Esta es una excelente pregunta.
Me gusta la respuesta de Mick a esta pregunta. Permítanme tratar de elaborar con algunos ejemplos tangibles.
Primero , creo que debe averiguar si puede calificar para un préstamo y a qué costo. De hecho, este ejercicio puede ser irrelevante si usted o su empresa no califican para un préstamo. Puede ir al banco de su empresa para que lo guíe a través de sus opciones y si su banco le dará un préstamo.
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También puede visitar mi sitio web Simpler Funding para ver todas sus opciones de préstamos alternativos y ver para quién básicamente califica de inmediato. Nuestro sitio también proporciona el rango de costos que probablemente pagará por un préstamo. Por ejemplo, esta revisión de préstamo a plazo le ofrece un cuadro comparativo de los costos de intereses entre varios prestamistas alternativos.
En segundo lugar, desea poner una línea de base en sus estimaciones para poder pronosticar su transición a tiempo completo. Recomiendo usar su salario o ingreso mínimo requerido como punto de partida.
Déjame guiarte a través de un cálculo que hago para nuestros clientes:
- Salario: $ 100,000; $ 8,333 por mes
- Plazos de préstamo: 8%; 5 años; pago mensual; amortizando
- Pago mensual estimado: $ 2,014 (puede calcular esto en Excel o en cualquier calculadora de amortización de préstamos)
Tercero, después de haber establecido su línea de base, realice un análisis de quema de efectivo. Esto le ayuda a comprender su margen de seguridad y cuántos meses le tomaría a su negocio cubrir su préstamo Y su salario.
Calcule su período de transición:
- Estimación del flujo de caja del negocio: $ 1,000 (esto es después de todos los gastos operativos, excepto su salario)
- Crecimiento estimado del flujo de caja: 30% mes a mes
- Estimación de cuándo el flujo de caja del negocio alcanzará el salario + los pagos del préstamo: 9 meses = $ 10,604 = $ 1,000 x (1.3 ^ 9)
- Estimación de quema de efectivo: $ 61,111
- Margen de seguridad: $ 38,889 ($ 100,000 – $ 61,111)
Este cálculo le dice tres cosas clave: 1) le tomará 9 meses para que su negocio cubra los pagos del préstamo Y su salario; 2) habrá “quemado” más de $ 60,000 del préstamo para llegar al mes 9; y 3) aún tendría $ 38,889 en ingresos del préstamo para su negocio.
Así es como funciona el flujo de fondos:
- Obtenga un préstamo de $ 100,000; déjalo a un lado en un banco
- Saca $ 8,333 por mes como salario
- Utilice $ 2,014 del resto de los ingresos del préstamo o del flujo de efectivo comercial para realizar los pagos mensuales del préstamo.
- Para el mes 9, basándose en estas cifras hipotéticas, estaría cubriendo su salario + los pagos mensuales del préstamo sin tener que recurrir a los ingresos del préstamo (su situación ideal)
Naturalmente, hay muchas suposiciones hechas en este cálculo. Particularmente la tasa de crecimiento de sus flujos de efectivo comerciales mensuales. Así que sé conservador cuando hagas este análisis con números reales. Una tasa de crecimiento agresiva podría hacer que se quede sin dinero antes de que su negocio pueda cubrirlo.
Además, tenga en cuenta las inversiones de capital adicionales que necesita hacer para que su negocio crezca. Si no considera aquellos en su pronóstico de flujo de efectivo, puede encontrarse buscando capital adicional en un momento inoportuno.
Finalmente, basé mi análisis en el negocio que obtenía un préstamo a plazo, pero una línea de crédito también funcionaría bien. Este análisis seguiría siendo el mismo, excepto que necesitaría ajustar los pagos de su préstamo por lo que retira en lugar de un pago mensual fijo.
Simplemente utilicé un préstamo a plazo porque generalmente es el producto de préstamo más fácil de obtener cuando la empresa no tiene historial crediticio. En última instancia, elegir entre los dos dependerá de la disponibilidad y los términos del producto.
Comuníquese conmigo si tiene alguna pregunta sobre este análisis. ¡Siempre me alegra saber de nuevos negocios!