¿Qué pasos se pueden tomar para establecer una buena base financiera como adulto joven?

Si no lee nada más, trate la deuda como un ÚLTIMO RECURSO .

Antes de entrar en consejos específicos, aquí están mis calificaciones de fondo a través de la gran cantidad de decisiones financieras terribles que tomé en mis 20 años:

  • Compró un automóvil sin tener en cuenta el precio general, solo si los “pagos mensuales” eran asequibles.
  • Se mudó a San Francisco, tratando de pagar $ 2200 / mes en alquiler y no morir de hambre con un salario antes de impuestos de $ 67,000 al año.
  • Comenzó un posgrado que no completé.
  • Se casó con alguien con más de $ 100,000 en deuda de préstamos estudiantiles. (Esta fue una GRAN decisión personal, pero sin duda una mala decisión financiera).
  • Llevó la deuda del consumidor con tarjeta de crédito regular.

Esta lista podría continuar.

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Así es como lo cambiamos todo (comenzando alrededor de 25, continuando hasta hoy, en orden aproximado):

  1. Pagó en efectivo por todo .
    La primera regla es: “Si te encuentras en un hoyo, deja de cavar”.

    Ni siquiera nos metimos con tonterías de ‘recompensas de tarjetas de crédito’. Solo efectivo o tarjetas de débito hasta que la deuda haya desaparecido.

    Esto incluso incluyó nuestra boda. (Sí, nuestra boda … todo incluido, incluyendo anillos y luna de miel y una recepción con unas pocas docenas de invitados, fue menos de $ 5000).

  2. Pagó todas nuestras deudas de consumo . Cada tarjeta de crédito, comenzando con la más pequeña (esto es un debate, la tasa de interés más alta debería ser lo primero, pero para mí el alivio del equipaje mental al tener un pago mensual menos fue realmente grande).
  3. Contribuí tanto como la compañía igualaría en mi 401k . Eso es dinero gratis que dejarás sobre la mesa si no haces esto.
  4. Creó una segunda fuente de ingresos . Tan pronto como supe que no quería ir a la escuela de leyes y convertirme en abogado, tuve que encontrar una manera de dejar de ser un asistente legal. Entonces aprendí HTML / CSS / PHP y comencé a construir sitios. Eventualmente tuve que descubrir cómo ganar dinero con estas cosas y terminé convirtiéndome en un vendedor. Construyendo sitios, generando ingresos por publicidad y ventas comisionadas, y vendió algunos. Luego comenzó una pequeña agencia y dejó de trabajar para otra persona por completo.

    Depende de usted cómo elija hacerlo, pero es importante hacer todo lo posible para expandir sus ingresos mientras pueda, especialmente si tiene deudas.

    Pero recuerde: cuando gane más dinero, canalícelo hacia el pago de la deuda y la inversión, no hacia la inflación del estilo de vida.

  5. Reduce agresivamente los gastos.
    1. TV: las antenas digitales son un gasto de 1 vez de ~ $ 30. El cable es un gasto mensual de $ 100 +. Eso es obvio.
    2. Teléfono móvil: ahorró alrededor de $ 50 / mes al pasar de un operador importante a Ting.
    3. Dejamos de comer fuera. No tienes idea de cuánto te está costando esto.
    4. Dejamos de comprar “cosas”. Más cosas ≠ más felicidad.
    5. Inspeccionó cuidadosamente todas nuestras facturas mensuales de “suscripción” y eliminó lo que no era necesario. Membresías, revistas, lo que sea. Y amazon! Inspecciona tu hábito amazónico. Estas cosas son la muerte por mil cortes.
    6. Nunca pague al por menor. Y si puede comprarlo en una tienda de segunda mano o en Craigslist, hágalo. Hemos obtenido ofertas increíbles en muebles hermosos de esta manera. En serio, creo que toda nuestra casa de 2500 pies cuadrados ha sido amueblada por ~ $ 2500.
    7. Aprovechamos al máximo las ventajas de la biblioteca, los museos locales y los eventos gratuitos o de bajo costo.
  6. Compró una casa . Este es el tema de debate, pero para mí ser propietario de una casa fue obvio. El alquiler solo agrega equidad a un activo que otra persona posee. Los pagos de la hipoteca agregan equidad a un activo que posee, además de que puede aprovechar la exención de impuestos (deducción de intereses hipotecarios), la apreciación forzada (renovaciones que realiza con la equidad de sudor) y la apreciación del mercado (cuando todo el vecindario aumenta de valor).

    Ser propietario de una casa casi de inmediato ayudó a que nuestro patrimonio neto fuera positivo.

    >> Su mejor retorno será si compra la casa más horrible que pueda en el mejor vecindario y la arregla.

  7. “Las ganancias inesperadas deben verse como descuentos gigantes de Groupon en Freedom Itself”. [Fuente]

    Es decir: si llega a una ganancia inesperada … desde su ajetreo lateral o un bono o Dios prohíbe una herencia … aplíquelo inmediatamente al pago de su deuda o sus carteras de inversión.

    (Ponemos pagos masivos de 10,000 y 20,000 en el préstamo estudiantil de mi cónyuge de esta manera).

  8. Sigue viviendo bien por debajo de tus medios .

    No importa cuánto ganes si no te queda nada al final del mes.

    Tampoco aceptamos pagos mensuales adicionales. Primero compramos autos económicos y confiables con kilometraje y los pagamos rápidamente, ahora solo haríamos lo mismo y los pagaríamos en efectivo.

    Bonificación: un vehículo antiguo sin deudas significa que también gastará mucho menos en seguro de automóvil.

  9. Invierta temprano y con frecuencia.

    Primero, priorice sus vehículos de ahorro protegidos por impuestos; 401 (k), IRA. Si puede aprovechar un SEP-IRA autodirigido, hágalo.

    VEA: Cuando comience a ahorrar más de lo que ahorra

    Desea ponerse del lado correcto de ‘la magia del interés compuesto’ tan pronto como pueda.

  10. Mantener el rumbo.

    La independencia financiera es una gran tarea y no sucederá de la noche a la mañana. Celebre las pequeñas victorias a medida que avanza, pero manténgase enfocado.

Recursos adicionales:

Estas publicaciones fueron muy influyentes para mí, y si las hubiera leído antes en mi vida estarían mucho más adelantadas de lo que estoy hoy:

  • Cómo hacerse rico: de cero a héroe en una publicación de blog
  • No te escondas detrás de mis reglas: tienes una prioridad

Mantenga sus gastos bajos. No te mudes a San Francisco, Honolulu o Nueva York a menos que tengas un excelente título y una oferta de trabajo. Se adhieren a lugares más asequibles. Puntos de bonificación si realmente te gusta dónde creciste y tienes apoyo familiar.

Cuando eres joven, es mucho más fácil encontrar situaciones de vida en las que puedas compartir un apartamento con varias personas. El alquiler generalmente será por su gasto n. ° 1, así que establezca el tono manteniendo su alquiler bajo. Divida un apartamento de 3 a 4 habitaciones en un vecindario ligeramente no moderno. Ahorrará miles de dólares al año desde el principio.

Si necesita un automóvil donde vive, conviértalo en algo barato y usado. Puede obtener un buen automóvil cuando cumpla 40 años. Si vive en una gran ciudad, manténgase en el transporte público y desarrolle la disciplina para no tomar Uber cinco veces por semana.

Concéntrese en la calidad, no en la cantidad con su ropa. Especialmente con las mujeres, esto puede ser un asesino absoluto del presupuesto. Tenga un par de atuendos agradables en reserva para salir y todo eso, pero nunca saldrá adelante económicamente si su armario se desborda con pares de jeans y vestidos de $ 100.

No salgas a comer todo el maldito tiempo. Guárdalo para el cumpleaños de tu mejor amigo o para citas con personas prometedoras. Haga los alimentos a granel y refrigérelos en recipientes de almacenamiento, y llévelos al trabajo. Una buena olla de pasta o una cacerola grande puede durar de 3 a 4 días y realmente le ahorrará dinero con el tiempo.

No seas un gran bebedor. Conocía a personas que salían 3-4 veces a la semana y gastaban $ 60 cada vez, simplemente desechando el alcohol.

Si algún amigo se va a casar al otro lado del país y no es uno de sus 5–6 mejores amigos, invente una excusa y envíe una tarjeta con $ 100. No habrá resentimientos y ahorrará miles con el tiempo.

Desarrollar pasatiempos baratos. Cuando era más joven jugaba mucho al fútbol. Era gratis o tendría que aportar $ 5 nominales o algo para ayudar a alquilar un campo. O estudiaría ajedrez o escribiría o haría largas caminatas / carreras. Guarde el paracaidismo y el motociclismo para ocasiones especiales, como 1 vez al año en el cumpleaños de su mejor amigo o algo así.

Y sé que esto podría ir en contra de algunos consejos, pero no se preocupe por los viajes mundiales cuando es joven e intenta construir un futuro. Le garantizo, dentro de unas pocas horas de su lugar, no importa dónde viva, hay innumerables ciudades turísticas y maravillas naturales. Incluso Kentucky tiene Mammoth Cave, por ejemplo. Es posible que haga un gran viaje cada pocos años, pero eso está muy lejos de volar por todo el país / mundo sin el respaldo financiero que lo justifique.

Una vez que tenga estas cosas en secreto, puede comenzar a preocuparse por cómo invertir, etc. Pero es un punto discutible si estás gastando cada centavo que tienes y algo más.

Haga un presupuesto y manténgalo. Parte de su presupuesto debe ser una cuenta de ahorros. Nunca compre nada por lo que no pueda pagar en efectivo. Si necesita algo que no se ajusta a su presupuesto, ahorre hasta que pueda pagarlo. Yo solía llamar a esto “vivir pobre”. Si crees que tienes que tener algo solo porque alguien más lo tiene y te endeudas para obtenerlo, siempre estarás endeudado. Si tiene un automóvil, conduzca un automóvil usado más antiguo. Alquile un apartamento más pequeño y menos costoso. No necesita ropa de diseñador ni muebles nuevos. Pero cuando gasta dinero en algo, un vestido bonito, buenos zapatos, muebles nuevos, compre calidad en un estilo clásico que le durará mucho tiempo. Antes de comprar, compre la mejor oferta que pueda obtener. Piénselo de esta manera: puedo gastar $ 20 para comprar 5 camisas del último estilo, color, etc. y el próximo año tendré que comprar otras 5 camisas porque se habrán desmoronado y / o estarán pasadas de moda. O puedo comprar una camisa de $ 200 a la venta por $ 100, bien hecha de buena tela en un estilo clásico, y en 5 años esa camisa seguirá luciendo bien y estará en el mismo estilo que el día en que la compré.

Si elige usar una tarjeta de crédito, pague cada mes. Cumplir con su presupuesto. No permita que la tarjeta de crédito le permita pensar, mientras pueda usarla, tengo dinero para gastar.

Si su trabajo tiene un 401K y coinciden con sus contribuciones, comience a invertir dinero de inmediato. Nunca te lo perderás. Y no hay otro lugar donde se le garantice que gane $ 1 por cada dólar, o incluso $ 1 por cada $ 2, que invierta. No se sienta tentado a sacar ese dinero. Déjalo allí hasta que te jubiles. Será la mejor inversión que hagas.

Confía en mí, si sigues esto, nunca perderás lo que no sabías que te estabas perdiendo y cuando seas mayor, podrás permitirte esas cosas “más bonitas” sin endeudarte. Y tendrá una vida menos estresante y mucho más agradable.

Acostúmbrese a ahorrar entre el 5 y el 15% de su sueldo, idealmente antes de impuestos en un 401k o equivalente. Aún mejor si su empleador igualará alguna parte de esta cantidad. Luego invierta en un fondo diversificado y orientado al crecimiento con una buena calificación.

A continuación, no se obsesione con la compra / posesión de automóviles lujosos, son malas inversiones. Es mejor invertir en bienes raíces en los que pueda residir, solos o multifamiliares. La deducción de hipoteca es deducible de impuestos y con el tiempo se beneficiará con la apreciación de la casa.

Emocionarse con la inversión y diligente sobre sus gastos. Haz lo que amas, también ganarás más a largo plazo.

Primero, obtenga 10,000 horas de experiencia haciendo algo que le guste.

En segundo lugar, lea “Padre rico, padre pobre” de Robert Kiyosaki.

Tercero, lea “Cuadrante de flujo de caja” por Robert Kiyosaki

Cuarto, inicie un negocio que capitalice sus talentos. Encuentre una necesidad, satisfaga la necesidad, aproveche la necesidad.

Quinto, compre “Emyth” de Steven Covey.

Puede ser financieramente sólido ahorrando dinero o creando flujo de caja.

Elegí el flujo de caja a través de oportunidades de negocios y bienes raíces.

Disciplina.

Entendiendo que si gastaste un dólar menos, eso es un dólar ahorrado.

Actitud, con presión de grupo, anuncios en todas partes, debe mantenerse enfocado, gastar en lo que necesita, y no porque piense que lo necesita, y definitivamente no porque sienta que lo hará lucir genial o ser parte de él.

Mire a su alrededor, personas que conoce, encuentre un mentor al que pueda admirar en términos de disciplina monetaria. Irá por el camino.

Y, por último, definitivamente no compre un auto nuevo. Arroja la mitad de su valor en el momento en que es expulsado de la sala de exposición.

Construir sobre disciplina y valor. Irá por el camino.

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