Cómo hacer que su negocio sea financiado
Contrariamente a la creencia popular, los planes de negocios no generan financiamiento comercial. Es cierto que hay muchos tipos de opciones de financiamiento que requieren un plan de negocios, pero nadie invierte en un plan de negocios.
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Los inversores necesitan un plan de negocios como documento que comunique ideas e información, pero invierten en una empresa, en un producto y en las personas.
Mitos de financiación de pequeñas empresas:
- El capital de riesgo es una oportunidad creciente para financiar negocios. En realidad, el financiamiento de capital de riesgo es muy raro. Explicaré más adelante, pero supongo que solo unos pocos planes de alto crecimiento con equipos de administración de alta potencia son oportunidades de riesgo.
- Los préstamos bancarios son la opción más probable para financiar un nuevo negocio. En realidad, los bancos no financian nuevas empresas. Tendré más sobre eso más tarde también. Se supone que los bancos no deben invertir el dinero de los depositantes en nuevos negocios.
- Los planes de negocios venden inversores. En realidad, no lo hacen: un plan de negocios (y tono) bien escrito y convincente puede vender a los inversores en su idea de negocio, pero también habrá de convencer a esos inversores de que vale la pena invertir. Cuando se trata de inversión , se trata tanto de si usted es la persona adecuada para administrar su negocio como de la viabilidad de su idea de negocio.
No digo que no debas tener un plan de negocios. Debieras. Su plan de negocios es una pieza esencial del rompecabezas de la financiación, que explica exactamente cuánto dinero necesita, a dónde irá y cuánto tiempo le llevará recuperarlo. Todas las personas con las que hable esperarán ver su plan de negocios.
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Pero, dependiendo de qué tipo de negocio tenga y cuáles sean sus oportunidades de mercado, debe adaptar su búsqueda de financiación y su enfoque. No pierda su tiempo buscando el tipo de financiación equivocado.
Donde buscar dinero
El proceso de búsqueda de dinero debe coincidir con las necesidades de la empresa. El lugar donde busca dinero y cómo lo busca depende de su empresa y del tipo de dinero que necesita. Existe una enorme diferencia, por ejemplo, entre una empresa de alto crecimiento relacionada con Internet que busca financiación de riesgo de segunda ronda y una tienda minorista local que busca financiar una segunda ubicación.
Consulte también: Cómo asegurar la financiación para su inicio (con infografía)
En las siguientes secciones de este artículo, hablaré más específicamente sobre seis tipos diferentes de inversión y préstamos disponibles, para ayudarlo a financiar su negocio.
1. Capital de riesgo
El negocio del capital de riesgo es frecuentemente mal entendido. Muchas empresas de nueva creación resienten a las empresas de capital de riesgo por no invertir en nuevas empresas o empresas riesgosas. La gente habla de los capitalistas de riesgo como tiburones, debido a sus prácticas comerciales supuestamente depredadoras, o ovejas, porque supuestamente piensan como un rebaño, todos quieren el mismo tipo de acuerdos.
Ver también: ¿Qué quieren las empresas de capital de riesgo?
Este no es el caso. El negocio de capital de riesgo es solo eso: un negocio. Las personas a las que llamamos capitalistas de riesgo son empresarios que se encargan de invertir el dinero de otras personas. Tienen la responsabilidad profesional de reducir el riesgo tanto como sea posible. No deben asumir más riesgos de los absolutamente necesarios para producir las relaciones riesgo / rendimiento que les piden las fuentes de su capital.
El capital de riesgo no debe considerarse como una fuente de financiación para ninguna, excepto unas pocas empresas excepcionales. El capital de riesgo no puede permitirse invertir en nuevas empresas a menos que haya una combinación rara de oportunidad de producto, oportunidad de mercado y gestión comprobada. Una inversión de capital de riesgo debe tener una probabilidad razonable de producir un aumento de diez veces en el valor del negocio dentro de tres años. Tiene que centrarse en productos y mercados más nuevos que puedan proyectar razonablemente un aumento de las ventas en grandes múltiplos en un corto período de tiempo. Necesita trabajar con gerentes probados que se hayan ocupado de nuevas empresas exitosas en el pasado.
Ver también: 10 consejos para encontrar financiación de riesgo
Si usted es una inversión potencial de capital de riesgo, probablemente ya lo sepa. Tienes miembros del equipo de gestión que ya han pasado por eso. Puede convencerse a sí mismo y a una sala llena de personas inteligentes de que su empresa puede crecer diez veces en tres años.
Si tiene que preguntar si su nueva empresa es una posible oportunidad de capital de riesgo, probablemente no lo sea. Las personas en las nuevas industrias en crecimiento, las comunicaciones multimedia, la biotecnología o los grandes alcances de los productos de alta tecnología, generalmente conocen el capital de riesgo y las oportunidades de capital de riesgo.
Si busca nombres y direcciones de capitalistas de riesgo, comience por Internet.
Los nombres y direcciones de los capitalistas de riesgo también están disponibles en un par de directorios anuales:
- La Asociación Occidental de Capitalistas de riesgo publica un directorio anual. Esta organización incluye a la mayoría de los capitalistas de riesgo de California con sede en Menlo Park, CA, que es la sede de un sorprendente porcentaje de las empresas de capital de riesgo de la nación.
- La Guía de Pratt para las fuentes de capital de riesgo es un directorio anual disponible en línea o en formato impreso.
2. Capital de riesgo “tipo de”: ángeles y otros
El capital de riesgo no es la única fuente de inversión para las empresas de nueva creación o las pequeñas empresas. Muchas empresas son financiadas por inversores más pequeños en lo que se denomina “colocación privada”. Por ejemplo, en algunas áreas hay grupos de inversores potenciales que se reúnen ocasionalmente para escuchar propuestas. También hay personas adineradas que ocasionalmente invierten en nuevas empresas. En la tradición de la creación de empresas, los grupos de inversores a menudo se denominan “médicos y dentistas”, y los inversores individuales a menudo se llaman “ángeles”. Muchos empresarios recurren a amigos y familiares para la inversión.
Ver también: Cómo recaudar fondos iniciales de inversores inverosímiles improbables
Su próxima pregunta, por supuesto, es cómo encontrar los “médicos, dentistas y ángeles” que quieran invertir en su negocio. Algunas agencias gubernamentales, centros de desarrollo empresarial, incubadoras de empresas y organizaciones similares que estarán vinculadas a las comunidades de inversión en su área. Primero diríjase al Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas (SBDC) local, que probablemente esté asociado con su colegio comunitario local.
Primero diríjase al Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas (SBDC) local, que probablemente esté asociado con su colegio comunitario local.
También puede publicar su plan de negocios en sitios que reúnen a los inversores ángeles. Los dos sitios más acreditados en esta área son:
- Gust Angel Network
- AngelList
Importante : Tenga cuidado al tratar con cualquiera que le ofrezca ayuda para encontrar financiamiento como un servicio por dinero. Estas son aguas infestadas de tiburones. Soy consciente de algunos proveedores legítimos de consultoría de planes de negocios, pero los proveedores legítimos son más difíciles de encontrar que los tiburones.
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3. Prestamistas comerciales
Los bancos son aún menos propensos que los capitalistas de riesgo a invertir o prestar dinero a empresas de nueva creación. Sin embargo, son la fuente de financiamiento más probable para la mayoría de las pequeñas empresas.
Ver también: 3 obstáculos para obtener un préstamo bancario y cómo superarlos
Los emprendedores y propietarios de pequeñas empresas son demasiado rápidos para criticar a los bancos por no financiar nuevas empresas. No se supone que los bancos inviertan en negocios, y están estrictamente limitados a este respecto por las leyes bancarias federales. El gobierno impide que los bancos inviertan en negocios porque la sociedad, en general, no quiere que los bancos tomen ahorros de los depositantes e inviertan en empresas comerciales riesgosas; obviamente, cuando (y si) esas empresas fracasan, el dinero de los depositantes bancarios está en riesgo. ¿Le gustaría que su banco invierta en nuevos negocios (que no sean los suyos, por supuesto)?
Además, los bancos tampoco deberían prestar dinero a las empresas de nueva creación, por muchas de las mismas razones. Los reguladores federales quieren que los bancos mantengan el dinero seguro, en préstamos muy conservadores respaldados por garantías sólidas. Las empresas de nueva creación no son lo suficientemente seguras para los reguladores bancarios y no tienen suficientes garantías.
Consulte también: Cómo asegurar un préstamo comercial: consejos de un ejecutivo bancario
¿Por qué entonces digo que los bancos son la fuente más probable de financiamiento para pequeñas empresas? Porque los propietarios de pequeñas empresas piden préstamos a los bancos. Un negocio que ha existido durante algunos años genera suficiente estabilidad y activos para servir como garantía. Los bancos comúnmente otorgan préstamos a pequeñas empresas respaldados por el inventario o las cuentas por cobrar de la compañía. Normalmente hay fórmulas que determinan cuánto se puede prestar, dependiendo de cuánto hay en el inventario y en las cuentas por cobrar.
Una gran parte del financiamiento de pequeñas empresas se logra a través de préstamos bancarios basados en las garantías personales del propietario del negocio, como la propiedad de la vivienda. Algunos dirían que el valor neto de la vivienda es la mayor fuente de financiamiento para pequeñas empresas.
4. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
La SBA otorga préstamos a pequeñas empresas e incluso a nuevas empresas. Los préstamos de la SBA casi siempre son solicitados y administrados por bancos locales. Normalmente trata con un banco local durante todo el proceso.
Ver también: La guía completa de préstamos de la SBA
Para préstamos iniciales, la SBA normalmente requerirá que al menos un tercio del capital requerido sea provisto por el nuevo propietario del negocio. Además, el resto del monto debe estar garantizado por activos comerciales o personales razonables.
La SBA trabaja con “prestamistas certificados”, que son bancos. A un prestamista certificado le toma tan solo una semana obtener la aprobación de la SBA. Si su propio banco no es un prestamista certificado, debe pedirle a su banquero que le recomiende un banco local que sí lo sea.
¿Necesita ayuda para encontrar un préstamo comercial? Encuentre las opciones de préstamos para pequeñas empresas disponibles con Bplans Loan Finder.
5. Otros prestamistas
Además de los préstamos bancarios estándar, una pequeña empresa establecida también puede recurrir a especialistas en cuentas por cobrar para obtener préstamos contra sus cuentas por cobrar.
El financiamiento más común de las cuentas por cobrar se utiliza para respaldar el flujo de efectivo cuando el capital de trabajo se acumula en las cuentas por cobrar. Por ejemplo, si su negocio vende a distribuidores que tardan 60 días en pagar, y las facturas pendientes de pago (pero no atrasadas) llegan a $ 100,000, su empresa probablemente pueda pedir prestado más de $ 50,000. Las tasas de interés y las tarifas pueden ser relativamente altas, pero a menudo sigue siendo una buena fuente de financiamiento para pequeñas empresas. En la mayoría de los casos, el prestamista no se arriesga a pagar: si su cliente no le paga, debe pagar el dinero de todos modos. Estos prestamistas a menudo revisan a sus deudores y eligen financiar algunas o todas las facturas pendientes.
Ver también: Mis 13 opciones de financiación alternativas favoritas
Otra práctica comercial relacionada se llama factoring. Los denominados factores realmente compran obligaciones, por lo que si un cliente le debe $ 100,000, puede vender la documentación relacionada al factor por un porcentaje del monto total. En este caso, el factor corre el riesgo de pago, por lo que los descuentos son obviamente bastante elevados. Pídale a su banquero información adicional sobre factoring.
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http://mind-tech.in/dmitfranchise/
