Ahora he escuchado dos veces de dos dueños de negocios, que si necesito un préstamo para una startup, entonces no tengo ningún ‘negocio’ para comenzar un negocio. ¿Tienen razón?

Muchos aquí dicen que depende.

No, no lo hace

Si está comenzando una empresa que necesita un préstamo para comenzar, es más que probable que (menos del 4% obtenga un preproyecto de préstamo) no comience un inicio.

Si está trabajando en una startup, entonces necesita validación y tracción, y eso debe ser arrancado antes de realizar una inversión seria. Si le pide a alguien más que invierta o le preste dinero y no lo ha validado, se está preparando para una posible frustración, si no es un dolor grave.

ACTUALIZACIÓN : Estoy viendo una amplia gama de respuestas sobre esto y creo que es necesario comprender qué es realmente una startup y qué no.

No es un pequeño negocio

No es una franquicia

No es una agencia inmobiliaria

No es una empresa mediana potencialmente limitada por un millón de dólares geográficamente

Como explica Paul Graham (Y Combinator) “Una startup es una compañía diseñada para escalar muy rápidamente. Es este enfoque en el crecimiento sin restricciones geográficas lo que diferencia a las nuevas empresas de las pequeñas empresas. Un restaurante en una ciudad no es una startup, ni una franquicia es una startup ”.

“Una startup es una empresa que trabaja para resolver un problema donde la solución no es obvia y el éxito no está garantizado”, – Neil Blumenthal, cofundador y co-CEO de Warby Parker.

Con demasiada frecuencia, las personas que consideran iniciar un negocio suponen que el capital es el recurso más importante que les puede faltar o la clave del éxito para construir una empresa exitosa. No lo clasificaría entre los 4 primeros (piense en el equipo ganador y la estrategia de marketing mucho antes de que se preocupe por el capital). Los equipos que ganan lo hacen porque piensan en las esquinas y el marketing porque ningún negocio nunca murió por tener demasiados clientes, sino porque no lo suficiente como para producir un flujo de caja positivo significativo.

La mayoría intenta sustituir el capital por imaginación, ingenio y creatividad. Muchos fundadores han admitido que si tuvieran reservas profundas no habrían tropezado con la solución que desbloqueó su éxito en el mercado.

Esto no significa que no tome capital, solo significa pensar dos veces o más antes de asumir que esa es la solución a sus problemas, ya que generalmente no es el camino de ladrillo a OZ lo que la mayoría asume.

El espíritu empresarial se trata de crear algo de la nada. Recuerde que no es absolutamente cierto que se necesita dinero para ganar dinero. Se necesita valor entregado para ganar dinero.

Sal y envía valor al mercado.

Todos quieren reglas duras y rápidas; ¿Está bien o está mal? Y aquí en Quora, tales preguntas generalmente se hacen sin suficiente información para hacer una opinión informada. La respuesta al tipo de pregunta que se hace aquí es la misma que a muchas preguntas similares: depende .

Así que permítanme comenzar diciendo que los dos dueños de negocios podrían estar en lo cierto, o podrían estar equivocados. Depende de la naturaleza del negocio y la razón para considerar un préstamo. Y dejemos la palabra “inicio” fuera de esto; Puede ser radioactivo para aquellas personas que siguen a las startups y ven a la mayoría de ellos estrellarse y quemarse.

Lo obtendrá si no lo necesita : hay un viejo dicho en el negocio bancario y de fianzas. Las personas que realmente no necesitan un préstamo son las que tienen más probabilidades de obtenerlo. Por el contrario, las personas más necesitadas tienen menos probabilidades de calificar .

Los “viejos dichos” reflejan la experiencia de muchos, pero de ninguna manera son toda la historia.

La razón del préstamo significa mucho : tomemos el caso de una persona que quiere una hipoteca para comprar una casa. Si esa persona posee suficientes activos para comprar la casa sin el préstamo, tiene un ingreso razonable y un historial crediticio favorable, es casi seguro que obtendrá el préstamo en condiciones favorables.

¿Pero por qué necesitan el préstamo? Liquidez, preservación del capital y un tratamiento fiscal favorable. Al no utilizar sus propias reservas de efectivo, el prestatario permanece líquido. Al no vender sus inversiones para comprar la casa, conservan el valor de sus inversiones. Y el interés del préstamo (en los EE. UU.) Es deducible de los ingresos a efectos fiscales. Y, por supuesto, a medida que se paga el préstamo, el valor de la casa se convierte en un activo neto.

En esas circunstancias, el préstamo es un movimiento financiero prudente.

Por otro lado, si la persona intenta obtener el préstamo porque no tiene otro medio para comprar la casa, los prestamistas serán más restrictivos en la suscripción del préstamo. El préstamo bajo tales condiciones puede ser un mal movimiento, incluso si lo obtiene. La última burbuja inmobiliaria y el estallido te muestran lo que sucede.

Ahora cambie este pensamiento a un préstamo para financiar un nuevo negocio. Si la razón del préstamo es “no tiene el dinero”, entonces la mayoría de los prestamistas lo evitarán, a menos que tenga una garantía adecuada sobre la cual el prestamista pueda tomar una primera o segunda posición (o un depósito en garantía de cualquier inversión) . Eso podría obtener los fondos, pero a costa de la exposición (pérdida de su hogar) si el negocio fracasa (el resultado más probable). Claro, el banco está cubierto, pero tú NO.

Por lo tanto, debe preguntarse cómo obtendrían suficiente dinero juntos si no pudieran obtener el préstamo. ¿Familia o amigos, tal vez? Inversores? Es difícil de decir, pero si no tienes la piel suficiente para poner en el juego, no esperes que nadie más esté interesado.

Espero que ayude.

No haré comentarios sobre todos los negocios. Si alguien necesita un préstamo, inversores, etc., depende del negocio. Quizás podamos pensar en este problema de manera diferente.

¿Qué es el negocio?

• ¿Estás abriendo una sucursal de McDonald’s? Eso toma capital por adelantado.
• ¿Estás fabricando algo? Trate de obtener algunos productos, obtenga órdenes de compra y luego aumente. Mantenga esos costos por adelantado para evitar las deudas.
• ¿Estás comenzando una consultoría? Arranque la correa. Eso fue lo que hice. Te necesitas a ti mismo y, con suerte, a otras personas igualmente locas para comenzar el viaje.

Considere todos los caminos para la financiación de la correa de arranque si puede. Cargarse deudas por adelantado es un asunto arriesgado. ¿Quieres que la deuda te cubra? Prefiero evitarlo, pero de nuevo mi negocio NO es intensivo en capital.

El punto que estos dos dueños de negocios probablemente estaban tratando de hacer es que si no tiene dinero y no puede encontrar la manera de llenar el vacío y hacer crecer su empresa de manera creativa, no debe comenzar la empresa. Si bien la creación creativa de su empresa es una parte importante del crecimiento de su negocio, la “regla” de estos propietarios no siempre se aplica.

Experiencia compartida: de manera creativa, comencé mi empresa y luego usé préstamos para escalarla significativamente.

Comencé una empresa de desarrollo inmobiliario a los 23 años con solo unos pocos dólares a mi nombre. Como no podía salir a comprar propiedades con mi efectivo y ningún banco me financiaría solo a mí, trabajé para hacer capital mientras hacía conexiones.

Hice muecas durante un año, tocando puertas para obtener ventas al por mayor (conseguir una casa bajo contrato y luego vender el contrato a un inversor). Esto me proporcionó dinero rápido al tiempo que aumentaba mi red de inversores inmobiliarios experimentados.

A partir de ahí, me asocié con algunos de estos inversores y aprendí de ellos los entresijos del desarrollo. Esto me dio suficiente credibilidad para obtener un préstamo yo mismo. A partir de ahí, usé ese préstamo para construir mi primera propiedad. El éxito de ese me permitió obtener más préstamos para construir más.

Entonces, aunque necesitaba préstamos para crecer realmente (estoy comprando terrenos y propiedades), primero comencé a trabajar y trabajar para hacer crecer la empresa.

En otras industrias, es posible que necesite efectivo / préstamos de inmediato, y en otros (consultores) puede aprovechar las redes para crecer sin un préstamo. Realmente todo depende del tipo de negocio que desee iniciar.

En lugar de seguir el consejo de estos dos dueños de negocios, aprendería de personas que hicieron exactamente lo que quieres hacer. Ellos sabrán lo que necesitas.

Sí, son 100% correctos y antes de eso, incluso se convirtió en un truco para decirle a las pequeñas / nuevas empresas, sentimos lo mismo. Sin préstamos, inversores, préstamos, préstamos, nada. Sin trueque NADA. Comenzamos nuestra empresa y la lanzamos sin necesidad de pagar un centavo de alguien.

Sí, ellos son correctos. No necesita uno, incluso si está ejecutando algún tipo de empresa de construcción. Deje que sus clientes paguen por sus materiales, no por usted. Deje que sus clientes paguen por los servicios que ofrece, no usted mismo.

Un “préstamo” puede adoptar todo tipo de formas, incluida la autofinanciación.

“Presté” a mi startup algo de mi propio dinero de ahorros para cubrir cosas como gastos operativos hasta que A / R comenzó a fluir, y también “tomé prestado” algo de dinero pagando algunos gastos iniciales en tarjetas de crédito que pagué tan pronto como fue capaz.

Habría vivido para pedir prestado el dinero (siempre vale la pena considerar el dinero de otras personas si es una opción), pero como John Geare ha dicho: “Las personas que realmente no necesitan un préstamo son las que tienen más probabilidades de obtenerlo. Por el contrario, las personas más necesitadas tienen menos probabilidades de calificar ”.

El banco donde había estado bancario durante veinte años no me dio un préstamo de ningún monto significativo para comenzar, a pesar de que tenía una hipoteca con ellos y $ 50,000 en ahorros de varios tipos con ellos.

Ahora tenemos una tarjeta de crédito con una línea de crédito 2.5 veces mayor de la que originalmente queríamos pedir prestada. Como no necesitamos préstamos, nos lanzan ofertas de crédito.

El hecho es que la mayoría de las pequeñas empresas se financian con algún tipo de deuda que incluiría préstamos de amigos, parientes e instituciones financieras, ya sea directa o indirectamente, es decir, línea de capital de la vivienda. Incluso las contribuciones iniciales de capital podrían considerarse deuda porque generalmente hay una expectativa de devolución de su capital en una fecha posterior.

Financié las necesidades de compra y capital de trabajo de mi startup con un préstamo con garantía hipotecaria, ahorros y una línea de crédito comercial con un banco. Sin la línea de negocios no habría sobrevivido. 18 años después, esta fue la mejor decisión financiera que tomé con diferencia.

Hay varios esquemas de préstamos iniciales disponibles para ayudarlo a despegar y son una forma legítima de comenzar. Sin embargo, tenga cuidado porque se hace responsable del préstamo y si esta es una oportunidad muy incierta, puede cargar con la deuda.

La mejor manera de comenzar una startup es con los ingresos de los clientes 🙂 Y aquí es donde el enfoque de startup lean realmente lo ayuda. Concéntrese en obtener la tracción del cliente en lugar de poner activos juntos.

Por ejemplo, si desea construir un restaurante, comience vendiendo sándwiches a los oficiales o con un camión de comida. No vayas a conseguir un contrato de arrendamiento y equipar una cocina, contratar personal y crear un menú de clase mundial, especialmente si es el primero.

Hasta cierto punto que sean correctos pero no dejes que te desanimen.

Abundan los enemigos, pero cada ser humano con un cerebro en la cabeza tiene una buena idea.

La pregunta es … ¿cómo puedes ejecutar esa idea?

Lo primero que tendrá que hacer es realizar pruebas de mercado, la mejor manera de realizar pruebas de mercado para gastos generales bajos es obtener un sitio web con el dominio y comenzar una campaña de redes sociales a través de publicaciones de blog sobre el tema que le interesa márketing.

Una vez que sepa si tiene una buena base de clientes de Market, puede comenzar a canalizar a los Asociados desde su campaña de redes sociales a su sitio web, donde pueden realizar compras a través de programas de afiliación de productos similares a lo que desea vender.

Esto generará efectivo en su bolsillo de inmediato y le abrirá la puerta para que pueda demostrar a los prestamistas la capacidad económica de su idea.

También le demostrará qué tipo de punto de apoyo tiene en su idea de negocio.

Brudder J no juega.

Para discusiones en profundidad con técnicas aplicables para temas similares como este, consulte el enlace de arriba.

Estaras contento de haberlo hecho

No los escuches. Desea obtener un préstamo comercial. También necesita obtener una línea de crédito. Son diferentes y se usan de diferentes maneras. Nunca use sus propios ahorros. Puede haber una posibilidad de que se use para colateral, pero primero mire otros activos para colateral.

Ahora para la parte difícil. Es muy difícil obtener un préstamo comercial. la SBA también es bastante difícil. Intente trabajar con familiares y amigos para cosignar el préstamo comercial. Se convierten en su compañero silencioso como tal, pero no tienen acciones. No le prestan el dinero que es el banco. Ahora sal y comienza tu negocio

Están equivocados.

Pero, hay muchas formas de financiar las actividades de su negocio. Los más comunes, utilizados por casi todas las empresas, son:

1. Deuda – Bonos, Warrants, etc. Incluso hay un mercado para negociarlos.
2. Equidad: acciones en el negocio, que reflejan el valor actual y / o las ganancias futuras.
3. Línea de crédito: una línea de crédito rotativa es casi universal en los negocios y permite un acceso constante al efectivo, especialmente cuando los ingresos se retrasan mucho en relación con los gastos.

Es un gran mito antiguo que se necesita mucho dinero para iniciar un negocio, sobre el cual hemos escrito en mi artículo: los 6 mitos sobre cómo iniciar su propio negocio.

Asegúrese de leer el artículo anterior si está interesado en comenzar su propio negocio.

Todo lo que necesita saber sobre la creación de un negocio: el inicio de fresa].

Además, consulte más de 150 recursos gratuitos para startups y una guía para crear su propia startup.

Personalmente siento que depende. Comencé un negocio con tan solo $ 50 y un préstamo para pequeñas empresas. Y eso me llevó a la dirección de escritura. Pero, podrían tener razón. Si no estás listo, podría ser malo. PERO, si necesita una puesta en marcha. Podría tener 2 opciones de financiación diferentes que podrían ser adecuadas para usted. Si aún necesita efectivo flexible. Puedo ayudar con bienes raíces comerciales, préstamos comerciales, préstamos para equipos y algunas otras opciones. Gracias. Espero que esto ayude. Vanessa Hollenbeck

No habiendo tenido conocimiento del contexto de su conversación con esos dueños de negocios, creo que lo que querrían decir era que no debería pedir un préstamo para COMENZAR su negocio, sino reducir su idea de negocio y demostrar la viabilidad de su idea. demostrando tracción en el mercado. Ni siquiera tiene que obtener ganancias o tener ingresos serios, pero demuestre que la idea tiene una pierna para sostenerse. Basándose solo en eso, se ha ganado el derecho de solicitar un préstamo para avanzar al siguiente paso. Al menos así es como funciona en el mundo de la tecnología.

¡hasta cierto punto es mejor comenzar con su propio dinero!

¡Lo malo del préstamo es que podrías terminar cavando un hoyo del que no puedes salir!

¡La regla básica es tener al menos 6 meses de ahorro para atender su necesidad básica!

Por el amor de Dios, no consigas una construcción o alquiles un lugar si no tienes el dinero para pagarlo, estás en un plan comercial básico.

Depende de donde vivas me sometería a echar un vistazo a la

Administración de pequeñas empresas antes de iniciar cualquier tipo de negocio.

si tuvieras una casa o departamento, utilízalo como tu oficina básica

¡es posible que tenga que administrar su negocio a tiempo parcial hasta que funcione y continuar con él!

No jaja. Casi todas las empresas que se han creado han obtenido un préstamo. Honestamente, incluso las compañías exitosas obtienen préstamos para el financiamiento creativo de la deuda.

Si no solicita un préstamo para iniciar una empresa, probablemente lo esté haciendo mal.

A veces terminas en la corte de bancarrota. Cuando esté allí, desea que sean todos los préstamos y no sus propios fondos personales. Es genial si puedes ser una empresa en lugar de un individuo. Por supuesto, todos quieren ser exitosos y que nada salga mal. Suceden cosas malas. No te dejes atrapar en la estacada.

Sí, tienen razón El inicio no vale hasta que genera algunos ingresos. Comience poco a poco sin pedir un préstamo y vaya desde allí. Si falla, no tiene que pagarle a nadie y si ha tomado un préstamo, no podrá pagar el préstamo o puede vender su propiedad (si la tiene) para pagarla.