¿Cómo invertirías una ganancia inesperada de 5 millones de dólares?

Estoy en mi mitad de los 40 con un patrimonio neto de $ 5M + que mi esposa y yo ganamos muy gradualmente. Yo mismo administro nuestras inversiones y me preocupo por arruinarlo todo el tiempo, pero al menos tenemos una red de seguridad de ingresos de $ 200,000 / año por el trabajo de mi esposa. Pasará de $ 0 a $ 5 millones sin trabajos como red de seguridad, por lo que es un escenario mucho más arriesgado.

He invertido en acciones, bonos, complejos de apartamentos, fondos de cobertura, petróleo y gas, capital privado, etc. Le diré lo que funcionó para mí y lo que no.

Por favor, por favor, por favor, no invierta en nada hasta que aprenda los conceptos básicos de las finanzas personales. Aquí está mi opinión (la respuesta de Anónimo a ¿Cuáles son las diez cosas más importantes sobre finanzas personales que alguien sin experiencia en finanzas debe saber?) Si actualmente solo tiene $ 1,000 a su nombre, probablemente habrá una curva de aprendizaje. Si las finanzas personales te aburren y / o mi otra publicación no se alinea con tus pensamientos sobre el dinero, busca a alguien en quien confíes que entienda las finanzas personales antes de hacer nada. Sin embargo, diré que las personas que tienen un interés personal en algo (ya sea dinero, salud, deportes, niños, etc.) generalmente tienen mejores resultados que las personas que toman un enfoque de no intervención.

Con su nueva riqueza, conocerá a muchas personas nuevas, algunas malas y otras buenas. Tomará algún tiempo resolverlos. Me llevó 20 años llegar a donde estás, así que no pude perder todo mi dinero de una vez. Te falta el lujo de una curva de aprendizaje de 20 años, pero toma algunos años.

Lo que NO funcionó para mí:

1. Fondo de petróleo y gas: se lanzó como una gran exención de impuestos con ingresos estables. Resultó ser una propuesta de pérdida de dinero que no podía vender hasta que el fondo se liquidara por debajo del valor de mercado (después hubo una demanda colectiva). Todo esto sucedió antes de que el mercado energético se derrumbara.
2. Fondo de cobertura: se lanzó como algo que sube con el mercado de valores, pero pierde muy poco cuando el mercado se acumula. No se entregó y tanta gente intentó salir que nadie puede vender sus acciones. Todos estamos atrapados con eso. Vendemos aproximadamente el 6% de nuestras acciones dos veces al año a menos que encuentren nuevos inversores (que no pueden) para comprar nuestras acciones.
3. Capital privado: el capital privado no es tan transparente como el mercado de valores. Si conoce a los administradores de fondos, podría estar bien. Si no lo haces, entonces confías en su honestidad. Por ejemplo, estaba en un fondo de capital privado inmobiliario. Compraron casas unifamiliares en el Medio Oeste y las voltearon o alquilaron. ¿Cuál es el valor de esas casas? Más o menos lo que dice el administrador del fondo. Compré y vendí un año después al precio que me dieron.
4. Acciones individuales: la mayoría de los fondos mutuos no pueden superar el S&P 500; no es probable que lo hagas. Sí, todavía tengo algunas acciones individuales, pero es más por valor de entretenimiento que tratar de superar el S&P 500.
5. Bienes raíces: es una bolsa mixta que explicaré más adelante.

Lo que ha funcionado

1. Educación: ahora que tiene dinero y presumiblemente tiempo, primero invierta en usted. Aprenda sobre la inversión, pero también sobre cualquier otra cosa que pueda disfrutar y generará un ingreso. Esto puede ser contradictorio ahora que es lo suficientemente rico como para no tener que trabajar, pero tener una habilidad comercializable siempre es una gran red de seguridad y algo de lo que puede enorgullecerse. Además, si lee otras publicaciones sobre retirarse temprano, hay un aburrimiento que se establecerá. Necesita algo para llenar el tiempo y proporcionar satisfacción.
2. Desarrollo de disciplina financiera. Por ejemplo, una persona que entra en pánico cuando el mercado de tanques y ventas nunca ganará dinero. Si no puede manejar la volatilidad, es mejor no invertir. Es más probable que acepte la volatilidad si comprende la inversión subyacente o los principios de inversión.
3. Invertir en fondos de índice amplio como VTI (como han mencionado otros) es una gran opción y es mi mayor participación dentro de mi cartera de acciones. No puede equivocarse al obtener una devolución que sigue al S&P 500.
4. Invierta en inversiones no correlacionadas, es decir, algo que no suba ni baje con el mercado de valores (el sector inmobiliario es solo un ejemplo).

Bienes inmuebles (una bolsa mixta)

Creo que comprar una casa puede ser una gran idea siempre que la trates como una inversión (la respuesta de Anónimo a ¿Por qué comprar una casa se considera una buena inversión?) Incluso si no genera dinero, de todas formas necesitas un lugar para vivir . Su residencia principal debe producir un rendimiento positivo a largo plazo y pocas otras inversiones le otorgarán un préstamo a largo plazo con tasa de interés fija y bajo interés. (Compro edificios de apartamentos; no existen préstamos a 15 o 30 años para este tipo de inversiones).

Más allá de la residencia principal, aquí es donde realmente hago una excepción a algunas de las otras respuestas. El sector inmobiliario puede ser una gran inversión, pero requiere mucho más trabajo y experiencia que comprar una acción. El hecho de que funcione para muchas personas (incluido yo) no significa que funcione para usted.

Me gradué summa cum laude con un título en ingeniería, obtuve un MBA de una universidad superior, trabajé en una firma de consultoría de primer nivel, dirigí un departamento de finanzas corporativas en una compañía Fortune 50, y no empecé a invertir seriamente en bienes raíces hasta que Tenía 40 años. Claro, si hubiera comenzado a los 20, tal vez habría ganado una tonelada de dinero dada la cantidad de bienes raíces que se ha apreciado, pero no tenía el capital (no es su problema) y no tenía la experiencia (ese es su problema).

Me tomó 20 años de trabajo y crecimiento para sentirme segura de dar el paso, y aún perdí dinero en mis dos primeros tratos (que todavía tengo). No digo que le llevará 20 años aprender, pero el hecho de que tenga capital no lo califica para ser un inversionista inmobiliario. Cinco años después de invertir en bienes raíces, estoy mucho mejor, pero todavía tengo toneladas que aprender.

Recomiendo Vanguard.

Un hombre de negocios muy exitoso que conozco dividió su riqueza entre los expertos de alto precio de Goldman Sachs y los fondos indexados increíblemente económicos de Vanguard. Durante un experimento de décadas, determinó que Vanguard obtuvo mejores resultados después de ajustar las tarifas (un administrador de patrimonio como Goldman generalmente cobrará del 1% al 2% del valor de su cuenta, dependiendo de dónde lo inviertan).

En segundo lugar, me diversificaría lo más posible: por geografía (más fuera de los EE. UU. Que dentro), por tipo de inversión (bonos, acciones), por tamaño de empresa (capitalización grande o capitalización pequeña). Y luego ser disciplinado acerca de reasignar al menos una vez al año. Con esto quiero decir establecer porcentajes para cada una de estas inversiones y luego vender a los ganadores para comprar a los perdedores. Sé que esto suena contra-intuitivo para algunos, pero es una técnica probada. Significa que, en promedio, es más probable que esté vendiendo alto y comprando bajo. Si los bonos suben y las existencias bajan, vende algunos de los fondos de bonos para comprar más fondos de acciones. Si las acciones estadounidenses suben y las europeas bajan, … Tienes la idea.

Vanguard tiene gente que te ayudará con esto.

Cuando vendimos Harmonix a Viacom, tuve una situación similar a la tuya. También seguí el consejo de que era mejor no invertir todo el dinero a la vez, sino hacerlo con el tiempo. Para citar a Warren Buffet, “si invirtió en un fondo de índice de muy bajo costo, donde no invierte el dinero de una sola vez, pero en promedio en más de 10 años, lo hará mejor que el 90% de las personas que comienzan Invertir al mismo tiempo “. No extendí mi inversión en 10 años, sino en 3. Estaba muy feliz de haberlo hecho, ya que solo había invertido aproximadamente la mitad del dinero antes del colapso de 2008. Entonces estaba capaz de invertir en acciones que habían caído dramáticamente en precio.

Por cierto, si desea dejar intacto su capital y transferir el equivalente de compra de $ 5 millones a sus herederos cuando fallezca, no debe suponer que puede gastar más de aproximadamente el 3% por año (o aproximadamente $ 150K a partir de ahora).

Puede que no siga el flujo de respuestas actual, pero primero déjame hacerte una pregunta:

¿Qué te gusta hacer y lo estás haciendo?

Alguien aquí escribió que si no hace nada, en 56 años su valor será de $ 1.25M (esto solo sucederá si mantiene su dinero debajo de una cama o en una caja fuerte)

Repasemos la situación real según su descripción: actualmente está desempleado, probablemente alquilando una casa y viviendo de los beneficios por desempleo. Básicamente estás casi en una mierda profunda, pero no te preocupes, no eres el único en esta situación. Tienes una ventaja sobre el resto de nosotros 🙂

¿Cómo invertiría $ 5M?

Primero y más importante en 15 o 30 años a partir de ahora, si las cosas van mal (por ejemplo, Fuerza Mayor), no quisiera estar en la misma situación en la que estoy ahora. ¡Sería demasiado viejo para recuperarme!

1. Reducir el gasto mensual : trataría de disminuir el gasto mensual, por ejemplo. Si pago una renta mensual, comprar una casa en general disminuirá el exceso de velocidad, pero como Jason M. Lemkin escribió: “Solo quédese dentro de sus posibilidades”.
2. Espere lo mejor, pero prepárese para lo peor : haga planes de respaldo de la A a la Z, y cuando se esté quedando sin letras del alfabeto, comience a combinarlas con números.
3. Mi personaje no me permite “simplemente relajarme y ver los cheques pasar todos los meses” . No me malinterpreten, esta es la mejor situación en la que pueden estar , pero, si no hago algo constructivo / productivo, entonces desde todos mis puntos de vista estoy muerto por dentro! Intento hacer cualquier cosa que le dé poder a mi mente, mi cuerpo y mi alma. ¡Y hago esto con pasión! Si lo que estoy haciendo da valor a otros, entonces los cheques comenzarán a llegar .
4. Control total y absoluto : sobre mi vida, mis inversiones, mi dinero y mi tiempo. Acepto el hecho de que no puedo ser el mejor en todo, pero también acepto el hecho de que puedo encontrar y trabajar con personas que se destacan en su dominio. También acepto el hecho de que tengo un recurso que no controlo y ese es el TIEMPO. ¡Invierta su tiempo sabiamente porque tiene una cantidad limitada!
5. ¡Invierte en ti mismo! Y busca crear un futuro para ti y para tus hijos que te haga sentir orgulloso.
6. Incluso si lo acepta o no, la tecnología ha cambiado nuestro mundo principalmente para mejor, en formas que no pudimos prever hace 20 años. Haz un viaje a Japón;
7. La gente siempre tendrá necesidades: alimentos, salud, educación, etc. Satisfaga sus necesidades (o cree otras nuevas) y los cheques comenzarán a llegar;
8. Alguien me dijo una vez: no importa cuánto dinero tienes sino a qué tienes acceso cuando lo necesitas.
9. Lea este libro: http://www.bwater.com/Uploads/Fi …

Si necesita que alguien le diga paso a paso cómo invertir su dinero, está desperdiciando su oportunidad. ¡Pero espero que puedas encontrar tu camino y que encuentres lo que es correcto para ti!

¡Buena suerte!

Voy a ir contra la corriente de las otras respuestas y decirle que debe ser tan agresivo y arriesgado como lo permita su apetito.

Como señaló Jason M. Lemkin, su mayor enemigo al hacer poco / nada con este dinero es la inflación. Si bien al principio esto puede no parecer un gran problema, solo piense en los últimos 20 años sobre lo que ha hecho la inflación en los Estados Unidos:

• La casa promedio costó $ 140,000 en 1996. Ahora es $ 187,000 en 2016 (un aumento del 33.5%).
• La gasolina costó $ 1.27 por galón en 1996. Ahora es $ 2.38 por galón en 2016 (un aumento del 87.4%)
• El auto promedio costó $ 13,600 en 1996. Ahora es de $ 33,560 en 2016 (¡un enorme aumento del 146.8%!)

Suponiendo una tasa de inflación del 2.5% (que es aproximadamente el promedio histórico), los precios se duplicarán aproximadamente cada 28 años. ¡Eso significa que en 28 años, sus $ 5M solo valdrán $ 2.5M, y en 56 años, solo valdrán $ 1.25M! (en dólares de hoy).

Entonces, ¿cómo luchar contra la inflación, mientras sigue poniendo su dinero en algo relativamente estable y predecible?

Si está dispuesto a hacer parte del trabajo que se dedica a la inversión en bienes raíces, puede generar un flujo de efectivo mensual considerable y estable a largo plazo, comprar y mantener la inversión, es decir, puede ser propietario de varias propiedades de inversión que alquila y generar flujo de caja predecible.

Una de las razones por las que la gente le dirá que se aleje de los bienes raíces es porque la televisión ha glamoroso voltear y rehabilitar, que son actividades significativamente más riesgosas (y mucho más trabajo) que comprar y mantener. O piensan en el colapso de 2008–2010 cuando las hipotecas exóticas enviaron bienes raíces a toda velocidad. Pero lo que están olvidando es que si no piensa o no se preocupa por tratar de cronometrar el mercado y ganar dinero rápidamente al cambiar de casa, los ingresos por alquiler son una inversión muy estable, predecible y de alto retorno de la inversión . Obtiene inquilinos, pagan el alquiler y obtiene ingresos predecibles y recurrentes cada mes. ¡Es la versión SaaS de invertir!

Si no desea hacer el trabajo relacionado con la búsqueda o administración de inquilinos, puede contratar a un administrador de la propiedad que le cobrará el 8% y se encargará de todo por usted, simplemente relájese y vea los cheques que pasan todos los meses.

Siempre y cuando solo esté interesado en el flujo de caja, cualquier apreciación en el valor de la propiedad es gravy. Históricamente, los bienes raíces han aumentado aproximadamente un 3% / año en promedio durante los últimos 100 años (teniendo en cuenta todas las crisis). Por lo tanto, siempre que esté dispuesto a mantenerlo a largo plazo (por ejemplo, más de 25 años), también se dará cuenta de la apreciación de los precios.

Y supongamos que no desea hacer el trabajo de elegir qué propiedades comprar antes de entregarlas a una compañía de administración de propiedades para que se encargue de todo. Eso es genial porque compañías como HomeUnion, Real Wealth Network y SimplyDoIt harán todo el trabajo por usted para ayudarlo a identificar qué propiedades comprar. Realmente puede ser un proceso llave en mano.

Tomar unos meses para sentarse sobre el dinero y pensar en lo que debe hacer con él está bien. Pero haga algo con eso y haga que ese dinero trabaje para usted.

¡Felicidades por la victoria! Actualmente tiene los fondos con los que la mayoría de la gente sueña. Su elección general estará determinada por una cosa … cuánto tiempo está dispuesto a pasar para asegurarse de ganar más dinero. Las acciones y la inversión en otras compañías requieren menos tiempo, pero esta opción también tiene un mayor riesgo con el potencial de un mayor crecimiento y ROI. Los bienes raíces requieren mucho más tiempo y trabajo en red con el potencial de un pago mayor dependiendo de dónde se encuentre su propiedad. ¿Qué está de moda en este momento con un gran pago y requiere menos tiempo y aún menos riesgo? Aplicaciones móviles y sitios web móviles. Las generaciones actuales y futuras confían y pasan más y más tiempo en Internet y en sus dispositivos móviles. Desde un juego móvil y un niño común, ganaba $ 50,000 por día, lo que equivale a unos 18 millones de dólares al año … habla sobre un ROI rápido y carnoso. Puedes leer más sobre su historia aquí 28 días de fama: la extraña y verdadera historia de ‘Flappy Bird’. Aún mejor, otro hombre ganó 100 millones de un sitio web que puedes investigar por ti mismo o leer aquí. Un hombre lanzó un sitio web y ganó millones sin contratar a un solo empleado; ahora lo vendió y podría ganar $ 100 millones. Estos tipos ganaron millones con menos del 1% de los fondos que tiene, por lo que debería ganar dinero fácilmente. Cadsh Apps & Websites es donde encontrarás el éxito, con muchos favores por sus servicios, desde aplicaciones móviles hasta sitios web. También tienen planes de marketing para hacer todo el trabajo de piernas necesario para que las cosas sean aún más dulces.

Como tengo 69 años, pienso en términos de preservación del capital en lugar de su crecimiento. Lo importante es evitar perder capital en inversiones riesgosas y en compras tontas. Sería extremadamente conservador. A menos que encuentre la casa exacta que desea a un excelente precio, consideraría alquilar por un año o dos para tener la oportunidad de establecerse y explorar áreas de interés y del mundo que hasta ahora no ha podido hacer. En uno o dos años, puede tener una idea mucho mejor de quién es usted con todo este dinero, qué le interesa y dónde quiere estar. Felicitaciones y buena suerte.

Estoy casi con Jason M. Lemkin aquí.

Mi consejo es simplemente ponerlo en un fondo indexado. Mi preferencia es por algo como SPY. Ahora, olvídalo por completo, aléjate y vuelve a vivir tu vida como antes.

Voy a tener que ir con Mark Thomas. Bienes raíces. Específicamente multifamiliar, le viene a la mente un buen complejo de apartamentos, pero es posible que desee comenzar con un complejo de 2 a 4 para mojarse los pies, debe pagarse por sí mismo y al mismo tiempo proporcionarle un lugar para vivir (debe poder elige uno por una pequeña parte de tu efectivo).

* comienza el sarcasmo * Compra varios en diferentes áreas del país y deja una sección sin alquilar para que puedas viajar y visitar a toda la familia que buscará tu dinero (estarán muy felices de verte :-). * acabar con el sarcasmo *