¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo comercial financiero para abrir una pequeña empresa de un banco?

Hay varios esquemas para comenzar un pequeño negocio. Los bancos otorgan préstamos de hasta 30 lakh por un período de 1 a 5 años. Primero, debe decidir la cantidad que desea pedir prestado y luego seleccionar el banco del que desea pedir dinero prestado. Cada banco tiene requisitos similares y un rango de interés del 10% al 15%. Obtenga préstamos para pequeñas empresas con estos documentos:

Los requisitos son-

• Presentación del formulario de solicitud de préstamo
• Copia autoevaluada de documentos KYC
• Prueba de domicilio y certificado de prueba de edad
• Estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses

Guía de 5 pasos: cómo obtener un préstamo comercial

El dinero es el sustento de cualquier negocio, por lo tanto, ya sea que esté comenzando un negocio o ejecutando uno existente, asegurar el financiamiento es un factor importante, especialmente para las pequeñas empresas. Muchos empresarios en ciernes encuentran la tarea desalentadora y ni siquiera saben por dónde comenzar.

Aquí hay una guía simple pero práctica sobre cómo prepararse para solicitar un préstamo para pequeñas empresas.

1. ¿Qué criterios buscan los bancos para otorgar préstamos a pequeñas empresas?

Los diferentes bancos o instituciones de crédito pueden tener diferentes estándares, pero en general, para considerar su solicitud de préstamo para una pequeña empresa, los bancos requerirán:

• El préstamo debe ser para un propósito comercial sólido. Para los préstamos garantizados por la SBA, el negocio debe ser elegible en función del tamaño, el uso de los ingresos del préstamo y la naturaleza del negocio (sin préstamos, especulaciones, inversiones pasivas, ventas piramidales, juegos de azar, etc.)
• Usted y su (s) socio (s) son de buen carácter, tienen experiencia y un buen historial de crédito personal y / o comercial
• Es muy importante la capacidad de devolver el préstamo: garantías colaterales razonables a fuertes (activos personales y comerciales). La SBA espera que el préstamo esté totalmente garantizado, pero no rechazaremos una solicitud para garantizar un préstamo si el único factor desfavorable es una garantía insuficiente. Y, por supuesto, los propietarios deben tener una inversión de capital personal en el negocio / skin en el juego.

2. ¿Qué información necesitarás?

Los diferentes prestamistas pueden requerir más o menos documentos, pero en general, necesitará:

• Historial de crédito personal y comercial
• Estados financieros personales y comerciales para empresas existentes y nuevas y también estados financieros proyectados
• Plan comercial sólido y detallado (incluida información personal como biografías, educación, etc.)
• Proyecciones de flujo de efectivo por al menos un año, y
• Garantías personales de todos los propietarios principales de la empresa.

3. ¿Cómo puede configurarse desde el principio para facilitar el proceso? (es decir, sistemas de contabilidad, etc.)

Estar preparado; ser minucioso Se sincero.

• Elija su institución de crédito con cuidado. Los bancos más grandes tienden a rehuir los préstamos pequeños, ya que son menos rentables y requieren la misma cantidad de suscripción y servicios. Eso no significa que los grandes bancos no otorguen préstamos pequeños; Es simplemente más difícil.
• Acérquese a bancos o instituciones crediticias con las que haya trabajado o sea cliente
• Explore los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito
• Hable con un oficial de préstamos y descubra exactamente qué documentación requieren
• Sé minucioso, trae todo lo que piden. Muchas solicitudes de préstamos son denegadas o enfrentan obstáculos innecesarios debido a solicitudes incompletas.

Incluso antes de comenzar a recopilar y organizar la información requerida por los prestamistas para considerar su solicitud, debe informarse sobre los préstamos comerciales para que pueda entender y discutir de manera inteligente con los oficiales de crédito cuando llegue el momento.

4. ¿Cuál es el tamaño típico de un préstamo para pequeñas empresas?

Las pequeñas empresas vienen en muchos tamaños, desde la creación de una empresa unipersonal hasta cientos de empleados, y sus necesidades financieras varían en consecuencia, por lo que “típico” también varía. Dicho esto, en la industria bancaria el préstamo mediano para pequeñas empresas es de aproximadamente $ 130,000 – $ 140,000 con el más alto de alrededor de $ 250,000. Los préstamos para pequeñas empresas de la SBA oscilan entre aproximadamente $ 5,000 (micropréstamos) y $ 5 millones (la mayor garantía) con un préstamo promedio de alrededor de $ 371,000.

5. ¿Cómo puede obtener financiamiento para iniciar un negocio ya que muchos bancos quieren financiar el crecimiento?

Las nuevas empresas son probablemente las empresas más difíciles a la hora de garantizar la financiación. Muchas empresas nuevas buscan financiación de familiares, amigos y tarjetas de crédito. Si el crédito es sólido, el plan de negocios es sólido y usted tiene suficientes recursos personales para invertir y garantías para garantizar que los bancos comunitarios más pequeños y otras instituciones financieras comunitarias y cooperativas de crédito puedan considerar prestarle dinero.

Gracias por el A2A!

1. Mostrar un sólido historial de gestión inteligente del patrimonio.
2. Sea capaz de aportar alrededor del 20% de la financiación total que necesita y solicite el 80% al banco.
3. Muestre un plan de negocios sólido y un modelo de ingresos. Tienes que ganar la confianza del banco.
4. Obtenga el préstamo y pague a tiempo.

Espero que esto ayude.

1. Obtenga mucho efectivo o activos para prometer.
2. Tener un ingreso
3. Aplicar.

Los bancos no le prestarán dinero para iniciar un pequeño negocio, a menos que pueda comprometer activos y mostrar ingresos. No les importa o no les importa lo buena que sea tu idea. Solo les importa su dinero.