Asegurar el capital es algo que llega a tiempo con prácticamente todos los negocios, ya sea en las etapas iniciales estimulantes de transformar una idea en una empresa o más adelante, una vez que las operaciones comienzan a normalizarse. Generar la cantidad de efectivo líquido necesaria para escalar adecuadamente, crear inventario o expandir los esfuerzos de comercialización puede ser un desafío para las empresas de cualquier tamaño, lo que hace que el flujo de efectivo adicional sea un beneficio significativo.
Desafortunadamente, para muchos empresarios, pedir dinero prestado se siente como tirar la toalla y admitir la derrota. En realidad, asegurar el capital puede ser lo que se necesita para motivar el crecimiento y aprovechar verdaderamente el día proverbial.
- Cómo iniciar un negocio de importación
- ¿Por qué es tan exitoso Gary Vaynerchuk?
- ¿Cómo debo comenzar una pequeña empresa y convertirme en millonario?
- ¿Puede Zerodha vender todos los valores de sus clientes y retirar el efectivo disponible en las cuentas de sus clientes, para luego cerrar?
- ¿Qué ideas tiene sobre cómo obtener un sitio web de alta calidad a bajo costo?
Formas asequibles de impulsar el crecimiento de las pequeñas empresas
La financiación de una pequeña empresa generalmente requiere muchos medios creativos para llegar a una estrategia de financiación viable. Hay varias maneras en que los propietarios de pequeñas empresas pueden financiar su negocio. Dependiendo del tipo de negocio, el rendimiento esperado de la inversión y las complicaciones que pueden surgir financieramente, encontrar financiación puede variar. El alcance del proyecto debe presentarse a los posibles financieros para darles la esencia del plan de negocios. El financiamiento de pequeñas empresas puede ser fácil, dependiendo de dónde busque obtener su financiamiento.
¿Qué opciones tiene para financiar cuando un banco niega su préstamo comercial?
Algunas de las opciones disponibles para financiar el crecimiento son:
- Préstamos de la SBA: es posible que haya escuchado que los préstamos de la SBA son el estándar de oro para los propietarios de pequeñas empresas que desean expandirse. Es verdad. Los fondos de estos préstamos se pueden usar de múltiples maneras para ayudar a que una pequeña empresa crezca. ¿Qué es exactamente un préstamo de la SBA? Haga clic aquí para seguir leyendo.
- Préstamos para pequeñas empresas: probablemente el método más común para financiar el crecimiento de las empresas es obtener un préstamo para pequeñas empresas. Sin embargo, hay una serie de opciones diferentes que vienen con los préstamos para pequeñas empresas, y para elegir la correcta, debe comprender qué préstamos funcionan mejor con qué tipo de empresa. Debe tener en cuenta el tipo de operación, el tamaño de la empresa en términos de personal y activos, y el rendimiento general mensual o anual. Explorar las opciones de préstamos puede incluso darle pistas sobre préstamos diseñados específicamente para su tipo de empresa. Los préstamos pueden ser a largo o corto plazo, y cada uno tiene sus usos particulares. Los préstamos para pequeñas empresas suelen ser muy confiables, lo que los convierte en una excelente opción para el financiamiento comercial disponible para propietarios de pequeñas empresas. Puede poner un préstamo para pequeñas empresas “a trabajar” inmediatamente para su negocio, ya sea que signifique cumplir con la nómina por unos meses, negociar una gran cantidad de inventario para pagar en efectivo o contratar y capacitar a los nuevos empleados que necesita.
- Préstamos de flujo de efectivo: tipo de financiamiento de deuda, generalmente para capital de trabajo, utilizando los flujos de efectivo esperados que genera una compañía prestataria como garantía para el préstamo. Básicamente, está tomando prestado del efectivo que espera recibir en el futuro al otorgarle al prestamista los derechos sobre una cantidad predeterminada de estas cuentas por cobrar. Incluso si su pequeña empresa está creciendo, es posible que necesite efectivo adicional para cubrir los gastos diarios, como la nómina, el alquiler y el inventario, o para pagar proyectos a corto plazo que podrían aumentar sus ingresos a largo plazo. El flujo de caja desigual es uno de los mayores desafíos de las pequeñas empresas en todas las industrias. En un mundo perfecto, entraría a su banco local y saldría con un préstamo comercial mucho antes de terminar en una crisis de efectivo. ¡Bueno, esos días han quedado atrás! Si no ha estado en el negocio por lo menos dos años, o le falta un buen crédito y garantías, es probable que un préstamo bancario tradicional nunca vaya a suceder. Para hacer frente a este déficit, un préstamo de flujo de efectivo puede ser su mejor opción.
- Préstamos basados en ingresos: en lugar de que una empresa deba pagar pagos de intereses fijos como un préstamo bancario típico, un préstamo basado en ingresos se paga con un porcentaje de los ingresos. Un préstamo basado en ingresos podría ser el elemento vital de su negocio y proporcionarle varios beneficios financieros. Cuando su negocio está creciendo, es probable que necesite una inyección de efectivo para continuar su crecimiento. Los préstamos bancarios son a menudo demasiado restrictivos y casi imposibles de obtener en estos días. En esta situación, un préstamo basado en ingresos puede ser la mejor solución. Si lo usa sabiamente, un préstamo basado en ingresos podría hacer maravillas para su negocio. Sin ser capitalizado, es probable que termine en un punto muerto de crecimiento.
- Préstamos comerciales con mal crédito: los propietarios de pequeñas y medianas empresas a menudo enfrentan un desafío común: necesitan capital para crecer y fortalecer sus negocios, pero el mal crédito puede estar retrasándolos. Olvídese de intentar obtener un préstamo o una línea de crédito de una institución financiera “tradicional”. Un historial crediticio deficiente casi siempre dará como resultado el rechazo de la financiación. Los préstamos comerciales con mal crédito atienden a propietarios de negocios que tienen problemas de flujo de efectivo o un historial de embargos, juicios y quiebras.
- Adelanto de efectivo comercial (MCA): un adelanto de efectivo comercial puede proporcionar a los prestatarios comerciales una cantidad fija de efectivo por adelantado en tan solo 24 horas. El monto del financiamiento se basa en un porcentaje de las cuentas por cobrar de las tarjetas de crédito de las empresas o los saldos de efectivo diarios que utilizan recibos históricos de tarjetas de crédito y extractos bancarios para determinar el anticipo inicial. El negocio devuelve el anticipo, más un porcentaje, a menudo denominado factor de descuento, de una parte de sus cuentas por cobrar de tarjetas de crédito o efectivo disponible más un porcentaje que a menudo se denomina factor de descuento. Las remesas se extraen del cliente comercial diariamente o semanalmente hasta que se cumpla la obligación. Los ACM son buenas opciones para los propietarios de pequeñas empresas que pueden no tener un crédito sólido pero que tienen mucha actividad de tarjetas de crédito y necesitan financiamiento rápidamente.
- Préstamos a plazo: un préstamo a plazo es un préstamo monetario que se paga en pagos regulares durante un período de tiempo determinado. Los préstamos a plazo generalmente duran entre uno y diez años, pero en algunos casos pueden durar hasta 30 años. Un préstamo a plazo generalmente implica una tasa de interés no fija que agregará un saldo adicional a pagar.
¿Quién necesita fondos para su pequeña empresa?
En algunos casos, el acceso al capital es una excelente manera de aprovechar las nuevas oportunidades. En otros, sin embargo, puede ser una buena manera de sacar a una empresa en apuros de un pozo de malas circunstancias. A pesar del potencial de riesgo, el capital puede ser la gracia salvadora cuando se presentan problemas, proporcionando los medios para cerrar la brecha entre el fracaso y el éxito. Unos dólares adicionales hoy pueden significar un imperio mañana, y pueden ser la protección necesaria contra el cierre definitivo.
Un préstamo comercial o cualquiera de las opciones de financiación mencionadas anteriormente, ya sea por unos pocos miles de dólares o por unos pocos millones, puede obtener oportunidades que antes no estaban disponibles, proporcionando una solución personalizada en un momento de necesidad y manteniendo las luces encendidas incluso cuando las cosas se ponen difíciles. . Con fácil acceso al capital empresarial, las posibilidades son literalmente ilimitadas, ofreciendo los activos que necesita para promover una trayectoria positiva e inspirar un crecimiento saludable.
¿Existen opciones alternativas de financiamiento para pequeñas empresas con mal crédito o sin historial crediticio?
Para una pequeña empresa que busca el crecimiento, una compañía como LVRG es definitivamente un buen lugar para comenzar. ¡Espero que esto ayude!