Conozco a un amigo que trabaja en una empresa multinacional y que tiene un salario de Rs. 80,000 por mes. Todos los meses va a discotecas, salones caros, cena en restaurantes caros, compra ropa de marca, se va de vacaciones y paga el EMI de un automóvil que genera saldos bancarios que se cuelgan a cero el 28 de cada mes y necesita pedir dinero a sus padres. No se trata solo de ella. La mayoría de nuestros amigos se enfrentan al mismo problema que mi amigo. La falta de finanzas causada por la elección del estilo de vida para parecer moderno es uno de los problemas serios que enfrenta una generación joven.
Los pobres del milenio son aquellos que tienen paquetes grandes y gordos, pero al final del mes, sus bolsillos están vacíos. Estas personas no saben cómo canalizar su riqueza. Están impresionados con las historias de éxito de los empresarios, pero no son conscientes de las dificultades que hicieron para crear riqueza. Simplemente internalizan la lección de que para mantener el estilo de vida necesitan gastar dinero, pero ahorrar dinero para mantener ese estilo de vida es lo más importante.
Las finanzas personales no son una ciencia. Hacemos esta actividad desde la infancia cuando solíamos obtener dinero de bolsillo de nuestros padres y ahorrar ese dinero para comprar cosas personales, etc. Es muy importante que una persona haga una utilización adecuada de la riqueza. Una persona debe comenzar a planificar sus inversiones, una vez que comience a ganar. Una planificación adecuada en el período inicial de la carrera de una persona ayudará a una persona a acumular fondos para años posteriores. La inversión varía de persona a persona. Depende de la capacidad de riesgo de un individuo. Todas estas inversiones deben estar orientadas a objetivos. Algunas de las formas mencionadas a continuación son:
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1. No ahorrar lo suficiente para el futuro
Disha, que trabaja como ingeniero de software, gana alrededor de Rs. 25,000 por mes. Ella también trabaja independientemente, de donde obtiene Rs. 10,000 por mes. Entonces su ingreso mensual total es de Rs. 35,000. Todos los meses ella transfiere Rs. 15,000 en la cuenta bancaria secundaria para fines de ahorro. Sus gastos totales son Rs. 15,000 y Rs. 5,000 para otros gastos varios. Sus ahorros son del 42%. Según los expertos del mercado, un individuo debe ahorrar el 20% de su salario para la jubilación.
2. Sin gestión de riesgos
Es muy importante que una persona compre un plan a término a una edad temprana. Es la protección que usted y su familia necesitan para sobrevivir a los muchos altibajos de la vida. Comprar un plan a término a temprana edad ayuda al individuo a pagar menos prima. Sin embargo, si toma un plan a término más adelante, la prima aumentará considerablemente.
3. Demasiado enfoque en inversiones de renta fija
SIP es una forma saludable de invertir dinero en un fondo mutuo. Le permite crear una cartera a largo plazo con pequeñas inversiones a intervalos regulares, lo que reduce el riesgo de volatilidad del mercado. Es un tipo de inversión en la que invierte una cantidad fija durante el período de tiempo específico que ayuda a la persona a invertir para el futuro.
4. Vacaciones sin ningún plan
Riya, que es asistente de gerente y planea irse de vacaciones. Cada mes pone dinero en fondos líquidos donde los rendimientos son buenos y la mejor parte es que se puede retirar e invertir en cualquier momento. Si el fondo líquido se vende antes de las 2 p. M., Los fondos se pueden acreditar en la cuenta bancaria antes de las 10 a. M. Ésta es la mejor manera de estacionar las inversiones por un corto plazo de 1 a 6 meses y los dividendos recibidos de los fondos mutuos líquidos están libres de impuestos.
5. Pago de impuestos
Las inversiones en instrumentos de ahorro fiscal no son una ciencia espacial. Existen instrumentos de ahorro de impuestos como ELSS (Equity Linked Saving Scheme), PPF y FD. Las inversiones en estos instrumentos toman decisiones financieras inteligentes desde el primer día.
Estas son algunas de las formas en que Urban smart puede hacer que las inversiones sean fructíferas.
Benjamin Franklin lo dice con razón
” Cuidado con los pequeños gastos; Una pequeña fuga hundirá un gran barco. ”
El mensaje más amplio del artículo dice que los jóvenes profesionales gastan de más y no son conscientes de las formas en que pueden resolver las prioridades y administrar el dinero. Están influenciados por los compañeros que gastan la mayoría de sus salarios manteniendo el estilo de vida y las apariencias, pero no se les deja dinero para ahorrar en el futuro. No es necesario que las cosas tomadas por los compañeros sean adecuadas para uno mismo. Cada individuo tiene diferentes necesidades y deseos y debe pensar en consecuencia. Las finanzas personales no son una ciencia de cohetes, pueden ser administradas por cada individuo de manera eficiente.
