En primer lugar, felicidades por pensar en jubilarse a los veintiséis años. Ya sea que logre su objetivo o no, es genial que parezca comprometido con esta causa. Digamos tentativamente que desea jubilarse a los 46 años, exactamente dentro de veinte años.
Calculadora de jubilación rápida
¿Cuánto necesitas en rupias de hoy para poder jubilarte a los 46 años y no quedarte sin dinero? Depende de cuánto quieras sacar de él cada año. Esto se llama ‘tasa de retiro’. Por ejemplo, si tiene 4 millones de rupias hoy y gasta 1 millón de rupias cada año, le durará solo 4 años. La tasa de retiro aquí es del 25% anual.
- Cómo encontrar modelos de negocios escolares para grandes escuelas autónomas como Harlem Children's Zone y KIPP Academy
- ¿Dónde puedo encontrar buena asistencia para hacer un plan de negocios para un inversionista ángel?
- ¿Cómo se diferencia Walmart como minorista?
- ¿Es relevante un plan de negocios para gestionar un proyecto de innovación disruptiva?
- Cómo proteger la contribución de IP a un plan de negocios
La sabiduría convencional dice que el 2% es una tasa de retirada segura. Planea para eso. Si quieres ser más conservador, planifica el 1%. En los Estados Unidos durante el siglo pasado, el 4% ha funcionado bien. Pero tenga en cuenta que la India es un entorno de inversión más arriesgado que el de EE. UU. En los últimos cien años.
Bajo el supuesto de una tasa de retiro del 2%, si tiene 4 millones de rupias hoy, se pagará un ‘salario’ del 2% de ese corpus cada año a partir de ahora. Si no es suficiente, necesitará una mayor cantidad de corpus o una mayor tasa de retiro. Una cantidad mayor de corpus le llevará más tiempo, y una tasa de retiro más alta agregará más riesgo a su jubilación.
Hay algunas calculadoras de jubilación por ahí. Siéntase libre de usarlos. Pero como una simple luz de guía, use la ‘regla del 2%’.
Eso le dará su corpus requerido en rupias de hoy. ¿Cuánto necesitas en veinte años? Aplique una cifra de inflación anual del 10% y calcule la cantidad de corpus absoluta en 20 años. Un corpus de 4 millones de rupias, con una inflación anual del 10%, rondará los 30 millones de rupias en el año 2036.
¿Suena esto como un gran número?
Si es así, bien. Debería. La jubilación anticipada, incluso a 80 mil dólares invertidos por año, no es fácil. Pero tenga en cuenta que veinte años es mucho tiempo a medida que pasan los horizontes de inversión. Su capacidad de ganancia aumentará. También lo hará su excedente de inversión. Sus inversiones se agravarán, etc. En general, el número es accesible, en mi opinión.
¿Cómo lo haces?
Un paso a la vez. Recomiendo los siguientes once.
- Cree un depósito de efectivo de emergencia que sea equivalente a un año de sus gastos. Guarde este efectivo en una cuenta de ahorros separada o en un Depósito fijo que puede romper a corto plazo. No inviertas esto. No gastes esto. A medida que crecen sus gastos anuales, realice las adiciones necesarias a este fondo.
- Asegúrate. Salud y vida para usted y sus dependientes como mínimo. Vehículo también, si tienes uno. Tome la opción ‘único seguro’ sin los ‘beneficios de inversión’.
- Ahora estás listo para la inversión. Divida su excedente de inversión en cinco partes. Para este año, serán cinco partes de 16K cada una en su caso porque tiene 80K en total.
- Con la primera parte, póngalo en un fondo de efectivo que ahorrará para el pago inicial de su casa. Tendrá que ser dueño de su casa por completo para cuando tenga 46 años. A 16K por mes, en aproximadamente cinco años, tendrá que pagar el pago inicial de su casa.
- Con la segunda parte, inviértalo en el mercado de valores. No te molestes en elegir acciones, estudiar balances y demás. Solo compra el mercado. Hay fondos indexados y ETF que reflejan el comportamiento de Sensex o Nifty. The Nifty Bees es un buen ETF que te dará una amplia exposición al mercado de valores de la India. Cada mes, por lo tanto, comprará un valor de 16K de acciones de Nifty Bees.
- Con la tercera parte, inviértalo en bonos. Compre el papel de bonos del gobierno de India a 30 años. Alternativamente, compre cualquiera de los fondos dorados a largo plazo. ICICI Prudential Long Term Gilt Fund le brinda una buena exposición a la deuda del Gobierno de la India a 30 años. Cualquier fondo que le exponga a la deuda del gobierno a 30 años es bueno para esta canasta. 16K en esto.
- Con la cuarta parte, compra oro. Compre monedas o galletas de 24 quilates. No joyas. Almacénelos en un lugar seguro y accesible. También puede considerar invertir en ETF respaldados por oro como los Goldbees. Tal vez puedas mirar la mitad y mitad: es decir, 8K en oro físico, 8K en Goldbees. En total, 16K en oro.
- Con la quinta parte, comience un depósito recurrente de vencimiento de un año. Su cuenta bancaria actual le permitirá hacer esto en cualquier momento. 16K en esto todos los meses.
- Al final de cada año , eche un vistazo a sus canastas individuales. Deje la canasta de pago inicial de la casa sola y mire las otras cuatro canastas más a fondo. Reequilibre estas cestas para que se distribuyan nuevamente por igual. Reiniciar. Olvídate de un año más. (Si no sabe qué es el ‘reequilibrio’, búsquelo y comprenda el proceso a fondo. No es difícil, pero es contra-intuitivo, por lo que es posible que tenga que pensar un poco para entenderlo. )
- Repita los nueve pasos nuevamente. Revise su depósito de efectivo de emergencia. Los detalles de su seguro. El fondo de pago inicial de su casa. Sus contribuciones a sus cuatro canastas de clase de activos. Revísalos todos. ¿Ha aumentado su potencial de ingresos en el último año? ¿Puedes aumentar tus contribuciones? ¿Necesitas bajarlos, etc.
- Revisa tu portafolio completo. Calcule el valor total de su cartera año tras año. Vuelva a hacer el “cálculo de jubilación” con diferentes números y siga preguntándose si tiene suficiente para jubilarse. Tal vez sobreestimaste la primera vez. Quizás lo subestimaste. Reinicie esa conversación consigo mismo al comienzo de cada año. De esa forma, seguirás hacia tu objetivo.
Cosas que pueden hacerte tropezar
- Inflación de estilo de vida . Supongo que estás soltero ahora. Supongo que el matrimonio y los hijos están en las cartas en algún momento. Eso significa que tu estilo de vida se inflará. No puedes evitarlo. Pero haga todo lo posible para minimizarlo. Un presupuesto cuidadoso y un control sobre el gasto ayudarán.
- Avaricia Veinte años es mucho tiempo para que tu mente juegue trucos contigo. Siempre escuchará a otras personas e historias de los medios sobre “acciones ganadoras” y “dónde debe comprar una propiedad para obtener ganancias 10 veces mayores”, etc. Puede mirar los rendimientos de su cartera y pensar que está perdiendo. Es posible que sienta la tentación de quitar las canastas ‘menos productivas’ e invertir en otro lugar. Resiste esto.
- Miedo Del mismo modo, puede observar una clase de activo que ha tenido un rendimiento abismal en el último año, y pensar que necesita salir de ella. Incluso puede ser ridiculizado por ‘creer en’ una clase de activos que no funciona. Ignóralos a todos. No escuches a los velocistas cuando corras un maratón.
- Falta de comprensión El objetivo de una cartera bien diversificada como la anterior es protegerlo de las perturbaciones y brindarle beneficios positivos en todos los escenarios económicos posibles. La otra cara de eso es que cada año, habrá una o dos clases de activos que funcionarán mal . Eso es de esperarse, de ser bienvenido. Lo único que importa es qué tan bien está funcionando su cartera en su conjunto. No las clases de activos individuales.
- Emociones Hay otras emociones además del miedo y la codicia que pueden arrojar una llave en las obras. Como regla, la inversión funciona bien cuando las emociones se eliminan del proceso. Asignar, reequilibrar, repetir. Mantra simple La mejor manera de reducir la posibilidad de que intervengan las emociones es abstenerse de consumir medios financieros en todas sus formas. Solo apágalo. Dormirás mejor, confía en mí 🙂
Esto es, en pocas palabras. Sí, una cáscara de nuez grande en particular, pero ahí lo tienes. Hay muchos libros buenos que ayudan a invertir. Para empezar, recomiendo ‘A Random Walk Down Wall Street’ e ‘Fail-safe Investing’. Estos son libros centrados en los Estados Unidos, pero las pautas se pueden aplicar a cualquier país.
¡Buena suerte!