¿Es posible que una compañía tome prestado dinero de otra compañía en lugar de un banco?

Sí, se trata de llegar a un acuerdo, asegurarse de que las cosas legales se realicen correctamente, que haya suficiente confianza entre ellos, etc.

La idea de usar bancos es simplemente porque tienen más rutina y experiencia en esto, saben cómo evaluar y mitigar los riesgos asociados y también tienen el estatus legal para hacerlo en un nivel sistemático.

Pero hay muchas formas en que las empresas se unen para ciertas empresas, proyectos o inversiones, pero cuanto más complejo se vuelve, más quiere asegurarse de que sus abogados puedan asegurarse de que el otro negocio no esté jugando con usted (como lo harían generalmente ser más grande, más poderoso, etc.)

Una de las formas clásicas de las empresas que se prestan dinero entre sí es mediante la emisión de bonos, que otros (personas o empresas) pueden comprar. Por lo tanto, todos le prestan dinero a través de la retención de sus bonos. (Por supuesto, como negocio nuevo, también le resultará difícil entrar en ese proceso).

Sí, es perfectamente posible que una compañía pida prestado dinero de otra compañía en lugar de un banco. Puede haber múltiples formas de hacerlo.

1. Depósitos Inter Corporativos

Los depósitos entre empresas se realizan en forma de préstamos no garantizados por entidades registradas como empresas. Una entidad corporativa con fondos excedentes puede prestar a otra entidad corporativa con una demanda de fondos. Dichos préstamos usualmente involucran una tasa de interés más alta que los bancos o instituciones financieras, ya que no hay garantía involucrada. El plazo de dichos depósitos puede variar de 1 día a 1 año, pero el plazo más común es de 90 días.

2. Inversión en obligaciones

Una empresa puede pedir prestado dinero de otra empresa mediante la emisión de obligaciones. Las obligaciones son certificados que evidencian la deuda de una entidad a otra. Las obligaciones pueden ser garantizadas o no garantizadas. Pueden variar las tasas de interés fijas o flotantes. Las obligaciones no tienen derechos de voto adjuntos, pero pueden otorgar al tenedor de las obligaciones el derecho de votar en asuntos relacionados con sus derechos, dependiendo de cómo se redacte la escritura del fideicomiso. Las obligaciones son valores libremente transferibles y se negocian en el mercado de deuda. Las obligaciones también pueden tener una característica de convertibilidad, que le otorga al titular de la garantía el derecho de convertir las obligaciones en acciones de capital de la compañía después de un período específico de tiempo.

3. Préstamos de fondos de cobertura

Los fondos de cobertura pueden prestar a empresas de mayor riesgo con mayor flexibilidad que los prestamistas convencionales. Sin embargo, las tasas de interés pueden ser altas para compensar el fácil acceso a los fondos.

4. Préstamo al cliente

El préstamo al cliente es un nuevo concepto que permite a una entidad pedir prestado a los clientes antes del servicio de producción / prestación. El cliente presta el dinero a la entidad como un anticipo (generalmente durante el comienzo del año) y la entidad suministra bienes / servicios al cliente durante el período acordado. Sin embargo, para participar en los préstamos a los clientes, una empresa debe estar bien establecida en el vecindario, poseer una buena lista de clientes y ganarse la confianza de esos clientes. También debe haber un claro entendimiento entre la empresa y el cliente con respecto a la cantidad y frecuencia del bien suministrado o los servicios prestados.

5. Factoring

El factoring es un acuerdo en el que una empresa crea liquidez vendiendo sus cuentas por cobrar comerciales a una entidad conocida como ‘factor’. El factor determinará el monto a pagar a la compañía después de la comisión de retención, intereses y una reserva de factoring. Las cuentas por cobrar estarán bajo la propiedad del factor que tendrá derecho a recibir el monto del deudor. El factoring es un acuerdo bastante beneficioso para la empresa, ya que crea liquidez y reduce las posibilidades de deudas incobrables. Antes de iniciar la transacción, el factor puede llevar a cabo una diligencia debida de la calidad de las deudas de la empresa.

Sí, no hay problema en absoluto. Y si configura un compañero offshore en el medio, incluso tendrá menos problemas con las tasas de interés o similares.

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Depende de las regulaciones comerciales del país … pero supongo que no será posible para la mayoría de los países.