada transacción (la comisión será cobrada por ellos)

Entonces, trabajan de forma volumétrica.

Los depósitos cobrados por los bancos de pago se envían a los bancos normales, lo que ayuda a la liquidez de los bancos normales.

Respuesta de pagos keeda complementada:

A. Operar billeteras electrónicas
B. Haga contactos con minoristas y compañías financieras para pagos diferidos.
C. Operar una plataforma de compensación, las pautas aún no se han publicado
D. Presentar a bancos más pequeños para que asuman sus funciones de pago.

1. Servicios, como las remesas nacionales
2. Diferencial entre devoluciones de G-sec e intereses pagados a los depositantes
3. Venta de otros productos financieros, por ejemplo, seguros, microfinanzas, etc.
4. Puntos de retiro para pagos, remesas internacionales (Western Union, MoneyGram y similares)
5. Cobro y desembolso de efectivo para empresas

En términos simples, el modelo de negocio surgirá del volumen de pagos que harán.

Cada pago que hacen puede atraer cargos de conveniencia para el consumidor.