¿Cómo afectarán los robo-advisors al negocio privado de gestión patrimonial?

Lo harán, pero no de la manera que cabría esperar.

En general, hay dos tipos de personas: las que son muy conscientes de los honorarios y las que están dispuestas a pagar por el valor. Otra consideración es el nivel de servicio que alguien necesita. En general, las personas con mucha riqueza requerirán más servicio que las personas con menos riqueza. Esto tiene sentido; después de todo, las pequeñas empresas requieren menos empleados que las grandes empresas.

Dado eso, aquí hay un gráfico:

Siempre hay una clase de personas que pagarán a alguien (o un equipo) para ayudarlos con este aspecto muy importante de su vida. Esas personas siempre han usado, y siempre usarán un asesor de servicio completo.

Lo que cambiará la tecnología es el negocio de “Descuento”, y el negocio en el que las personas usan tanto una corredora de descuento (como Schwab, Fidelity, etc.) como un asesor de personas reales (el negocio “híbrido”).

Vanguard utiliza este modelo “híbrido”, más o menos. Puede hacer que Vanguard administre su dinero, y ellos harán una planificación financiera por usted en el proceso.

Mi punto es este: esta tecnología no es tan disruptiva como se anuncia.

Esta es la misma historia que se contó cuando Vanguard entró en escena, luego Fidelity, luego E * Trade, y así sucesivamente. La verdad es que, en el extremo del espectro consciente de los honorarios, ha cambiado las cosas. ¡Pero ese cambio ya ha sucedido! Lo que cambiarán los frentes de mejora y riqueza del mundo es la cuota de mercado de las corredoras de descuento.

Irónicamente, al igual que con Vanguard, hay muchos asesores de servicio completo que utilizan estas herramientas para implementar sus carteras de valores públicos. En lugar de robar sus negocios, se han convertido en su negocio.

La planificación financiera para personas de mayor riqueza es más que solo desarrollar una asignación optimizada para la jubilación. Se trata de la planificación dinámica familiar, se trata de la estructuración legal de las empresas privadas, se trata de la planificación filantrópica, se trata de encontrar e investigar inversiones de capital privado de alta calidad, y sí, se trata de administrar una cartera de valores públicos.

En última instancia, necesitamos humanos que nos ayuden a comprender e implementar la mayoría de estas cosas.

Llevamos a cabo un gran seminario web sobre este tema con Grant Easterbrook , a veces. Encuentre clips del seminario web adjunto en esta respuesta.

Es probable que los robo-advisors sustituyan a muchas firmas de asesoría tradicionales más pequeñas debido a sus tarifas más bajas y a la prestación eficiente del servicio. Las generaciones más jóvenes tienden a buscar consejos en línea sobre todos los asuntos, y son al menos igual de cómodos para realizar transacciones en línea que en persona. Las firmas de asesoría tradicionales que cobran altas tarifas y tienen un rendimiento inferior al del mercado tendrán dificultades en el futuro, pero aún existe espacio para los asesores humanos que ofrecen servicios de valor agregado más allá de la administración de la cartera.

A medida que los asesores talentosos se retiren y la responsabilidad de administrar el patrimonio familiar pase a la próxima generación, el cambio hacia el asesoramiento de inversión en línea persistirá y crecerá. Las grandes empresas tradicionales continuarán construyendo sus propios servicios de robo, o los subcontratarán / comprarán a otros.

¡No todos los robo-advisors son iguales!

Hay ventajas obvias de estar en línea: actualizaciones más rápidas y sin complicaciones, fácil acceso, transparencia. Puedo contactarlo a través de un sitio web o una aplicación de teléfono inteligente. ¿Eso solo me hace más inteligente? Tal vez un poco, pero uno tendría que preguntarse en última instancia, ” ¿qué es lo que te estoy entregando a través de este nuevo canal?

Aquí está la historia completa de robo-asesoramiento: cómo comenzó; cómo está impactando la industria de gestión de patrimonio; ¡y lo que podemos esperar ver en el futuro!

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