¿Cuál es el mejor banco para una pequeña empresa / nueva empresa?

Penta o Semilla

Tener una cuenta bancaria gratuita y una terrible tecnología / infraestructura para usarlo no tiene valor.

Todo en la vida es una compensación. Y el tiempo es el rey.

Como autónomo o propietario de una pequeña empresa, el tiempo es especialmente crítico. Hay muchas compensaciones. Si tiene que ir al banco varias veces a la semana y perder 30 minutos cada vez, tener una cuenta gratuita si no vale la pena. Porque ese tiempo podría gastarse haciendo dinero, hablando con clientes y encontrando nuevas oportunidades de negocios.

Es una compensación. Lo mismo con la limpieza de su departamento. Si pudieras pagarle a alguien $ 20 para limpiar tu departamento mientras trabajas y ganar $ 50, valdría mucho más la pena pagar esos $ 20 en lugar de perder tu tiempo y perder $ 50.

Dicho esto, hay muchas cuentas gratuitas. ¡La pregunta es cuál vale la pena y cuál es la más rentable / vale su dinero!

Necesita un banco moderno que sea rentable (gratis / muy barato), rápido e inteligente. Para que pueda manejar todas sus operaciones bancarias desde su teléfono o computadora de escritorio y ahorrar muchas horas a la semana y, en última instancia, ganar más dinero por semana debido al tiempo ahorrado.

Para las pequeñas empresas, los únicos bancos que veo que valdrán la pena son Penta o Seed .

Están ofreciendo una banca rentable (tarifa plana mensual), inteligente y rápida para las PYME.

Si habrá una opción gratuita para Penta, no puedo revelarlo en este momento y para Seed no lo sé. Sin embargo, la compensación entre tener un banco como Penta o Seed vale MUCHO más si calcula cuánto tiempo ahorrará haciendo la banca con estos bancos en comparación con los bancos antiguos y heredados.

Depende de si está recaudando fondos de capital de riesgo o no. Si está criando una Semilla fuerte o Serie A , definitivamente recomendaría ir con un banco de riesgo, como SVB o Square 1 (divulgación completa: trabajo para Square 1 en nuestra práctica de etapa inicial). Si no está recaudando fondos en este momento, o simplemente está tomando dinero de amigos y familiares, entonces casi cualquier banco minorista con un paquete bancario de bajo costo funcionará, ya que sus actividades bancarias serán limitadas.

Los bancos de riesgo son esencialmente bancos comerciales de servicio completo (es decir, tomarán sus depósitos y realizarán todas las operaciones bancarias típicas), simplemente conocen muy bien a las empresas de nueva creación y los capitalistas de riesgo (por ejemplo, solo bancarizamos empresas de nueva creación y fondos de capital riesgo) )

Obtenga un paquete bancario de bajo costo: sin saldos mínimos, tarjeta de débito gratuita, transacciones ACH gratuitas, pago de facturas en línea gratuito, etc. Le brindamos un representante de servicios al cliente dedicado y también ofrecemos $ 50 de crédito / mes para cualquier tarifa bancaria durante los primeros 12 meses

Cree un historial de crédito para su negocio : no haga una garantía personal para una tarjeta de crédito comercial (mala idea, aunque eso es lo que la mayoría de los bancos tradicionales le pedirán que haga). Los bancos de riesgo ven esto todo el tiempo y tienen una mejor solución.

¿Qué más puede hacer su banco por usted? Los bancos de riesgo también pueden proporcionar financiamiento de deuda una vez que haya aumentado su ronda A (una opción de financiamiento mucho más barata con un 5-7% que recaudar otra ronda de capital). Es una buena idea conocer a sus banqueros antes de que necesite de ellos una deuda de riesgo.

Espero que esto ayude. Estaremos encantados de responder otras preguntas, aquí o por correo electrónico: [email protected]

Creo que te perdiste un detalle muy importante: tu ubicación. Como hay muchas buenas ofertas de bancos para pequeñas empresas en todos los países. Otro detalle importante son las necesidades individuales de cada pequeña empresa / startup, ya que el mejor banco sería el que más se adapte a esas necesidades.

Por ejemplo, si está ejecutando su pequeña empresa / startup en los EE. UU., Hay algunas ofertas excelentes de los bancos que podrían ser muy adecuadas para sus necesidades.

Uno de ellos es Bank of America Business Fundamentals: ofrece una tarifa mensual de $ 17 (y la posibilidad de evitar esta tarifa con un mínimo diario de $ 3,000 o un saldo promedio mensual de $ 5,000) y $ 0 de depósito mínimo de apertura. Tampoco hay tarifas de hasta 200 transacciones ($ 0,45 después), por lo que es una oferta realmente buena para las pequeñas empresas.

Otra gran opción es PNC Bank Business Checking. Este banco es mucho más pequeño que el Bank of America, pero su oferta también puede ser muy adecuada para algunas pequeñas empresas. La tarifa mensual es de $ 12 con la posibilidad de evitar esta tarifa (saldo mínimo mensual promedio de $ 1,500, 2 otras formas). El depósito mínimo de apertura es de $ 100 que no es mucho para una pequeña empresa o una startup.

Consulte otras excelentes opciones en esta publicación de blog detallada sobre los 7 mejores bancos para las pequeñas empresas de EE. UU.

Soy consultor comercial y he ayudado a al menos 300 empresas a recaudar dinero de prestamistas en el último año. El mejor recurso para préstamos comerciales es obviamente la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Los préstamos de la SBA ofrecen tasas de interés bajas (tasas de 6.25 a 7.25%) préstamos de hasta $ 350,000 y sin multa por pago anticipado.

Los préstamos se pueden usar para capital de trabajo, expansión de negocios, financiamiento de equipos, refinanciamiento de deudas, adquisición de negocios y más. Muchas pequeñas empresas califican para un préstamo de la SBA, una empresa debe estar operativa durante al menos 2 años, debe tener flujo de efectivo para respaldar los pagos del préstamo y no quiebras o ejecuciones hipotecarias en los últimos 3 años.

Tradicionalmente, obtener un préstamo de la SBA ha sido un esfuerzo extremadamente lento para la mayoría de las empresas, hasta el lanzamiento de los Préstamos GoSBA.Los Préstamos GoSBA con sede en Los Ángeles comenzaron en 2012 con el objetivo de utilizar nueva tecnología financiera para proporcionar préstamos a pequeñas empresas de manera rápida y fácil.

La mejor opción: préstamos GoSBA

Financiamiento menos costoso: sería difícil superar las bajas tasas de los préstamos de la SBA. SmartBiz es una excelente opción para propietarios de pequeñas empresas que buscan mantener bajos los costos de financiamiento.

Gran financiamiento para el crecimiento: si su objetivo principal es hacer crecer su negocio, obtener un préstamo de la SBA de los préstamos GoSBA es una excelente manera de alcanzar ese objetivo. Obtiene los fondos que necesita en términos manejables. A diferencia de otros préstamos en línea, no se queda atascado con pagos mensuales o diarios altos que eventualmente podrían causar serios dolores de cabeza financieros.

Si su negocio está creciendo de manera constante y es hora de agregar una nueva sucursal de la tienda o contratar más empleados, GoSBA Loans es la mejor manera de obtener un Préstamo SBA que se considera el tipo de financiamiento para pequeñas empresas más asequible en la actualidad.

Debe tener un negocio sólido y luego pasar el tiempo completando formularios y enviando los documentos requeridos por la SBA, pero si califica, podría asegurar los fondos para hacer crecer su negocio de una manera que no rompa el banco.

(Foto cortesía de mí. Creative Commons Reconocimiento-NoComercial-CompartirIgual)

No todos los bancos y sus servicios son iguales.

Antes de comenzar mi primer negocio, realmente no prestaba mucha atención a mi banco, solo a mi saldo bancario. Un par de empresas después me doy cuenta de lo importante que es mi relación con mi banco. Especialmente con el gerente de la sucursal del banco.

Déjame compartir contigo una historia personal …

Mi negocio de restaurantes se estancó cuando Estados Unidos invadió Irak en 2003. Fue extraño. La tarde de la invasión las calles estaban inquietantemente vacías. Me senté solo mirando mi restaurante vacío. Todo en lo que podía pensar era en la pila de facturas en la oficina y el bebé en la carriola que dormía a su lado. Mi negocio y el sustento de mi familia dependían únicamente de las personas que cruzaban la puerta y comían. Mis instintos me dijeron que las cosas serían lentas por un tiempo. Rápidamente reduje todo; empleados, comida, publicidad, impresión de menús, flores frescas y más.

Administrar el poco efectivo que tenía en el banco se convirtió en cuestión de tiempo. Pagaría el alquiler del edificio que alquilé a las 5:00 p. M. En la fecha de vencimiento para asegurarme de que no se pudiera liquidar al día siguiente. Pagaría a mis vendedores y les pediría que depositen el cheque más tarde. Para el equipo arrendado, negocié pagos más bajos. Si una empresa se negaba, les pagaba menos de todos modos. Cuando se trata de tu supervivencia, aprendes a
ser brutal

A pesar de que estaba haciendo todo lo que estaba en mi poder para que me pagaran las facturas para mantenerme a flote, inevitablemente el saldo bancario se quedó corto. Esto es cuando mi relación con el gerente de la sucursal valió la pena. Hablé abiertamente con ella sobre mi situación y le pedí ayuda. Durante unos tres meses, permitió que los cheques despejaran
de lo contrario, habría rebotado y ella reembolsó todos los cargos por fondos insuficientes incurridos en mi cuenta. Sí, ella podría haber perdido su trabajo. Pero ella salvó mi negocio.

Recuerda esta historia cuando comiences a comprar un banco.

Con quién tiene un banco es fundamental para su futuro. Así que elige sabiamente y nutre las relaciones que importan dentro de tu institución financiera.

Yo uso HSBC Business Direct. Te registras en línea y ellos se encargan del resto. No tienen tarifas de mantenimiento mensuales, sin embargo, no están ampliamente distribuidas en los EE. UU. Como sus competidores. Si está pensando en internacionalizarse, hacen que el proceso de abrir cuentas internacionales sea perfecto. Su banquero personal motivará la solicitud y transferirá la documentación a las oficinas internacionales en su nombre.

He enumerado su oferta a continuación.

  • Sin cuotas mensuales de mantenimiento
  • No hay requisitos de saldo mínimo
  • Transacciones mensuales ilimitadas en cajeros automáticos de HSBC
  • Sin tarifas de HSBC cuando se utilizan cajeros automáticos que no son de HSBC
  • 10 transferencias electrónicas gratuitas por mes (5 entrantes, 5 salientes)

Para las startups que buscan recaudar capital de riesgo institucional en algún momento de su ciclo de vida, tiene sentido establecer una relación de banca comercial con uno de los bancos de riesgo dedicados. Trabajo para Square 1 Bank, que es una opción. Pero el banco de Silicon Valley es otra opción. Además, Comerica tiene un grupo que realiza este tipo de actividades bancarias y Bridge Bank también está activo.

Tenemos más de 100,000 instituciones financieras conectadas en nuestro software de contabilidad y los bancos más populares son …

  1. Persecución
  2. Banco de America
  3. Wells Fargo
  4. Paypal
  5. BB&T
  6. Regiones

Actualización 31 de julio de 2016: Después de que PNC decidió no ofrecer más cheques comerciales gratuitos, hemos decidido mudarnos a Navy Federal Credit Union. ¡Yay sin tarifas mensuales!

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Aquí hay una buena lista: ¿Está buscando una cuenta corriente comercial gratuita?

Personalmente estoy viendo:
PNC – Cuenta de cheques comercial gratuita – PNC
Ally – Cuenta de cheques en línea | Comprobación de intereses | Ally Bank
Simple – Programa de tarifas

Pero soy nuevo en esto, así que estoy tratando de descubrir qué compañías ofrecen cuentas corrientes para pequeñas empresas y no solo cuentas corrientes personales. Aún aprendiendo. : \

Quédese con las grandes empresas como Bank of America, Chase, Citibank porque:

  1. Más grande con más ubicaciones y servicio al cliente 24/7. Si necesita encontrar una sucursal, cajero automático o llamarlos a medianoche, puede hacerlo.
  2. Tienen sistemas y soporte más modernos que incluyen pago de facturas, transferencias, cheques, múltiples cuentas de usuario, aplicaciones móviles, etc. Los más grandes tienen más dinero para destinar a estas características y desarrollo.
  3. Muchas veces más barato debido a su escala. Probablemente también pueda negociar más beneficios si habla con alguien al configurar todo.
  4. Pueden crecer a medida que crece, con nómina, preparación de impuestos, tesorería, cambio de divisas y otros servicios, todos integrados y listos cuando los necesite.
  5. También se ocupan de empresas tecnológicas / nuevas / nuevas y probablemente tengan más experiencia disponible que los más pequeños.

Todos los bancos tienen un excelente servicio al cliente en estos días, pero los bancos boutique se cerrarán con más frecuencia cuando llame, tendrán sistemas y funciones más antiguos, tendrán más tarifas y realmente no harán nada especial por usted a menos que ya sea un gran compañía o ha recaudado mucho dinero … y en ese caso otros bancos lo tratarán igual de bien.

Y puede obtener presentaciones de los inversores de cualquier persona, incluidos los grandes bancos, abogados, otros fundadores, etc. No elija su banco debido a una introducción potencial aleatoria, concéntrese en lo que pueden hacer para sus necesidades bancarias reales.

Cuando comencé mi compañía, Virtrue, examiné todos los bancos principales en el área de SF Bay, incluidos Wells Fargo, Bank of America y algunos de los más pequeños. No tenía contactos en ninguno de ellos, así que literalmente entré en frío a través de Internet. El que fue, con mucho, el más receptivo e interesado en mi negocio fue Silicon Valley Bank. En realidad, tienen parte de su sitio web dedicado a las startups y su programa “acelerador” ( http://www.svb.com/accelerator/ ). Lo que me gustó aún más es que te muestran a todos en el equipo de inicio y puedes contactar fácilmente con cualquiera. Después de contactar a algunas personas en el equipo, me pusieron en contacto con Jason Mok ( http://www.svb.com/profile/Jason …). Rápidamente respondió todas mis preguntas y me organizó con un equipo que incluía a otras dos personas extremadamente receptivas (Martin Kan y Calvert Wong). Tener personas receptivas y conocedoras para ayudarme a navegar en el mundo bancario de inicio fue extremadamente útil, ya que todo esto era nuevo para mí. Parecen entender realmente lo que estamos haciendo y siempre me preguntan si necesito algo más. En otras palabras, genuinamente interesado.

Más allá del toque personal, aquí hay algunas otras razones por las que elegí SVB:

  • Bajos costos : esencialmente no pago nada en este momento y mi cuenta es relativamente pequeña (en el mundo bancario). El costo fue y es extremadamente importante para mí y parecían estar a la par o menos que sus competidores. El programa Accelerator está específicamente diseñado para nuevas empresas en etapa temprana (tarifas exentas, etc., por lo menos durante los primeros 12 meses). También estaban bastante dispuestos a vencer o igualar cualquier otra cosa que encontré al comprar.
  • Productos : la herramienta en línea de SVB no es sorprendente ni siempre intuitiva, pero parece suficientemente utilizable. No he tenido ningún problema a diferencia de otros comentarios que he leído.
  • Conexiones / redes : es difícil comparar esto con los bancos más grandes, pero la lista de clientes de SVB parece abarcar casi todas las startups más importantes de SF. Lanzan un montón de eventos de redes y casi siempre reciben personas para los juegos de los Gigantes. La creación de redes es importante y estar con un banco interesado en ayudar, sin costo, es fantástico.

Todavía no me he topado con ningún problema importante con ellos, pero tampoco hemos requerido ningún instrumento financiero sofisticado o ayuda, aunque entiendo que también pueden hacer todo eso.

Una vez más: no me encanta su sistema en línea y recientemente pensé que uno de sus correos electrónicos automáticos era una estafa de phishing. Le pregunté al y tres personas respondieron rápidamente, por lo tanto, compensaciones. Estoy dispuesto a perdonar esa supervisión ya que el sitio es utilizable. Al final, no pienses demasiado en tu banco (al menos no en la etapa inicial de inicio): busca banqueros receptivos y construye. Actualizaré esta publicación según sea necesario.

Fui con una cooperativa de crédito llamada Star One (ubicada en Cupertino).

Positivo: mensuales increíblemente baratos y altas tasas de interés sobre el dinero que tiene en la cooperativa de crédito, baja tasa de porcentaje anual en préstamos, etc.

Inconvenientes: ATMS no disponibles, no fuera del estado (para viajar, etc.).

Las cooperativas de crédito son un gran ejemplo de un modelo disruptivo para una institución de larga data. Me sorprende que más personas no los usen.

Cuando se trata de la banca de pequeñas empresas, hay muchos factores que se deben tener en cuenta, como la baja tarifa de mantenimiento de la cuenta, las opciones de financiación para el futuro, la cantidad de transacciones permitidas cada mes, el límite de depósito en efectivo cada mes y, por supuesto, la banca en línea. El mejor banco para pequeñas empresas ofrece tarifas bajas en cuentas corrientes, hasta 250 transacciones cada mes sin ninguna tarifa y puede garantizar fácilmente préstamos para pequeñas empresas de hasta 350,000. Siempre busque un banco que sea un prestamista activo de la SBA, ya que la SBA garantiza préstamos para pequeñas empresas y nuevas empresas.

No hay un banco que sea el mejor para todas las startups.

Usamos tres bancos diferentes. Cada uno tiene un servicio que queremos que otros no ofrezcan.

Uno es global, uno es regional, y uno es pequeño local y muy agradable.

Nuestro contacto en el banco global parece haber cambiado cada vez que necesitamos contactarlos.

Nuestro contacto regional probablemente sea promovido o transferido cada dos años más o menos.

En nuestro banco local nadie ha cambiado de trabajo y nos conocemos por nuestros nombres.

Averigüe qué servicios necesita y llame o visite todos los bancos en su área.

Cuando mi primera empresa necesitó una cuenta comercial de tarjeta de crédito, llamé a unos 30 bancos hasta que un banquero entendió lo que quería, por qué lo quería, por qué otros bancos decían que no y por qué podía decir que sí sin ningún riesgo. Gracias Perry Seto.

Bueno, primero no voy a decirte cuál es el mejor banco para negocios pequeños y propietarios de startups, solo quiero compartir cómo hacer negocios primero. Sí, hacer negocios significa que tienes que lidiar con muchos riesgos. Entonces, desde aquí no debe seguir la exageración del carro que tiene que arriesgar un préstamo o mucho dinero al primer inicio.

Siempre comienza desde pequeño. Creo que es mejor comenzar con tu propio dinero. La primera mentalidad en el negocio no es cómo obtener ganancias, sino cómo encontrar negocios que realmente generen ganancias. Y el mejor lugar para probar su nicho de producto es en las redes sociales. Ir a Facebook. cree una página de fans para su producto que desee probar y publíquela a través de anuncios de Facebook, vea cómo todos reaccionan a su producto. Vea a todos en Facebook como respuesta a sus anuncios, y desde allí podrá saber si vale la pena ampliar o no su plan de negocios actual.

No piense primero en elegir el mejor banco, solo pruebe qué negocio es el primero en obtener ganancias.

Desafortunadamente, esas NO son las razones para realizar operaciones bancarias con una institución específica.

Las razones reales son (sin un orden en particular) tarifas, servicios, su capacidad de obtener un préstamo o línea de crédito, la experiencia de los bancos con las pequeñas empresas y su industria. Qué fácil es forjar una relación con un banquero de nivel medio.

Estas son las razones para realizar operaciones bancarias con una institución específica; debe desarrollar una relación bancaria con un banquero que no se trasladará en 6 meses y que tenga la capacidad de satisfacer las necesidades de su negocio.

Wayne Spivak
SBA * Consulting.com
http://www.sbaconsulting.com

Esto depende de tu ubicación. Por ejemplo, en Europa no tenemos ningún banco especial para tal actividad. Tenemos muchos bancos más pequeños, llamados de propiedad familiar, que tienen una visión más centrada en cuestiones empresariales como los bancos de consumo habituales. Allí, encontrará un mejor socio para colaboraciones en temas de financiación.

TD Bank si se encuentra en el área Noreste (NY, NJ, CT, DE).

Está abierto los 7 días de la semana y tiene muchas sucursales. La gente es amigable desde mi experiencia. Tienen servicios de nómina a través de Paychex, sin tarifas, sin saldo mínimo, administración 401K, beneficios para empleados, cuentas de ahorro para la salud y muchos otros servicios que son provistos por sus compañías subsidiarias a un costo.

Dependiendo de la sucursal a la que vaya, ciertamente puede negociar otras cosas que desee.

Estos 3 bancos comerciales en línea no tienen tarifas mensuales:

EverBank free one es solo para propietarios únicos. Todos tienen aplicaciones móviles que permiten depósitos remotos desde su teléfono. No estoy seguro de cuál es el mejor, ya que no los he probado todos, pero he notado que cuanto mejores son las ofertas, más feas son las interfaces de usuario.

No hay tal cosa como un almuerzo gratis. En ese sentido, realmente no existe una cuenta corriente gratuita. Si no se le cobra por ello, habrá otros cargos que se han marcado para compensar el funcionamiento de la cuenta “GRATIS”. En un banco ? Seriamente.

Ahora más en serio: tarjetas de crédito | Tarifas de CD | Ahorro | La comprobación (Nerdwallet) tiene algunas comparaciones.