Básicamente, existen 6 tipos diferentes de políticas de propietarios de viviendas. Todos tienen la misma cobertura de responsabilidad; la diferencia está en la cobertura de la propiedad:
HO-1 Cubre riesgos de pérdida de propiedad limitados y nombrados
HO-2 Cobertura expandida y nombrada peligros de pérdida (“Peligros de forma amplia”)
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HO-3 cubre estructuras contra CUALQUIER causa de pérdida, si no se excluye específicamente (Todos los riesgos); cubre propiedad personal contra peligros de forma amplia
HO-4 Cubre propiedad personal contra riesgos de forma amplia. Sin cobertura de estructura. Para inquilinos
HO-5 Cubre estructuras y propiedad personal contra todos los riesgos de pérdida. Básicamente un HO-3, pero con esteroides.
HO-6 Estructura de cobertura para propietarios de condominios. Cubre esa parte de la estructura que el condominio considera de su propiedad contra Todos los riesgos de pérdida; cubre propiedad personal para peligros de forma amplia
HO-7 Igual que HO-3, pero para casas móviles
HO-8 Para casas antiguas que cuestan más reparar después de una pérdida importante que el valor de mercado de la casa. Para casas antiguas e históricas con características arquitectónicas únicas que no se reproducen fácilmente a partir de materiales contemporáneos.
Los formularios anteriores son promulgados por “ISO”, la Oficina de Servicios de Seguros, ahora incorporada y que opera bajo el nombre de “Verisk Analytics”. Todas sus compañías de seguros básicas y convencionales utilizan estos formularios. Además de los formularios, existen numerosos avales que permiten “ajustar” los formularios de una forma u otra.
Finalmente, hay “formas bastardas”, que son las presentaciones independientes de varias compañías que producen sus propias políticas, escritas desde cero. La mayoría de estos están diseñados para hogares de muy alto valor con necesidades especiales de seguro. El más destacado entre ellos es el “Chubb”, que exige la suscripción más estricta y ofrece la cobertura más completa para aquellos que califican.
Y no olvidemos el seguro “perpetuo” que no tiene fecha de vencimiento. Un ejemplo clásico es BEI – Baltimore Equitable Insurance, que cobra una prima “para siempre”, como el sello postal “para siempre”. Pero no del todo. Se cobra una prima cada vez que cambian los límites de la póliza. Por lo tanto, a medida que su casa aumenta de valor y agrega más cobertura, pagará por eso, pero solo por el “extra”. Y aquí está el factor decisivo: si cancelas, y cuando recuperas, recuperas todo tu dinero.
Espero que ayude.