Lo más probable es que lo sea. Las regulaciones sobre qué y qué no es un negocio de transmisión de dinero tienen que ver con las pautas emitidas por FINCEN, pero esencialmente si ha creado un sistema por el cual el Departamento del Tesoro de los EE. UU. Puede imaginar que se usa para lavar dinero, entonces establecer la guía regulatoria para requerir una licencia de transmisión de dinero
La otra pregunta que debe hacer es por qué la gente querría usar su sistema. Si la respuesta es para que puedan hacer cosas que no pueden hacer con el sistema actual de transmisión de dinero, entonces es probable que FINCEN lo regule.
FINCEN tiene una guía específica sobre exactamente lo que está regulado, pero estas son cientos de páginas de reglas para aturdir la mente. Personalmente, me pareció mejor dar un paso atrás y hacer esas dos preguntas anteriores. Puede pasar por las cientos de páginas y encontrar una escapatoria inteligente, pero he descubierto que FINCEN cambiará las reglas sobre usted.
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La otra cosa es que “¿necesito una licencia?” Puede ser la pregunta incorrecta y la pregunta correcta es “¿cuáles son los riesgos legales y los costos de lo que estoy haciendo?” Por ejemplo, puede ser posible que haya algunas complicaciones escapatoria, pero que necesitará contratar abogados para aprovechar eso. También es posible que alguien sin nada que perder esté haciendo algo que es claramente ilegal ahora con la creencia de que crecerá lo suficientemente rápido como para pedir perdón más tarde (que es lo que hizo Paypal).
Hay una gran diferencia entre “mi negocio se cerrará” ilegal y “podría ir a la cárcel” ilegal.
El otro problema con lo que está haciendo es que la probabilidad de que un banco estadounidense abra una cuenta para lo que está haciendo es nula. Si encuentra un banco que abre una cuenta para este negocio, avíseme quién es.